Blockdit Logo (Mobile)
กองทุนแมน
•
12 ส.ค. 2019 เวลา 02:40 • ธุรกิจ
" AR หรือ auto redemption คือการสั่งขายกองทุนรวมอัตโนมัติ "
(ไม่ใช่ AR ที่เป็นระบบ auto rebalance ใน AIA link นะครับ)
พอดีวันนี้มีน้องมาถามเกี่ยวกับกองทุน low bata และกองทุนนี้มีระบุจะทำ AR ทุกเดือนพฤษภาคมของทุกปี
ผมเห็นว่าน่าจะเป็นประโยชน์ เลยอยากอธิบายให้เห็นว่า AR คืออะไร ได้ประโยชน์อย่างไร ส่วนกองทุน Low bata ว่างๆจะคุยให้ฟังนะครับ เพราะเหมาะกับการลงทุนช่วงเวลามาก
ปกติเวลาเราซื้อกองทุนรวม จะมีนโยบาย 2 แบบคือ ปันผล กับ ไม่ปันผล
#แบบปันผล
(เมื่อจ่ายปันผลให้เราแล้ว มูลค่าหน่วยลงทุนจะลดลง@จาก55บาทเหลือ49.5บาทต่อหน่วย@ แต่จำนวนหน่วยลงทุนของเรายังเท่าเดิม 200 หน่วย )
พอกองทุนรวมมีกำไร ก็จะจ่ายปันผลให้เรา เช่น กองทุนรวม กองหนึ่งมีราคาหน่วยละ 50 บาท เรามีเงิน 10,000 บาท ซื้อได้ 10,000/50 = 200 หน่วย
พอปลายปีปรากฏว่าหน่วยลงทุนมีมูลค่าเป็น 55 บาทต่อหน่วย สมมุติบลจ.จะปันผลให้เรา 10%จากมูลค่าของกองทุนรวมเช่น หน่วยละ 55 บาท จะปันผลให้เราเท่ากับ 55x10% =5.5 บาท
เรามีจำนวนเท่ากับ 200 หน่วย ดังนั้นเราได้เงินปันผล = 200x55x10% = 1100 บาท
แต่พอปันผลตามกฏหมายเราต้องเสียภาษีหัก ณ.จ่าย10% ดังนั้นเงินที่เข้ากระเป๋าเราจริงๆจะเหลือแค่ 1100x90% = 990 บาท !
ส่วนมูลค่าหน่วยลงทุนเดิม 55 บาทต่อหน่วย เมื่อปันผลไปแล้วก็จะเหลือมูลค่า = 55-5.5 = 49.5 บาท
เช็คมูลค่าทั้งหมดของเงินลงทุนกับเงินปันผล = 200x49.5+990 = 10,890 บาท
#แบบไม่ปันผล
(เมื่อขายเอาส่วนที่ต้องการแล้ว มูลค่าหน่วยลงทุนยังเท่าเดิม@55บาทต่อหน่วย@ แต่จำนวนหน่วยลงทุนลดลงเหลือ 180 หน่วยจาก200หน่วย)
ถ้าเราอยากได้เงินกำไรไปใช้ ก็ต้องสั่งขายกองทุนเองเช่นกรณีเดียวกัน กองทุนรวมที่เราซื้อมีราคาจากเดิม 50 บาทต่อหน่วย ไปเป็น 55 บาทต่อหน่วย เรามีหน่วยลงทุน 200 หน่วย เราอยากใช้เงินกำไร 5.5 บาทต่อหน่วยหรือ 10%
เราก็ต้องสั่งขายกองทุนรวมจำนวน 200x5.5/55 = 20 หน่วย
เป็นเงิน = 20x55= 1,100 บาท โดยไม่ต้องเสีย ภาษีหัก ณ.ที่จ่ายแม้แต่บาทเดียว !
เช็คมูลค่าหน่วยลงทุนที่เหลือรวมกับกองทุนรวมที่ขายออกมา = 180x55+20x55 = 11,000 บาท
ดังนั้นการที่เราเลือกกองทุนรวมที่ไม่ปันผลจึงได้เม็ดเงินที่มากกว่ากองทุนรวมที่มีปันผลเพราะไม่ต้องเสียภาษี
ตอนนี้ถ้าเราอยากได้ปันผลสม่ำเสมอทุกปี แต่ไม่อยากเสียภาษีละทำไง ?
ทางบลจ. เห็นช่องทางช่วยเรา โดยกำหนดขายแบบอัตโนมัติคล้ายๆกับจะปันผลให้ทุกปี แต่ไม่ได้กำหนดเป็นการปันผล ตั้งเป็นระบบขายหน่วยลงทุนแบบอัตโนมัติโดยบลจ.จะเป็นผู้คำนวณหน่วยลงทุนขายคืนให้เราเองตามนโยบายเช่น มีกำไรจะขายคืนให้ 5% 10% ฯลฯ แทนทุกปี
วิธีนี้แหละเรียกว่า AR = Auto Redemption ทำให้ผู้ลงทุนไม่ต้องเสียภาษีหักณ.จ่าย10%
#ทีมพอร์ต1000ล้าน
#เพจMoneyStartup
#เพจรวยด้วยฟาร์มกองทุน
อัครนันท์ ปริญญากุลเสฏฐ์
นักวางแผนทางการเงิน
ลิ้งค์นี้เป็นโปรไฟล์ย่อๆของผมนะครับ
โฆษณา