20 ต.ค. 2021 เวลา 11:00 • หุ้น & เศรษฐกิจ
เทคนิคเลือกกองทุนรวมให้เหมาะกับสไตล์เรา
หลายคนน่าจะพอทราบกันแล้วว่า กองทุนรวมสามารถแบ่งประเภทตามระดับความเสี่ยงได้ 8 ระดับ โดยระดับความเสี่ยงเหล่านี้จะสะท้อนให้เราเห็นถึงความผันผวนของราคาในแต่ละสินทรัพย์ ยิ่งความเสี่ยงสูงก็ยิ่งผันผวนสูง และเราก็ยิ่งควรถือยาวๆ เพื่อไม่ให้เจอปัญหาติดดอยนั่นเอง
นอกจากนี้ ระดับความเสี่ยงของกองทุนยังบอกได้อีกว่า ควรเลือกลงทุนในระยะเวลาสั้น กลาง หรือยาว เพื่อช่วยให้สามารถเลือกซื้อกองทุนที่เหมาะสมและสอดคล้องกับความเสี่ยงที่เรารับได้ แม้เราจะรับความเสี่ยงได้น้อย ก็ไม่ได้หมายความว่าห้ามซื้อกองทุนเสี่ยงสูง แต่ควรซื้อในสัดส่วนที่น้อยและเน้นเลือกซื้อกองทุนเสี่ยงต่ำในสัดส่วนที่มาก
วันนี้เราจะมาบอกเคล็ดลับการเลือกประเภทกองทุนให้เหมาะกับลักษณะนิสัยหรือไลฟ์สไตล์การใช้ชีวิตของเรา
เลือกกองทุนรวม
#กองทุนรวมตลาดเงินในประเทศ อยู่ในความเสี่ยงระดับที่ 1
ลงทุนในเงินฝาก ตั๋วเงิน และตราสารหนี้ระยะสั้นที่มีอายุเฉลี่ยไม่เกิน 1 ปี กองทุนนี้มีความเสี่ยงต่ำที่สุด
เหมาะกับ
- คนที่ไม่ต้องการความเสี่ยง ต้องการรักษาเงินต้น
- คนที่มีระยะเวลาลงทุนสั้นๆ เช่น ช่วงวัยใกล้เกษียณอายุ คนที่จะพักเงินระยะสั้นเพื่อรอจังหวะลงทุน
- คนที่ต้องการสภาพคล่องทางการเงิน หรือไว้เก็บเงินสำรองฉุกเฉิน
ระยะเวลาลงทุนที่แนะนำ : ลงทุนระยะสั้นไม่เกิน 1 ปี หรือประมาณ 1 ปีก็ได้เช่นกัน
#กองทุนรวมตลาดเงินต่างประเทศ อยู่ในความเสี่ยงระดับที่ 2
ลงทุนในเงินฝาก ตั๋วเงิน และตราสารหนี้ระยะสั้น อายุเฉลี่ยไม่เกิน 1 ปี จะเหมือนกองทุนความเสี่ยงระดับที่ 1 แต่ต่างกันที่กองทุนนี้จะลงทุนในตราสารหนี้ต่างประเทศบางส่วน จึงมีความเสี่ยงเรื่องอัตราแลกเปลี่ยนเพิ่มเข้ามา แต่โดยปกติผู้จัดการกองทุนก็จะป้องกันความเสี่ยงอัตราแลกเปลี่ยนเอาไว้แล้ว
เหมาะกับ
- คนที่รับความเสี่ยงได้ต่ำ รับความเสี่ยงเรื่องอัตราแลกเปลี่ยนได้
- คนที่มีระยะเวลาลงทุนสั้นๆ เช่น ช่วงวัยใกล้เกษียณอายุ คนที่จะพักเงินระยะสั้นเพื่อรอจังหวะลงทุน
- คนที่ต้องการสภาพคล่องทางการเงิน หรือไว้เก็บเงินสำรองฉุกเฉิน
- คนที่หวังผลตอบแทนเยอะกว่าตลาดเงินในประเทศ
ระยะเวลาลงทุนที่แนะนำ : ลงทุนระยะสั้นไม่เกิน 1 ปี หรือประมาณ 1 ปีก็ได้เช่นกัน
#กองทุนรวมพันธบัตรรัฐบาล อยู่ในความเสี่ยงระดับที่ 3
ลงทุนในตราสารหนี้ภาครัฐ เช่น พันธบัตรรัฐบาล หรือพันธบัตรรัฐวิสาหกิจ ซึ่งตราสารหนี้ชนิดนี้มีอายุเฉลี่ยมากกว่า 1 ปีขึ้นไป จึงมีความผันผวนมากกว่ากองทุนรวมตลาดเงิน และอาจมีความเสี่ยงจากอัตราเงินเฟ้อที่เปลี่ยนไปในแต่ละปี
เหมาะกับ
- คนที่รับความเสี่ยงได้ต่ำ
- คนที่ลงทุนในระยะเวลาสั้น แต่มากกว่า 1 ปีขึ้นไป เช่น ช่วงวัยใกล้เกษียณอายุ
- คนที่ต้องการผลตอบแทนมากกว่ากองทุนรวมตลาดเงิน หรือมากกว่าดอกเบี้ยเงินฝากธนาคาร
- คนที่ต้องการสภาพคล่องทางการเงิน หรือไว้เก็บเงินสำรองฉุกเฉิน
- คนที่ต้องการลดความเสี่ยงจากช่วงดอกเบี้ยขาลง
- คนที่มั่นใจในความมั่นคงของรัฐบาล
ระยะเวลาลงทุนที่แนะนำ : ลงทุนระยะสั้น ประมาณ 1 - 2 ปี หรือมากกว่านั้นเล็กน้อย
#กองทุนรวมตราสารหนี้ อยู่ในความเสี่ยงระดับที่ 4
ลงทุนในตราสารหนี้ของภาครัฐและภาคเอกชนทั้งระยะสั้นและยาว จึงมีความเสี่ยงเพิ่มขึ้นจากบริษัทเอกชน เช่น ความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้ของผู้ออกหุ้นกู้
เหมาะกับ
- คนที่รับความเสี่ยงได้ในระดับต่ำถึงปานกลาง
- คนที่ลงทุนทั้งระยะสั้นและระยะยาว
- คนที่ต้องการกระจายความเสี่ยงของพอร์ตการลงทุน
- คนที่ต้องการผลตอบแทนสม่ำเสมอ
ระยะเวลาลงทุนที่แนะนำ : ลงทุนระยะสั้น ประมาณ 1 - 2 ปี หรือมากกว่านั้น
#กองทุนรวมผสม อยู่ในความเสี่ยงระดับที่ 5
ลงทุนในสินทรัพย์อะไรก็ได้ ทั้งเงินฝาก ตราสารหนี้ หุ้น และอื่นๆ ซึ่งแต่ละกองทุนจะมีสัดส่วนการลงทุนในสินทรัพย์ที่ต่างกัน ขึ้นอยู่กับนโยบายของกองทุน โดยสามารถดูนโยบายการลงทุนได้จาก Fund Factsheet
เหมาะกับ
- คนที่รับความเสี่ยงได้ปานกลางถึงสูง
- คนที่ลงทุนทั้งระยะกลางและระยะยาว
- คนที่ไม่มีเวลาปรับสัดส่วนการลงทุนเอง หรือไม่ชอบจัดพอร์ตเอง
- คนที่ยังไม่ค่อยมีความรู้เรื่องหุ้น แต่ต้องการผลตอบแทนที่สูงขึ้น
- คนที่ชอบกระจายความเสี่ยงลงทุนในหลายสินทรัพย์ แต่ไม่อยากซื้อหลายกองทุน
ระยะเวลาลงทุนที่แนะนำ : ลงทุนระยะกลางถึงระยะยาว ประมาณ 3 - 5 ปีหรือมากกว่านั้น
#กองทุนรวมตราสารทุน อยู่ในความเสี่ยงระดับที่ 6
ลงทุนในหุ้นสามัญและหุ้นบุริมสิทธิ ทั้งในประเทศและต่างประเทศ เช่น กองทุนหุ้นไทย, กองทุนหุ้นจีน, กองทุนหุ้นญี่ปุ่น, กองทุนหุ้นสหรัฐ, กองทุนเวียดนาม เป็นต้น รวมไปถึงกองทุน SSF และ RMF ด้วย
เหมาะกับ
- คนที่รับความเสี่ยงได้สูง และต้องการผลตอบแทนสูง
- คนที่มีเวลาลงทุนระยะยาว
- คนที่ชอบการลงทุนในหุ้น มีความรู้เกี่ยวกับหุ้นเบื้องต้น แต่ไม่มีเวลาลงทุนเอง
- คนที่ต้องการจัดพอร์ตลงทุนระยะยาว เช่น พอร์ตเกษียณอายุ
- คนที่สนใจจัดพอร์ตหุ้นแบบ Passive Income เน้นรับเงินปันผล
ระยะเวลาลงทุนที่แนะนำ : ลงทุนระยะยาว ประมาณ 5 - 10 ปีขึ้นไป
#กองทุนรวมตามหมวดอุตสาหกรรม อยู่ในความเสี่ยงระดับที่ 7
ลงทุนในหุ้น แต่เจาะจงอุตสาหกรรมมากขึ้น เช่น หุ้นธนาคาร หุ้นค้าปลีก หุ้นโรงพยาบาล เป็นต้น กองทุนประเภทนี้จะมีความเสี่ยงสูงกว่ากองทุนรวมตราสารทุนทั่วไป เนื่องจากลงทุนแบบกระจุกตัว จะโฟกัสลงทุนที่กลุ่มอุตสาหกรรมเดียว
เหมาะกับ
- คนที่รับความเสี่ยงได้สูงมาก และอยากได้ผลตอบแทนสูงขึ้น
- คนที่มีความรู้ความเข้าใจในอุตสาหกรรมนั้นเป็นอย่างดี
- คนที่ชอบการลงทุนในหุ้นบางกลุ่มอุตสาหกรรม
** ไม่แนะนำมือใหม่ลงทุนในสัดส่วนที่มากเกินไป เว้นแต่จะถึงความเสี่ยงและปัจจัยความผันผวนในอุตสาหกรรมนั้น
ระยะเวลาลงทุนที่แนะนำ : ขึ้นอยู่กับแต่ละสินทรัพย์
#กองทุนรวมทางเลือก อยู่ในความเสี่ยงระดับที่ 8
ลงทุนในสินทรัพย์ทางเลือกอื่นๆ ที่นอกเหนือจากสินทรัพย์พื้นฐาน เช่น ทองคำ น้ำมัน สินค้าโภคภัณฑ์ เป็นต้น คนที่สนใจกองทุนประเภทนี้ ต้องศึกษาและทำความเข้าใจเกี่ยวกับสินทรัพย์ทางเลือกนั้นมากยิ่งขึ้น
เหมาะกับ
- คนที่รับความเสี่ยงได้สูงมาก กล้าได้กล้าเสีย
- คนที่มีความรู้ความเข้าใจในสินทรัพย์นั้นเป็นอย่างดี
- คนที่ต้องการกระจายการลงทุนไปยังสินทรัพย์อื่นๆ เพื่อลดความเสี่ยงของพอร์ตการลงทุน
** ไม่แนะนำมือใหม่ลงทุนในสัดส่วนที่มากเกินไป เว้นแต่จะถึงความเสี่ยงและปัจจัยความผันผวนในสินทรัพย์นั้น
ระยะเวลาลงทุนที่แนะนำ : ขึ้นอยู่กับแต่ละสินทรัพย์
#สรุปสั้นๆ
- กองทุนที่ความเสี่ยงน้อย ก็จะได้ผลตอบแทนน้อย เช่น ตลาดเงิน พันธบัตรรัฐบาล ตราสารหนี้ หุ้นกู้ เหมาะกับการถือในระยะเวลาสั้นๆ ไม่ต้องการเสียเงินต้น
- กองทุนที่ความเสี่ยงมาก ก็จะได้ผลตอบแทนมาก เช่น หุ้น เหมาะกับการถือในระยะเวลายาว อย่างน้อย 5 - 10 ปีขึ้นไป เนื่องจากในระยะจะค่อนข้างมีความผันผวนมากกว่า
- กองทุนที่มีความเสี่ยงสูงมาก มีโอกาสได้ผลตอบแทนมาก แต่ก็มีโอกาสขาดทุนมากเช่นกัน เช่น กองทุนเฉพาะกลุ่มอุตสาหกรรม กองทุนสินทรัพย์ทางเลือก เหมาะกับคนที่เข้าใจในสินทรัพย์ที่ลงทุน และต้องการกระจายความเสี่ยงในการลงทุน
สุดท้ายนี้ การเลือกกองทุนรวมให้ตามไลฟ์สไตล์ หรือระยะเวลาลงทุน หรือเป้าหมายการลงทุน ก็เป็นเพียงตัวช่วยในการหากองทุนที่เหมาะสมกับเราได้แค่เบื้องต้นเท่านั้น
ดังนั้นก่อนตัดสินใจเลือกซื้อกองทุน อย่าลืมศึกษาเรื่องนโยบายการลงทุน ผลการดำเนินงานย้อนหลัง ค่าธรรมเนียมต่างๆ นอกจากนี้การจัดพอร์ตการลงทุนเพื่อกระจายความเสี่ยงก็เป็นอีกวิธีที่น่าสนใจใช้ประกอบกับการลงทุนเช่นกัน
ฝากติดตามเพจ Cashury - เพจความรู้พื้นฐานด้านการเงินการลงทุน
ติดตาม Cashury ผ่านช่องทางอื่นๆ ได้ที่
🔸YouTube Channel: https://www.youtube.com/cashury
โฆษณา