โพสต์


EP21: ประกัน COVID-19 ใครคุ้ม?
ผมเพิ่งจ่ายเบี้ยประกัน COVID-19 ไป 50 บาทสำหรับการคุ้มครอง 1 ปี
โดยประกันจะจ่ายดังนี้
- กรณีป่วยแล้วเข้ารับการรักษาพยาบาล
จ่ายวันละ 1,000 บาท มากสุด 15 วัน
(ตีรวมๆ ไปเลยคนละ 15,000 บาท ถ้าป่วยแล้วรักษาหาย)
- กรณีเสียชีวิต จ่าย 100,000 บาท
เห็นอย่างนี้ จ่ายแค่ 50 บาทสำหรับความคุ้มครอง 1 ปี สุดจะคุ้ม
แล้วบริษัทประกันเค้าจะคุ้มเหรอเนี่ย ???
Cr. 168healthinsurance.com
มาลองคิดกันดูครับ ตามสมมติฐานแบบง่ายๆ
จนถึงวันนี้สถิติ COVID-19 ในประเทศไทยคือ
- เสียชีวิต 57 คน
- รักษาหาย 2,965 คน
- กำลังรักษา 60 คน
สมมติว่านี่คือตัวเลขของระยะเวลาระบาดประมาณ 3 เดือน (คร่าวๆ)
ถ้าคิดง่ายๆเลยว่าทุกๆ 3 เดือนจะเกิด Wave ที่มีสถิติแบบนี้
แปลว่าใน 1 ปีหรือ 12 เดือน
- เสียชีวิตประมาณ 228 คน
- รักษาหายประมาณ 11,860 คน
- กำลังรักษาประมาณ 240 คน
(ย้ำว่านี่คือ worst case scenario ในการลองคิดเฉยๆนะครับ
การ์ดไม่ตก ประเทศไทยเราคงไม่หนักเท่าตัวเลขนี้ในอนาคต)
ดังนั้นบริษัทประกันต้องจ่ายทดแทนสูงสุดประมาณ
เสียชีวิต 228 x 100,000 = 22.8 ล้านบาท
รักษาหาย 11,860 x 15,000 177.9 ล้านบาท
กำลังรักษา 240 x 15,000 3.6 ล้านบาท
รวมทั้งหมด 204.3 ล้านบาท
แล้วจะคุ้มไหมเนี่ย คำตอบของคำถามนี้ขึ้นอยู่กับว่าบริษัทประกันสามารถ
ขายประกันได้ทั้งหมดกี่คน
คิดเบี้ยประกันคนละ 50 บาท แปลว่าจุดคุ้มทุนจะอยู่ที่ยอดขาย
ประมาณ 4.1 ล้านคน (ปัดตัวเลขกลมๆ)
4.1 ล้านคนจากประชากรไทยทั้งหมด 66.5 ล้านคน คิดเป็น 7%
ผู้อ่านคิดว่าเป็นไปได้ไหมครับ
ถ้าขายได้ 4.5 ล้านคน จะได้กำไร 20.7 ล้านบาท
ถ้าขายได้ 5.0 ล้านคน จะได้กำไร 45.7 ล้านบาท
ถ้าขายได้ 5.5 ล้านคน จะได้กำไร 70.7 ล้านบาท
ดูเร็วๆ น่าจะเป็นธุรกิจที่ดีนะครับ
ที่ผมคิดข้างต้นเป็นการคิดง่ายๆเร็วๆ
ว่ามีเพียง 1 บริษัทขายให้กับคนไทยทั้งประเทศ
ในความเป็นจริงคือมีหลายบริษัทแข่งกันขายประกัน COVID-19 ในช่วงนี้
มีหลายราคา หลายรูปแบบความคุ้มครอง
ในภาพรวม ผมคิดว่าน่าจะกำไรดีระดับนึงทีเดียว
รูปแบบหลักของการทำธุรกิจประกันก็คือ
เก็บเบี้ยประกัน"มูลค่าน้อย"จาก"คนจำนวนมาก" (ยอดขายต้องมากพอ)
แล้วจูงใจด้วยการจ่ายทดแทนด้วย"มูลค่าที่มากกว่า"
แต่กับ"คนจำนวนน้อยกว่า"
ซึ่งเป็นหน้าที่ของนักคณิตศาสตร์ประกันที่ต้องเข้ามาคำนวณสลับซ้ำซ้อนกว่านี้เยอะครับในเรื่องสถิติ ความน่าจะเป็น และปัจจัยต่างๆ
ว่าไปแล้ว คล้ายๆ กับหลักการของบ่อนคาสิโนเลย
มีรางวัลใหญ่ล่อนักพนันให้ค่อยๆเสียทีละน้อยไปเรื่อยๆ
เล่นได้ก็อยากได้อีก ซึ่งสุดท้ายมักเสีย
เล่นเสียก็อยากเอาคืน ซึ่งมักเสียหนักกว่าเดิม
หวังว่าคงเป็นประโยชน์บ้าง ไม่มากก็น้อยนะครับ
ถ้าชอบ ให้กำลังใจกันด้วยการกดไลค์ กด follow ด้วยนะครับ
ขอบคุณครับผม _/|\_
May the force be with all of us....
1 June 2020
โพสต์ที่เกี่ยวข้อง
ความคิดเห็น
ยังไม่มีข้อความในโพสต์นี้