เพื่อความมั่นคงทางการเงิน💶 เราควรรู้จักสามเหลี่ยมทางการเงิน หรือพีระมิดวางแผนการเงิน ซึ่งเป็นตัวช่วยให้เราสามารถวางแผนทางการเงินได้ดียิ่งขึ้น
แล้วมันเกี่ยวข้องกับการวางแผนการเงินยังไง?
ก่อนอื่นต้องถามก่อนว่า ถ้าหากเราจะสร้างบ้าน 🏠 สักหลังหนึ่งเราจะสร้างบ้านแบบไหน ระหว่าง
ถ้าสร้างแบบขวาบ้านคงถล่มแน่ 🏚 เพราะรากฐานไม่แข็งแรง การวางแผนทางการเงินกับการสร้างบ้านก็เหมือนกัน เราต้องสร้างฐานให้ดีก่อนเพื่อความมั่นคงของแผนการเงินของเรา
แต่เชื่อหรือไม่ว่าคนไทยโดยส่วนมาก ชอบวางแผนการเงินแบบขวา โดยใช้เรื่องการลงทุนและการเก็งกำไรมานเป็นรากฐาน ทำให้เมื่อเกิดเหตุฉุกเฉินทางการเงินขึ้นมา 🚨 จะทำให้แผนการเงินที่วางเอาไว้ถล่มพังลงมาหมด🧨
ถ้าเราจะวางแผนการเงินให้มั่นคง ควรสร้างพีระมิดจากฐานก่อน
ฐานล่างของพีระมิด แบ่งเป็นสองส่วน คือ Basic Need & Protection และ Risk management
ส่วนของ Basic Need & Protection คือ ความต้องการและการป้องกันขั้นพื้นฐาน หมายถึง หมายถึงการมีปัจจัย 4 (อาหาร🍛 ที่อยู่อาสัย🏠 เครื่องนุ่งหุ่ม🧥 ยารักษาโรค💊 ) อย่างเพียงพอและมีเงินออมสำรองฉุกเฉินที่สามารถรองรับค่าใช้จ่ายไว้อย่างน้อย 3-6 เท่าของรายได้ต่อเดือน
เช่น คุณมีค่าใช้จ่าย 30,000 ต่อเดือน ควรมีเงินเก็บ 90,000-180,000 สำรองเอาไว้
อีกส่วนคือ Risk management คือการโอนย้ายความเสี่ยง หรือก็คือการทำประกันนั่นเอง ไม่ว่าจะเป็น ประกันชีวิตคุ้มครองรายได้,ประกันอุบัติเหตุ,ประกันสุขภาพและประกันปกป้องทรัพย์สิน
จะเห็นได้ว่าความเสี่ยงมีความสำคัญและเป็นพื้นฐานที่เราต้องจัดการเป็นอันดับต้นๆ หากอยากให้แผนการเงินมีความมั่นคง
ส่วนถัดไปคือ Wealth Accumulation หมายถึงการเก็บออมแบะการสะสมความมั่งคั่ง ไม่ว่าจะเป็นการวางแผนภาษี,วางแผนเกษียณ,วางแผนทุนการศึกษาบุตร โดยวางเป้าหมายเป็น ระยะสั้น ระยะกลาง ระยะยาว เมื่อเงินออม ”เหลือ” จึงจะนำไปลงทุน เพราะการออมคือพื้นฐานของการลงทุน
พีระมิดชั้นบนสุด wealth Distribution คือการส่งต่อความมั่งคั่ง โดยจะส่งต่อความมั่งคั่งไปให้กับรุ่นลูกรุ่นหลานและสังคม เช่นการมอบมรดกให้กับลูกหลานหรือการบริจาคให้กับมูลนิธิ เป็นต้น
จะเห็นได้ว่าความเสี่ยงเป็นส่วนที่สำคัญที่สุดที่เราต้องจัดการหากอยากให้รากฐานมั่นคง เราจึงจำเป็นที่จะต้องใช้ผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เราเรียกว่า “ประกัน” นั่นเอง เพราะถ้าเราไม่ทำประกันใดๆไว้เลย ต่อให้เราลงทุนเก่งแค่ไหนแต่ถ้าวันหนึ่งมีเหตุการไม่คาดฝันเกิดขึ้นกับเรา ทุกอย่างที่เราลงทุนไว้ก็จะพังลงมาทั้งหมด
แต่คนไทยเอง ยังมองว่าการทำประกันไม่ใช่สิ่งจำเป็นในชีวิต เพราะอาจจะไม่เข้าใจหรืออาจจะมีความเชื่อผิดๆเกี่ยวกับการทำประกัน แต่ตอนนี้แอดมินอยากให้เพื่อนๆทุกคนปรับความคิดใหม่ การทำประกันเป็นสิ่งที่จำเป็นแล้วในชีวิต
หากคุณลองไปปรึกษานักวางแผนการเงินมืออาชีพ ทุกคนจะต้องพูดถึงการทำประกันกันทั้งนั้น
ถ้าจะถามว่าทำประกันตอนไหนดี แอดมินตอบให้เลยว่า ทำตอนนี้แหละครับ ตอนที่เพื่อนๆทุกคนยังแข็งแรงมีแรงที่จะทำได้ หากเกิดอะไรขึ้นไปแล้วค่อยมาทำ มันจะไม่ทันการณ์นะครับ
หากใครกลัวโดนหลอกขายประกันหรือไม่เข้าใจการทำประกัน ทักถามแอดมินได้ตลอดครับ
หวังว่าบทความนี้จะเป็นประโยชน์กับเพื่อนทุกคนนะครับ ฝากกดติดตาม👉🏻 กดLike👍🏻 กดshare👈🏻 ให้ด้วยนะครับ ขอบคุณครับ 🙏🏻
ช่องทางติดต่อ
QR Code
References:
Finnomena
- 1
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2025 Blockdit
