หลังเกษียณ ต้องการใช้เงินเดือนละ 30,000(ปีละ 360,000=R) ควรต้องมี เงินกองทุนเกษียณกี่บาท??
ผมจะใช้แนวคิด เงิน 3 กองแบบบ้าน ๆ มาตอบคำถามนี้
แต่ถามแค่นี้คงยังตอบไม่ได้ ขาดตัวแปรอีกหลายตัวดังต่อไปนี้
1)r = อัตราเงินเฟ้อ(MEflation) 2.5% ต่อปี
2)i = ผลตอบแทนจากการลงทุนในหุ้น/สินทรัพย์เสี่ยงสูงคือเฉลี่ย 5% ต่อปี
3)T = ระยะเวลาใช้เงินหลังเกษียณคือ 30 ปี
4)L = ต้องการเหลือเงินเป็นมรดกเป็นจำนวน 25% ของเงินกองทุนเกษียณ
สมการที่ใช้หาคำตอบคือ สำหรับเวลา 30 ปี คือ
มรดก = yv^-20+10ay(v^-20+v^-10M^10+M^20)
โดยที่ y=กองทุนเกษียณ a=อัตราการถอนเงินปีแรก
v=(1+i)^-1 M=(1+r) แทนค่า
0.25y = y1.05^20+10ay(1.05^20+(1.05^10)(1.025^10)+1.025^20)
a = [1.05^20-0.25]÷[10(1.05^20+(1.05^10)(1.025^10)+1.025^20)]
a = 3.76867456% ~3.77% = R÷y
y = R÷3.77% = 360,000÷3.77% = 9,549,072
สรุปได้ว่า
1)ต้องมีเงินกองทุน ณ วันเกษียณ 9,549,072
2)10 ปีแรก แบ่งเงินเป็น 3 กองคือ
กอง1 จำนวน 360,000(3)=1,080,000 ใช้ปีที่ 0-3
กอง2 จำนวน 360,000(7)=2,520,000 ใช้ปีที่ 4-10
กอง3 ที่เหลือจำนวน 5,949,072 ลงทุนให้ได้อย่างน้อย 5% ต่อปี
3)10 ปีถัดไป(รอบที่ 2) แบ่งเงินจากกอง3 ของข้อ 2)ออกเป็น 3 กองคือ
กอง1 จำนวน 360,000(1.025^10)(3)=1,382,491 ใช้ปีที่ 11- 13
กอง2 จำนวน 360,000(1.025^10)(7)=3,225,813 ใช้ปีที่ 14- 20
กอง3 ที่เหลือ นำไปลงทุนให้ได้อย่างน้อย 5% ต่อปี
4)10 ปีสุดท้าย แบ่งเงินกอง3 ของข้อ 3)ออกเป็น 3 กองคือ
กอง1 จำนวน 360,000(1.025^20)(3)=1,769,706 ใช้ปีที่ 21- 23
กอง2 จำนวน 360,000(1.025^20)(7)=4,129,313 ใช้ปีที่ 24- 30
กอง3 ควรจะเหลือเป็นมรดกจำนวน 25% ของ 9,549,072 = 2,387,268
ถ้าลดจำนวนเงินมรดกลง จะทำให้ เงินกองทุนเกษียณลดลง เช่น
กองมรดก = 0 จะได้ กองทุนเกษียณ 8,652,377
กองมรดก = 5% จะได้ กองทุนเกษียณ 8,818,558
กองมรดก = 10% จะได้ กองทุนเกษียณ 8,991,248
กองมรดก = 15% จะได้ กองทุนเกษียณ 9,170,836
ก็ไม่รู้ว่า คนอื่นวางแผนเกษียณอย่างไร แต่ถ้าให้ผมทำให้ จะออกแนว ๆ นี้น่ะครับ
- 1
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2025 Blockdit
