จากลิบรา สู่หยวนดิจิทัล สู่บาทดิจิทัล
จากการประกาศเปิดตัวโครงการลิบราของเฟซบุ๊ค ไปจนถึงการเปิดตัว "หยวนดิจิทัล" ของจีน ทำให้เกิดความสนใจในสกุลเงินดิจิทัลกันมากขึ้น วันนี้ผมมีความเคลื่อนไหวของธนาคารแห่งประเทศในเรื่องนี้มาฝากกันครับ
[ข่าว]
ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เดินหน้าพัฒนาระบบบาทดิจิทัล เพื่อเชื่อมต่อภาคธุรกิจ เปิดตัวเดือนมิถุนายนนี้ โดธปท. ขยายขอบเขตการออกแบบ - พัฒนาระบบการชำระเงิน โดยใช้สกุลเงินดิจิทัลที่ออกโดยธนาคารกลาง (CBDC)
จากการสัมภาษณ์ในรายการ "Suthichai Live: ดิจิตอลหยวน ดิจิตอลบาท", นางสาววชิรา ผู้ช่วยผู้ว่าการสายตลาดการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย กล่าวว่า หลังการทดสอบโครงการอินทนนน์ ได้เสร็จสิ้นเมื่อปลายปีพ.ศ. 2562 ธปท. ได้เตรียมต่อยอดทดสอบอีก 2 โครงการ ซึ่งเป็นการออกแบบระบบการชำระเงิน โดยใช้สกุลเงินดิจิทัลที่ออกโดยธนาคารกลาง (CBDC) สำหรับภาคธุรกิจ และประชาชน (Retail CBDC)
จากเดิมที่ออกแบบระบบเพื่อใช้ในธุรกรรมมูลค่าสูงระหว่างสถาบันการเงิน (Wholesale CBDC)
โครงการทั้ง 2 ได้แก่
1. โครงการทดสอบแรกทำในประเทศ โดยระบบการชำระเงินจะเชื่อมต่อจากธนาคารกลางไปยังธนาคารธนาคารพาณิชย์ จากนั้นธนาคารพาณิชย์จะเชื่อมต่อลงไปยังภาคธุรกิจ ซึ่งจะเริ่มจากธุรกิจเอกชนขนาดใหญ่ก่อน ภาคธุรกิจเองก็จะมีซัพพลายเชนแยกออกไปอีกในหลายบริษัทย่อย ทั้งหมดนี้จะต้องลงลึกในรายละเอียดอีกมาก พิจารณาจุดที่ต้องปรับแก้ รวมไปถึงการออกแบบหน้าตาของระบบว่าจะเป็นอย่างไร
2. โครงการทดสอบที่สองทำระหว่างประเทศ ขั้นตอนกาเชื่อมต่อจะเหมือนกับโครงการแรกเพียงแต่จะเป็นการเชื่อมต่อระบบการชำระเงินข้ามประเทศ ซึ่ง ธปท.จะต่อยอดความร่วมมือกับแบงก์ชาติฮ่องกง (HKMA) ซึ่งเคยร่วมทดสอบกันมาแล้วในการใช้ CBDC จำลองการโอนเงินข้ามประเทศแบบเรียลไทม์ระหว่างธนาคารสมาชิกบน DLT แพลตฟอร์ม โดยไม่ผ่านตัวกลาง
อย่างไรก็ตาม ในขั้นแรก ธปท.จะทดสอบถึงแค่ระดับภาคธุรกิจเอกชนก่อน และในอนาคตก็มุ่งหวังที่จะพัฒนาถึงขั้นนำไปสู่การใช้งานในระดับประชาชนทั่วไป ซึ่งจะเห็นได้ว่า Retail CBDC เป็นกระแสความนิยมที่เกิดขึ้นกับธนาคารกลางทั่วโลก โดยเฉพาะเมื่อฟซบุ๊กประกาศเปิดโครงการลิบรา (Libra) เมื่อกลางปีที่ผ่านมา
ทั้งนี้ธนาคารกลางหลายแห่งไม่ว่าจะเป็น ฮ่องกง สิงคโปร์ แคนาดา หรืออังกฤษ ในระยะนี้ก็เริ่มให้ความสนใจพิจารณา Retail CBDC เนื่องจากเกิดคู่แข่งในภาคเอกชนมากขึ้น และที่โด่งดังมากในปีก่อน คือ ลิบรา (libra) ได้กระตุ้นให้ธนาคารหลายแห่งเริ่มหันมาศึกษา Retail CBDC
จากกรณีศึกษาประเทศอื่น เช่น จีน และสวีเดน ซึ่งพัฒนาจาก Retail CBDC จะวางระบบการดำเนินงานเป็น 2 ขั้น (two-tier operation) กล่าวคือ ธนาคารกลางทำหน้าที่ออก CBDC เป็นเหรียญ/โทเคน (แทนการออกเป็นธนบัตร) จากนั้นจะกระจายการถือครอง CBDC ผ่านธนาคารพาณิชย์ และธนาคารพาณิชย์กระจายการถือครอง CBDC ไปยังภาคธุรกิจและประชาชน
รูปแบบของ two-tier operation คล้ายกับระบบปัจจุบันที่ธนาคารกลางผลิตธนบัตร และกระจายไปยังธนาคาร จากธนาคารกระจายไปยังประชาชน เพียงแต่เปลี่ยนจากเงินกระดาษเป็นเงินในรูปแบบดิจิทัล ซึ่งการดำเนินงานแบบ 2 ขั้น มีข้อดีคือ ธนาคารพาณิชย์ยังคงมีบทบาทอยู่ในระบบไม่ใช่ถูกตัดขาดออกไป เนื่องจากไม่มีธนาคารพาณิชย์ ประชาชนเข้าถึงธนาคารกลางโดยตรง จะไปกระทบต่อรูปแบบการทำธุรกิจของสถาบันการเงิน
ดังนั้น การออกแบบ Retail CBDC ของ ธปท. ("บาทดิจิทัล") ต้องพิจารณาบริบทแวดล้อมต่างๆ ควรจะออกแบบไว้แค่ไหน (อย่างกรณี หยวนดิจิทัล ก็ไม่ได้ใช้ DLT ทั้งหมด) พิจารณาในเรื่องกฎหมาย ความเป็นส่วนตัวในการใช้งานจะต้องมีมากในระดับใด ความพร้อมของประชาชน และที่สำคัญคือผลกระทบที่จะเกิดต่อระบบสถาบันการเงินและเสถียรภาพระบบการเงิน
โดยสรุปเป้าหมายสุดท้ายของการพัฒนาระบบการชำระเงินโดยใช้ CBDC คือ การที่ประเทศไทยต้องมีระบบที่พร้อมใช้งานได้เท่าทันความต้องการ หากเมื่อถึงวันที่ทั้งโลกมีความพร้อมเต็มที่ในการเปลี่ยนสู่เศรษฐกิจดิจิทัล ดังคำกล่าวที่ว่า "digital currency for digital economy" หมายถึง การมีสกุลเงินดิจิทัลเพื่อสนับสนุนเศรษฐกิจในโลกใหม่ โดยขณะเดียวกันธนาคารกลางยังคงรักษาความสามารถในการรักษาเสถียรภาพระบบการเงิน และนโยบายการเงินของประเทศได้
เป็นอีกหนึ่งโครงการที่น่าสนใจของธนาคารแห่งประเทศไทย เพื่อเตรียมความพร้อมของประเทศเพื่อเข้าสู่เศรษฐกิจดิจิทัลอย่างเป็นรูปธรรมที่หยิบมาเล่าสู่กันฟังวันนี้ครับ
ขอขอบคุณทุกๆ คนที่ติดตาม และยินดีต้อนรับผู้อ่านใหม่ทุกคนครับ เพจ Thailand+ เป็นเพจที่รวบรวมข่าว เรื่องราวที่น่าสนใจของประเทศไทย มาแบ่งปันกันเป็นประจำ (ตามแต่ภารกิจ และเวลาจะเอื้ออำนวย🙌) โดยตั้งใจรายงานแบบมีที่มาที่ไป และสามารถถกเถียงกันได้เต็มที่
ถ้าถูกใจ กดถูกใจ กดแชร์ และติดตามกันด้วยนะครับ
ขอบคุณครับ
- 60
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2024 Blockdit
