มีเรื่องอยากจะแชร์ครับ เกี่ยวกับการกู้เงินซื้อบ้าน เนื่องจากมีน้องคนหนึ่งถามเข้ามาว่า..
"มีพี่ที่รู้จักชวนไปทำสัญญากู้ซื้อบ้านด้วยกัน โดยพี่เขาจะเป็นคนผ่อนเอง น้องเซ็นต์อย่างเดียว"
ซึ่งผมก็ไม่ได้ถามรายละเอียดเพิ่มเติมนะครับว่าพี่ที่รู้จักนั้นเป็นพี่แท้ ๆ หรือเป็นญาติ หรือเป็นพี่ที่รู้จักกันเฉย ๆ ก็เลยให้คำแนะนำแบบกว้าง ๆ ไป
คือการกู้ซื้อบ้านร่วมกันเนี่ย นอกจากจะต้องดูที่รายได้ และแหล่งรายได้ของคนกู้แล้ว ความสัมพันธ์ระหว่างคนกู้ร่วมด้วยกันก็เป็นเรื่องสำคัญ
เพราะในทางกฎหมาย แม้จะไม่ได้ห้ามให้คนที่กู้ร่วมจะต้องเป็นเครือญาติหรือสามีภรรยากันก็ตาม
แต่ในทางปฏิบัติ การกู้ซื้อบ้านเป็นการกู้เงินระยะยาว ธนาคารผู้ให้กู้มักจะไม่ปล่อยให้คนที่ไม่ได้เป็นญาติกันทำการกู้ร่วมกัน
แล้วทำไมถึงต้องกู้ร่วม?
อาจจะเป็นเพราะรายได้ของคนกู้เพียงคนเดียวไม่เพียงพอหรือไม่ผ่านหลักเกณฑ์ที่ธนาคารกำหนดไว้
เลยจำเป็นต้องหาคนอื่น ๆ เข้ามาเป็นผู้กู้ร่วมด้วย เพื่อให้ผ่านหลักเกณฑ์การประเมินของธนาคารนั่นเอง
(ราคาทรัพย์สิน รายได้และแหล่งรายได้ของผู้กู้ และผู้กู้ร่วม รวมถึงระยะเวลาในการผ่อนชำระ)
ถามต่อว่าเราควรไปกู้ร่วมกับพี่เขาหรือไม่ พี่เขาจะเป็นคนผ่อนเองเราไม่ต้องช่วยออกเงินเลยนะ แถมยังได้กรรมสิทธิ์ในบ้านหลังนั้นด้วย
ตรงนี้ไม่มีคำตอบตายตัว แต่ขึ้นอยู่ที่ความพร้อมของคนกู้ร่วมเลยครับ คือ ณ ตอนนี้เราอาจมองว่าเรามีรายได้ผ่านเกณฑ์ที่กำหนด แต่อย่าลืมพิจารณาถึงค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันของเราด้วยว่ามีมากน้อยแค่ไหน
เพราะแม้ว่ารายได้เราจะถึงเกณฑ์ก็ตาม แต่ถ้าคิดถึงค่าใช้จ่ายอื่น ๆ แล้ว เราอาจจะไม่มีกำลังเพียงพอที่จะผ่อนต่อในระยะยาวก็ได้
เพราะการกู้บ้านร่วมกันนั้น จะทำให้เรามีสถานะเป็น "ลูกหนี้ร่วม" ของธนาคารด้วยเช่นกัน
สถานะของลูกหนี้ร่วมก็คือ ต้องร่วมกันรับผิดชอบในหนี้ก้อนนั้นเต็มจำนวน
เช่นกู้เงินซื้อบ้านราคา 3 ล้านบาท สมมุติว่าผ่อนไปได้ 1 ล้านบาทแล้ว หากอยู่ดี ๆ พี่คนนั้นไม่ยอมผ่อนชำระต่อ เราในฐานะผู้กู้ร่วมต้องรับผิดชอบในหนี้ที่เหลือทั้งหมด 😂
ถึงได้บอกว่าแม้ว่ารายได้เราจะผ่านเกณฑ์ก็ตาม แต่ก็ต้องพิจารณาด้วยว่าหากเราต้องผ่อนชำระหนี้นั้นเองคนเดียวแล้วจะผ่อนไหวหรือไม่
เกิดมีเหตุขัดข้องผ่อนไม่ไหวขึ้นมา เราก็อาจจะถูกธนาคารฟ้องบังคับจำนองยึดบ้านไปก็ได้ครับ
จึงขึ้นอยู่กับการประเมินตัวเองแล้วล่ะครับว่าเราสามารถรับภาระตรงนี้ได้แค่ไหน
และอีกอย่างหนึ่ง คงต้องถามตัวเองดี ๆ ว่า ที่ยอมกู้ร่วมด้วยนั้นเป็นเพราะเราอยากได้บ้านหลังนั้นจริง ๆ หรือเพราะความเกรงใจ
เพราะถ้าเรายอมกู้ร่วมด้วยเพราะความเกรงใจ ในระยะยาวเราเองก็คงไม่มีความสุขแน่นอนที่ต้องมาผ่อนชำระในสิ่งของที่เราไม่อยากได้.. ขอฝากไว้นะครับ
และวันนี้ เป็นวันครบรอบ 1 ปีของการทำเพจกฎหมายย่อยง่าย
ผมขอขอบคุณทุก ๆ คนที่คอยติดตามและให้กำลังใจกันมาตลอด 1 ปีที่ผ่านมา
ซึ่งหนึ่งในความตั้งใจของการทำเพจนี้ก็เพื่อเผยแพร่ความรู้ด้านกฎหมาย อยากให้ทุกคนมีความรู้ด้านนี้ติดตัวไว้บ้าง..
เพราะเราไม่รู้หรอกว่าสิ่งที่เราได้อ่านในวันนี้ อาจจะถูกเอามาใช้เพื่อช่วยเหลือ หรือเป็นประโยชน์กับตัวเราเอง หรือคนที่เรารู้จักในวันข้างหน้าก็เป็นได้
และถ้าผู้อ่านได้ประโยชน์จากสิ่งนี้ ก็เป็นความสุขเล็ก ๆ น้อย ๆ ของคนทำเพจด้านกฎหมายอย่างผมแล้ว
ขอขอบคุณจากใจ..🙂
17/5/2563
ยังมีช่องทางอื่น ๆ ให้ติดตามกัน 😉
- สำหรับเอาไว้อ่านบทความดีๆ Facebook.com/Nataratlaw
- สำหรับเอาไว้ดูรูปสวย ๆ กับอินโฟกราฟิก
- สำหรับสายย่อ เอาไว้รับข่าวหรือข้อกฎหมายแบบกระชับ
- 3
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2024 Blockdit
