FA ต้องรู้! 6 องค์ประกอบในการวางแผนการเงิน (Financial Planning Components)
.
ในการวางแผนการเงินมีทักษะและองค์ประกอบหลากหลายที่ต้องคำนึงให้สอดคล้องกัน เพื่อให้บรรลุวัตถุประสงค์ในการแผนได้ โดยนักวางแผนการเงินจำเป็นต้องมีทักษะในการ เก็บรวบรวมข้อมูล การวิเคราะห์และสังเคราะห์ข้อมูล โดยทักษะทั้งหมดจะครอบคลุมถึง 6 องค์ประกอบของแผนการเงิน (The Six Financial Planning Components) ซึ่งในวันนี้ผมจะมาพูดถึงความสำคัญและรายละเอียดขององค์ประกอบดังกล่าว จะมีองค์ประกอบอะไรบ้าง ไปดูกันเลยครับ
.
⏩ การบริหารการเงิน (Financial Management)
เป็นการบริหารเกี่ยวกับสินทรัพย์และหนี้สินทั้งหมดของลูกค้า โดยรวบรวมข้อมูลทั้งกระแสเงินสดและรายได้รวมถึงข้อมูลที่ต้องใช้ในการจัดเตรียมงบประมาณ แล้วจึงนำมาพิจารณาว่าลูกค้ามีแนวโน้มในการออมมากน้อยเพียงใด จึงนำมาวิเคราะห์ว่าลูกค้ามีกระบวนการในการตัดสินใจทางการเงินอย่างไร มีเงินและเงินสำรองฉุกเฉินพอใช้หรือไม่ รวมถึงประเมินทางเลือกทางการเงินอื่นเพื่อปรับใช้ในการวางแผนการเงินให้ตอบโจทย์ลูกค้ามากที่สุด
.
⏩ การบริหารสินทรัพย์ (Asset Management)
ส่วนสำคัญอีกประการหนึ่งของการวางแผนทางการเงินคือการบริหารความสินทรัพย์ โดยเก็บรวบรวมข้อมูลที่จำเป็นในการทำรายการสินทรัพยที่ทำการลงทุนทั้งหมด ไม่ว่าจะเป็น กระแสเงินสดในการลงทุน การจัดสรรสินทรัพย์ของลูกค้า ผลตอบแทนที่ลูกค้าต้องการรวมถึงระยะเวลาในการลงทุนของลูกค้าอีกด้วย จากนั้นนำมาวิเคราะห์กลยุทธ์ทางการวางแผนที่นำมาซึ่งอัตราผลตอบแทนที่ลูกค้าต้องการภายใต้ความเสี่ยงที่รับได้นั้น
⏩ การบริหารความเสี่ยง (Risk Management)
การกระจายการลงทุนในกองทุนให้เหมาะสมกับนโยบายการลงทุนของลูกค้า โดยเก็บรวบรวมข้อมูลทั้งหมดเกี่ยวกับกรมธรรม์ต่างๆและความคุ้มครองที่ลูกค้ามี จากนั้นพิจารณาความเสี่ยงที่ลูกค้ารับได้ รวมทั้งพิจารณารูปแบบการใช้ชีวิตและปัญหาด้านสุขภาพเพราะจะส่งผลถึงผลตอบแทนจากการลงทุนในกรมธรรม์ประกันภัยในอนาคตของลูกค้าด้วย
.
⏩ การวางแผนภาษี (Tax Planning)
ในการวางแผนการเงินการจัดการภาษีเป็นสิ่งสำคัญมาก มีวิธีการลดหย่อนภาษีและกลยุทธ์มากมายในการช่วยลดค่าใช้จ่ายด้านภาษี โดยต้องตรวจสอบสินทรัพย์ต่างๆ ที่ต้องเสียภาษีของลูกค้ารวมถึงตรวจสอบว่าลูกค้ามีภาระหนี้สินทั้งในปัจจุบันและอนาคตหรือไม่อย่างไร เพื่อวิเคราะห์ทางออกในหารจัดการภาษีให้กับลูกค้าได้อย่างมีประสิทธิภาพสูงสุด
.
⏩ การวางแผนเพื่อการเกษียณ (Retirement Planning)
สอบถามความต้องการของลูกค้ามีเป้าหมายในการวางแผนหลังเกษียณอย่างไร เก็บรวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับแหล่งรายได้และรายจ่ายหลังเกษียณของลูกค้าแล้วจึงวิเคราะห์สมมติฐานที่ใช้ในการเกษียณเสนอลูกค้าแล้วสอบถามถึงความเห็นรวมถึงประเมินผลกระทบและผลได้ที่อาจเกิดขึ้นจากการวางแผนดังกล่าว
.
⏩ การวางแผนจัดการมรดก (Estate Planning)
การวางแผนอสังหาริมทรัพย์เป็นองค์ประกอบสำคัญของการวางแผนทางการเงินระยะยาว โดยนักวางแผนการเงินมีหน้าที่ในการเก็บรวบรวมรายละเอียดสัญญาและเอกสารต่างๆทางกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับมรดก และต้องประเมินสภาพคล่องของกองมรดก พิจารณาวัตถุประสงค์ในการวางแผนจัดการมรดกร่วมกับความสัมพันธ์ทางธุรกิจซึ่งอาจมีผลต่อกลยุทธ์การวางแผนจัดการมรดกของลูกค้า
.
การวางแผนการเงินต้องใช้ทักษะอย่างสูง ดังนั้นหากเราไม่สามารถวางแผนการเงินทั้งหมดได้อย่างรอบคอบ การให้นักวางแผนการเงินช่วยดูแลนั้นป็นตัวเลือกที่ดีครับ เพราะนักวางแผนการเงินจะช่วยให้เราได้กลยุทธ์ต่างๆ ซึ่งนำไปสู่วัตถุประสงค์ทางการเงินที่เราคาดหวังไว้มากที่สุดนั่นเอง
.
🟥🟥 Eaknarin Sarapas || ที่ปรึกษาทางด้านการเงินและการลงทุน วางแผนประกันชีวิต สุขภาพ การศึกษา การเกษียณอายุ และการส่งต่อมรดก เพื่อการใช้ชีวิตอย่างมั่นคง และมั่นใจ
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2025 Blockdit
