ถ้าไม่คิดวางแผนการเงิน ระวังได้ "เกษียณเร็ว" แบบไม่ตั้งใจ
เพราะการไม่วางแผน = การขับรถไปเรื่อยๆ สุดท้ายน้ำมัน(เงิน)หมดไม่รู้ตัว โดย ดร.ณชา อนันต์โชติกุล จาก KKP
ปัจจุบันอย่างที่เรารู้กันดีว่า เศรษฐกิจไทยอยู่ท่ามกลางความไม่แน่นอน ไม่ว่าจะเป็นเรื่องสงครามการค้า ความไม่แน่นอนทางการเมืองภายในประเทศ ซึ่งปัจจัยเหล่านี้ไม่เพียงแต่ส่งผลกระทบต่อภาคธุรกิจเท่านั้น แต่ยังส่งผลโดยตรงต่อคนทำงานทุกระดับ ไม่ว่าจะเป็นการปรับลดเงินเดือน การปรับโครงสร้างองค์กร หรือแม้แต่การสูญเสียงานในบางอุตสาหกรรม ความไม่แน่นอนเหล่านี้ทำให้การวางแผนการเงินกลายเป็นเรื่องที่มีความสำคัญมากยิ่งขึ้น
ซึ่งถ้าเราวางแผนไม่ดี หรือถ้าเราไม่ได้วางแผนการเงินไว้เลยก็อาจลำบากในอนาคต อาจถึงขั้นล้มลงได้
[ “การวางแผนการเงิน” เหมือนการขับรถที่ต้องมี GPS ]
ดร.ณชา อนันต์โชติกุล หัวหน้าฝ่ายพัฒนาผลิตภัณฑ์เงินฝากจาก KKP ได้แชร์มุมมองไว้ว่า "การวางแผนการเงินเป็นสิ่งจำเป็น เหมือนกับการขับรถ ต้องมี GPS ต้องมีเป้าหมาย ไม่งั้นเราก็จะขับวนๆ จนน้ำมันหมด"
การเปรียบเทียบนี้สะท้อนให้เห็นถึงความสำคัญของ “เป้าหมายทางการเงิน” ที่ทุกคนต้องสร้างขึ้นก่อนเริ่มวางแผน เช่นเดียวกับการขับรถที่ต้องรู้ว่าจะไปไหน มีน้ำมันเพียงพอหรือไม่ และมีแผนสำรองเมื่อเกิดปัญหาระหว่างทางอย่างไร
แน่นอนว่า ปัจจัยที่สร้างความไม่แน่นอนให้ชีวิตและการเงินของเรามีมาก แต่ก็ไม่อยากให้โฟกัสสิ่งที่เราควบคุมไม่ได้ เพราะจริงๆ แล้วเราควรโฟกัสสิ่งที่เราควบคุมได้แทน นั่นก็คือ "การวางแผนการเงิน" เพื่อรับมือความไม่แน่นอน
[ 7 ข้อผิดพลาดที่พบบ่อยในการ “ไม่” วางแผนเรื่องเงิน ]
⚠️1. ไม่วางแผนการเงิน
ข้อผิดพลาดที่พบบ่อยที่สุด คือ การไม่เคยมีแผนการเงิน หรือไม่เคยรู้ว่าแผนการเงินสำคัญ ไม่รู้ว่าความไม่แน่นอนในชีวิตเกิดขึ้นได้เสมอ จากข้อมูลของ ธปท. พบว่า มีคนวางแผนประมาณ 60% แต่ทำจริงได้เพียง 30% เท่านั้น สะท้อนว่าคนไทยส่วนใหญ่อาจยังไม่มีเงินเพียงพอสำหรับการเกษียณ
การไม่วางแผนนี้มักเกิดจากความคิดที่ว่า "ยังเด็ก มีเวลาอีกเยอะ" หรือ "เงินเดือนไม่เพียงพอที่จะเก็บ" แต่ความจริงคือ ยิ่งเริ่มเร็ว ยิ่งได้ประโยชน์จากดอกเบี้ยทบต้นมากขึ้น
⚠️2. วางแผนเกษียณตอนใกล้เกษียณแล้ว
คนมักคิดว่า การวางแผนเกษียณ ไว้วางแผนตอนใกล้เกษียณก็ยังไม่สาย แต่ความจริงคือ การเริ่มเร็วได้เปรียบกว่า เป็นการเตรียมพร้อมเพื่อวันที่ไม่มีรายได้แล้ว ดังนั้น การที่เราเริ่มเร็ว จะทำให้เราไม่ต้องเตรียมเงินก้อนใหญ่มาก
และเมื่อใกล้เกษียณแล้ว การลงทุนเสี่ยงสูงเพื่อหวังผลตอบแทนที่มาก อาจไม่เหมาะสม เพราะไม่มีเวลาเพียงพอที่จะรอให้การลงทุนฟื้นตัว หากเกิดความผันผวนขึ้น
⚠️3. ไม่คำนึงถึงความไม่แน่นอนของรายได้
หลายคนไม่คำนึงถึงความไม่แน่นอนของรายได้ เช่น หากรายได้หายไปเลย ยังสามารถใช้จ่ายได้เหมือนเดิมหรือเปล่า ถ้าวางแผนเก็บเงินก้อนหนึ่ง เพื่อให้เราใช้ชีวิตในแบบที่ต้องการได้ จะช่วยลดความเสี่ยงนี้
การสร้างกองทุนฉุกเฉิน คือสิ่งที่ควรทำเป็นอันดับแรก โดยควรมีเงินสำรองอย่างน้อย 6-12 เดือน เพื่อรองรับค่าใช้จ่ายในกรณีที่ไม่มีรายได้
⚠️4. ไม่มี Protection เพียงพอ
คนหลายคนไม่มีหลักประกันเพียงพอ วัดจากสัดส่วนของคนที่ทำประกันค่อนข้างน้อย โดยเฉพาะประกันสุขภาพ ทั้งๆ ที่ เราซื้อประกันรถยนต์กันได้ แต่กลับไม่เลือกซื้อประกันสุขภาพซึ่งเป็นความเสี่ยงกับชีวิตโดยตรง
⚠️5. ไม่คำนึงถึงเงินเฟ้อและไม่เผื่อค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด
หลายคนไม่คำนึงถึงเงินเฟ้อที่ทำให้ค่าครองชีพสูงขึ้น โดยเฉพาะคนที่อยู่ในเมือง หรือคนที่มีลูกยิ่งหนัก อีกทั้งค่ารักษาสุขภาพก็แพงขึ้นประมาณ 8-9% ต่อปี เพราะอีกทั้งยื่นอายุเพิ่มสูงขึ้น ยิ่งต้องเตรียมมากขึ้น
ดังนั้น การคำนวณเงินสำหรับเกษียณต้องคำนึงถึงอัตราเงินเฟ้อด้วย เงิน 1 ล้านบาทในปัจจุบัน อาจมีกำลังซื้อเพียง 500,000 บาทในอีก 20 ปีข้างหน้า
⚠️6. ไม่ลงทุนเลย เพราะคิดว่า ไม่ลงทุน = ไม่เสี่ยง
มีคนจำนวนมากที่ไม่ลงทุนเลย เพราะไม่อยากรับความเสี่ยง คิดว่าดอกเบี้ยเงินฝากเพียงพอ แต่ความจริงคือ การฝากเงินไม่ใช่ไม่เสี่ยง แต่เสี่ยงเพราะเงินเฟ้อ ทำให้มูลค่าลดลง
การลงทุนที่เหมาะสมกับระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ จะช่วยให้เงินเติบโตได้มากกว่าการฝากเงินเพียงอย่างเดียว
⚠️7. ไม่กระจายความเสี่ยง
การกระจายความเสี่ยงเป็นสิ่งที่ควรทำ เพราะหากไม่กระจายความเสี่ยง จะยิ่งทำให้เสี่ยงมากขึ้น การใส่ไข่ไว้ในตะกร้าเดียว อาจทำให้สูญเสียทั้งหมดเมื่อเกิดปัญหาขึ้น
[ ข้อดีของการวางแผนการเงิน เพื่อรับมือความแน่นอน(เกษียณ) และความไม่แน่นอน(เศรษฐกิจ) ]
✅1. การตระหนักรู้ถึงเป้าหมาย เป็นก้าวแรกที่ดีแล้ว
ต้องมีเป้าหมายที่ชัดเจน ทั้งระยะสั้นและระยะยาว การรู้ว่าต้องการอะไร เมื่อไหร่ และต้องใช้เงินเท่าไหร่ จะช่วยให้การวางแผนมีทิศทางที่ชัดเจนขึ้น
✅2. มีความพร้อมสำหรับเหตุการณ์ไม่คาดคิด
การมีแผนการเงินที่ดี จะทำให้เราสามารถรับมือกับสถานการณ์ฉุกเฉินได้ดีขึ้น ไม่ว่าจะเป็นการสูญเสียงาน การเจ็บป่วย หรือเหตุการณ์ไม่คาดคิดอื่นๆ
✅3. ช่วยให้เราสร้างความมั่งคั่งในระยะยาวได้
การวางแผนที่ดี จะช่วยให้เงินเติบโตอย่างต่อเนื่องผ่านการลงทุนและดอกเบี้ยทบต้น ทำให้เราสามารถสร้างความมั่งคั่งได้ในระยะยาว
✅4. ช่วยให้ลดความเครียดความกังวลได้
เมื่อมีแผนการเงินที่ชัดเจน จะทำให้เรารู้สึกมั่นใจในอนาคต ลดความกังวลเกี่ยวกับเรื่องเงิน และสามารถใช้ชีวิตได้อย่างมีความสุข
✅5. ช่วยให้การตัดสินใจทางการเงินดีขึ้น
การมีแผนการเงินจะช่วยให้เราตัดสินใจในเรื่องการใช้จ่ายและการลงทุนได้อย่างมีเหตุผล ไม่ตัดสินใจด้วยอารมณ์หรือความต้องการชั่วขณะ
สุดท้าย อยากให้ก่อนขับรถที่เหมือนกับการวางแผนการเงินนั้น เราควรมีเป้าหมายที่ชัดเจน ประเมินตัวเองว่าเรามีน้ำมันแค่ไหน หยุดพักได้ตอนไหน และรู้ว่ามีอะไรจะต้องทำอีกบ้าง
ดร.ณชา เสริมว่า สำหรับใครที่ต้องการเริ่มวางแผนการเงิน ด้วยประสบการณ์ด้านการบริหารความมั่งคั่ง การลงทุน และการวางแผนแบบองค์รวมที่ยาวนานของ KKP พร้อมสนับสนุนทั้งการวางแผนสำหรับครอบครัว บุคคล หรือเจ้าของธุรกิจ โดยสามารถเลือกใช้บริการขอรับคำปรึกษาจาก EDGE by KKP ได้ ไม่ว่าจะเป็นเป้าหมายระยะสั้นหรือระยะยาวก็ตาม เพราะการวางแผนการเงินที่ดี จะช่วยให้เรามีชีวิตที่มั่นคง มีความพร้อมรับมือกับความไม่แน่นอน และสามารถเกษียณได้อย่างเต็มใจ ไม่ใช่ "เกษียณเร็ว" แบบไม่ตั้งใจ เพราะเงินหมดก่อนระหว่างทาง
#aomMONEY #KKP #วางแผนการเงิน #วางแผนเกษียณ #EDGEbyKKP
- 2
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2025 Blockdit
