ลดหย่อนภาษีแบบคนมีแผน
(ไม่ใช่แค่ซื้อ RMF/SSF ไปเรื่อยเปื่อย)
ตอนนี้เกือบจะครึ่งปีแล้ว หลายๆคนอาจจะยังไม่นึกถึงเรื่องนี้
ทุกปลายปี หลายคนวิ่งหาซื้อ RMF SSF ประกันชีวิต กองทุนสารพัด
หวังลดหย่อนภาษีแบบเร่งด่วน
แต่รู้ไหม… ถ้าทำแบบนั้นทุกปีโดยไม่มีแผน
สุดท้ายคุณอาจมี “ของที่ไม่ได้ใช้” เต็มพอร์ต
⸻
วิธีลดหย่อนภาษีอย่างฉลาด คือ “วางแผนย้อนกลับ (Reverse Planning)”
เริ่มจากคำถามว่า:
1. ปีนี้รายได้รวมเท่าไหร่?
2. เสียภาษีจริงเท่าไหร่? (หลังหักค่าใช้จ่ายและค่าลดหย่อนพื้นฐาน)
3. ต้องลดหย่อนอีกเท่าไหร่ถึงจะคุ้ม?
จากนั้นค่อยเลือกเครื่องมือให้เหมาะกับเป้าหมาย เช่น:
⸻
1. ถ้าอยาก “เกษียณมั่นคง”
→ เลือก RMF ที่ลงทุนได้ระยะยาว มีความเสี่ยงตามสไตล์คุณ
2. ถ้าอยาก “เก็บเงินกลาง-ยาว” แต่ยังไม่พร้อมล็อกยาวแบบ RMF
→ SSF เป็นทางเลือกที่ดี (ถือแค่ 10 ปี)
3. ถ้าอยาก “มีหลักประกันชีวิต + สร้างมรดก”
→ ประกันชีวิตหรือประกันบำนาญที่ลดหย่อนได้ อาจเหมาะกว่า
4. ถ้าอยากช่วยพ่อแม่ ใช้สิทธิให้คุ้ม
→ ลดหย่อนผู้มีอุปการะคุณได้อีก 30,000–60,000 บาท (กรณีเข้าเกณฑ์)
⸻
ข้อควรระวัง:
• การลดหย่อนไม่ได้แปลว่า “ต้องซื้อทุกอย่าง”
• ยิ่งซื้อมั่ว ยิ่งทำให้จัดพอร์ตลงทุนยากในอนาคต
• เป้าหมายชีวิตต้องมาก่อน “สิทธิลดหย่อน”
⸻
สรุป:
อย่าลดหย่อนเพื่อลดหย่อน
แต่ให้ “ลดหย่อนเพื่อทำให้ชีวิตดีขึ้นในระยะยาว”
เพราะคนที่วางแผนภาษีเป็น คือคนที่วางแผนชีวิตได้ดีกว่าคนอื่น
#การเงิน #ประกันชีวิต #ลงทุน #วางแผนการเงิน #เคล็ดลับการเงิน #ประกันสุขภาพ
#วางแผนเกษียณ #วางแผนภาษี
#วางแผนการศึกษาให้บุตร #ประกันอุบัติเหตุ
#การเงิน #การลงทุน
#AnanThePlanner
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2025 Blockdit
