DCA เรียบง่าย ทำยาก แต่ทรงประสิทธิภาพ...
สรุปจาก คลิปวิดิโอ รายการคู่หูนักลงทุน พูดโดย คุณกวี ชูกิจเกษม วันที่ 2 กันยายน 2562
เริ่มคำโปรยก็ให้แง่คิดเลย
DCA เรียบง่าย ทำยาก แต่ทรงประสิทธิภาพ
หลายคนอาจ งง? ว่า DCA ทำยากตรงไหน ก็แค่เลือกหุ้น กองทุน หรือสินทรัพย์ที่ให้กระแสเงินสด แล้วลงทุน มันทุกเดือน ทุกปี ระยะยาวๆ 10ปีขึ้นไป
ราคาขึ้นก็ซื้อ ลงก็ซื้อ.. สุดท้ายได้ราคาเฉลี่ย ที่ต่ำกว่าราคาตลาดในระยะยาว
คุณกวีอธิบายว่า สิ่งที่ยากที่สุด ไม่ใช่การใช้เงินซื้อ แต่เป็นวินัยและความอดทนของเรา
DCA คืออะไร
ตามรูปเลย
คือการทยอยซื้อสินทรัพย์ลงทุน เช่น หุ้น กองทุนรวม ตราสารหนี้ ที่สามารถสร้างกระแสเงินสดและมีมูลค่าเพิ่มได้ในอนาคต ในจำนวนเงินเท่ากัน สม่ำเสมอในระยะยาว 10ปีขึ้นไป
คุณกวีขยายความว่า 10ปีนี่แหละ จะทนได้ไหม และตั้งคำถามว่า
10ปี ยาวจริงๆ หรอ ? เพราะตัวแกเองก็ผ่าน 10 ปีมาแล้ว 5ครั้ง
ถ้าคุณอายุ 20 ปีแล้วเข้าใจวิธีลงทุนนี้ คุณคือคนที่โชคดีที่สุดในโลก
อายุ 30-40 ปีก็ยังถือว่าไม่สายที่จะเริ่มต้น
อายุ 50 ปี อันนี้อาจจะต้องคิดว่าทำเพื่อลูกแต่จริงๆก็ดีกว่าไม่เริ่มเลย
เลือกหุ้นหรือเลือกกองทุนที่ใช่ อันนี้ก็ถือว่าเป็นความยาก
แต่ที่ยากกว่าคือ การลงทุนทุกเดือน โดยไม่มีอะไรมาแทรกระหว่างทาง
เช่นตั้งใจเก็บเงินเพื่อให้ลูกเรียน ป.โท ครบ ล้านนึงปุ๊บ มันมักไปจบที่รถยนต์ คอนโด โดยที่ไม่ได้แยกเงินก้อนนี้เพื่อการลงทุนระยะยาวจริงๆ
คุณกวียกตัวอย่าง ทำไมเราสามารถจ่ายประกันระยะเวลา 10-20 ปีได้
แล้วทำไมไม่นำแนวคิดนั้น มาลงทุนแบบ DCA บ้าง
รูปนี้ สมมุติ ลงทุน เดือนละ 2000 บาท เป็นระยะเวลา 456 เดือน หรือ 38 ปี (ทำงานตอน อายุ 22 ปี เกษียณ 60 ปี)
เก็บเงินไว้เฉยๆ หยอดกระปุก(0%) มีเงินตอนเกษียณ 912,000 บาท
ผลตอบแทนเฉลี่ย 1%. มีเงินตอนเกษียณ 1.1 ล้าน
ผลตอบแทนเฉลี่ย 3%. มีเงินตอนเกษียณ 1.7ล้าน
ผลตอบแทนเฉลี่ย 5%. มีเงินตอนเกษียณ 2.7ล้าน
ผลตอบแทนเฉลี่ย 10%. มีเงินตอนเกษียณ 10.4ล้าน
ผลตอบแทนเฉลี่ย 12%. มีเงินตอนเกษียณ 18.6 ล้าน
คุณกวีบอกว่า ความเป็นจริงคิดผลตอบแทนแค่ 10%ต่อปี แล้วใส่เงินทุกเดือนเดือนละ 2,000 บาท หากได้ตอบแทนตามนี้ ก็ควรจะมี 10ล้านตอนเกษียณ
คุณกวีบอกว่า เงิน10ล้านในวันเกษียณ ถ้าไม่ได้ต้องด่าตัวเอง
จะไปว่า IPhone IPad Toyota Honda ไม่ได้ (555)ต้องด่าตัวเองเท่านั้น
เพราะเค้าขอแค่เดือน 2000 ความจริงมันสามารถลงทุนต่อเดือนได้มากกว่านั้น
คุณกวีบอกว่า
แหมอายุ 22 เพิ่งทำงานอย่ารีบออมเลย ใช้ชีวิตก่อน
ลองมาดูผลลัพธ์ของการออมช้า
ถ้าคน 3คน เริ่มออมต่างกัน
คนแรกเริ่มออมตั้งแต่เริ่มทำงานเดือนละ 2,000 บาท คาดหวังผลตอบแทน 12%ต่อปี ผ่านไป30ปี มีเงินประมาณ 7ล้าน
ถ้าอีกคนนึงเริ่มหลังคนแรก 6ปี จะต้องใช้เงินเดือนละ 3,720 บาท เพื่อให้มี 7ล้าน
และคนสุดท้ายถ้าผ่านไป10ปีไม่ได้เริ่มอะไรเลยแต่ไปเริ่มปีที่ 11 ต้องใช้เงินถึงเดือนละ 7,065 บาท เพื่อจะให้มี 7ล้าน
ออมก่อนได้เปรียบ เหนื่อยน้อยกว่า แต่ 30ปีต่อเนื่องทำได้ป่ะ? นี่แหละคือความยาก
วิธีลงทุนแบบ DCA
ในระยะยาว หุ้นจะให้ผลตอบแทนสูงที่สุด แม้ในบางปีจะติดลบถึง 50% แต่ปีนั้นคุณจะมีความสุขมากๆ เพราะได้ซื้อหุ้นที่ราคาถูกมากๆ
ข้อดีของ DCA คือซื้อด้วยจำนวนเงินเท่ากัน แต่เมื่อหุ้นลงคุณจะได้จำนวนหุ้นเยอะขึ้น สุดท้ายจะได้ราคาเฉลี่ยหุ้นที่ต่ำกว่าค่าเฉลี่ยโดยปกติ
ซื้ออะไรได้บ้าง
1.กองทุนหุ้น (เข้าใจว่าน่าจะเป็นกอง active) แต่จะมีค่าธรรมเนียมในการจัดการ เพราะมีผู้จัดการกองทุน คอยเลือกหุ้น คอยสับเปลี่ยนให้เรา)
2.กองทุน SET50 ที่มีหุ้นอยู่ 50ตัว ตามสัดส่วนน้ำหนักของหุ้นแต่ละตัว ข้อดีคือค่าธรรมเนียมต่ำมากๆ ได้ผลตอบแทนอิงไปตามตลาด
3.ซื้อหุ้นรายตัว อันนี้ต้องเลือกหุ้นเองเป็นค มีโอกาสได้ผลตอบแทนสูงกว่าตลาด และขาดทุนมากกว่าตลาดเช่นกัน
4.เลือกหุ้นหลายตัว เพื่อกระจายความเสี่ยง ก็ต้องเลือกหุ้นเองเป็นเหมือนกันแต่กระจายลงทุนหลายๆตัว หลายๆอุตสาหกรรม
คำแนะนำของคุณกวีคือ เลือกหุ้นไม่เป็นก็เลือก ช้อย1หรือ2 แต่ให้เลือก2เพราะค่าธรรมเนียมถูกกว่า
ถ้าเลือกหุ้นเป็นและมีเวลาดูก็เลือกช้อย 4
และลงทุนทุกเดือนเป็น %ของเงินเดือน เช่น 20%ของเงินเดือน พอปีต่อไปเงินเดือนเพิ่ม ก็หัก 20%ของเงินเดือนที่เพิ่ม ลงทุนทุกเดือนจนเกษียณ
เลือกหุ้นยังไง
ถ้าเราสามารถเลือกหุ้นเองได้
ใช้วิธีคัดเลือกหุ้นผ่าน Five Force model
1.อำนาจต่อรองต่อผู้ขายวัตถุดิบมีไหม
เช่นใครจะขายของให้ CPALL ลองถามตัวเองว่ายากไหมที่จะเอาของไปขายใน 7-11
2.อำนาจต่อรองกับผู้ซื้อมีไหม
ต้นทุนวัตถุดิบเพิ่มขึ้น จะสามารถขึ้นราคาได้ไหม
3.เป็นผู้นำในธุรกิจนั้นหรือเปล่า
คุณกวียกตัวอย่าง ที่เลือก LH ครับเพราะเป็นผู้นำในอุตสาหกรรมนั้น
อย่าเลือกหุ้นที่เล็กๆ ที่มีแต่ story หุ้นที่เพิ่งเปิดมาไม่นานไม่ได้ผ่าน วงจรธุรกิจ เพราะเราต้องลงทุนระยะยาวๆๆ
4.คู่แข่งที่เข้ามาใหม่
การDCA ควรเตรียมหุ้นเอาไว้สำรองด้วยเพื่อมา DCAแทน
ถ้ามีคู่แข่งเข้ามาใหม่แล้วทำให้โครงสร้างธุรกิจเปลี่ยน เช่น IPhone มาแทน Nokia, Smartphones มาแทน notebook
5.สินค้าทดแทน
คุณกวีให้ความเห็นว่า สำเพ็งไม่ค่อยมีคนเข้าแล้ว เพราะคนซื้อผ่านออนไลน์กันเยอะ
Netflix ที่เข้ามาแทนร้านเช่า VDO
แม้แต่ CPALL สุดท้ายถ้ามีอะไรมาเปลี่ยน พฤติกรรมของคนซื้อก็ต้องเปลี่ยนตัวหุ้นที่จะมา DCA
ต้องติดตามหุ้นที่เราลงทุนตลอดเพราะ อาจจะมีธุรกิจมาทดแทนธุรกิจที่คุณลงทุนอยู่
Uber เป็นบริษัท Taxiที่ไม่มีรถแม้แต่คันเดียว
Facebook สื่อที่ไม่ต้องผลิตเนื้อหาเอง (มาทดแทนหุ้นทีวี เกือบทุกตัว)
Alibaba ค้าปลีกที่ไม่stock สินค้า
Airbnb ธุรกิจที่พักที่ไม่มีห้องพักเป็นของตัวเอง
ข้อคิดของคุณ กวี
ถ้าเลือกหุ้นเองไม่ได้ ไม่มีเวลาติดตาม ก็ไปซื้อกองทุน ซ่ะ แล้วปล่อยให้มืออาชีพเค้าดูแล
ข้อคิดจาก วอเร็น บัฟเฟตต์ สุดยอดนักลงทุนโลก
“การลงทุนต้องใช้เวลา วินัย และความอดทน ไม่ว่าคุณจะเก่งแค่ไหนก็ตาม แต่คุณไม่สามารถให้ผู้หญิง 9คน มาท้องให้คุณมีลูกใน 1เดือนได้”
(เปรียบเทียบได้โคตรเท่ห์)
ความมั่งคั่งต้อง take time เลือกหุ้นไม่เป็นให้เลือกกองทุน
เลือกหุ้นเป็นต้องรู้จักเปลี่ยนหุ้นด้วย
- 72
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2024 Blockdit
