"คนมีหนี้" กับ "คนไม่มีหนี้" ใครเครดิตดีกว่ากันในสายตาธนาคาร?
ผมเชื่อว่าหลายๆ คน คงไม่รู้หรอกว่าแบงก์มองลูกค้า 2 กลุ่มนี้ต่างกัน และให้วงเงินสินเชื่อไม่เท่ากันด้วย
คนมีหนี้
VS
คนไม่มีหนี้
ใช่ครับ ความจริงแล้วแบงก์มองลูกค้า 2 กลุ่มนี้ต่างกัน
"คนมีหนี้" ในที่นี้หมายถึง มีภาระผ่อนชำระหนี้ หรือ มีประวัติผ่อนชำระหนี้ในระบบเครดิตบูโร
ส่วน "คนไม่มีหนี้" หมายถึง คนที่ไม่มีภาระหนี้ หรือ ไม่พบประวัติผ่อนชำระหนี้ในระบบเครดิตบูโรเลย แต่อาจมีภาระหนี้นอกระบบ
สาเหตุหลักๆ ที่แบงก์มองคน 2 กลุ่มนี้แตกต่างกัน และมองว่าคนมีหนี้ ดีกว่า คนไม่มีหนี้ คือ
คนมีหนี้ คุณคือ คนมีเครดิต
เมื่อแบงก์ตรวจสอบดูข้อมูลเครดิตบูโรของคุณ และพบว่าคุณมีวงเงิน หรือ ประวัติการผ่อนชำระหนี้ ในฐานข้อมูล
คุณได้แต่มต่อทันที 1 แต้ม
เพราะแบงก์สามารถทราบข้อมูลได้เบื้องต้นว่าลูกค้ามีวินัยทางการเงินเป็นอย่างไร การผ่อนชำระหนี้ที่ผ่านมาตรงตามกำหนดหรือไม่ มีการจ่ายค่างวดล่าช้าบ้างไหม ซึ่งหากจ่ายดี จ่ายตรงมาตลอด ก็มีโอกาสได้รับการอนุมัติสินเชื่อในครั้งนี้สูง
เนื่องจากแบงก์คิดว่าหากให้ลูกค้าคนนี้กู้เงินไป โอกาสที่ลูกค้าจะผ่อนชำระหนี้ดี และได้รับต้นเงินพร้อมดอกเบี้ยคืนมาก็มีสูง
ในขณะเดียวกัน หากคุณไม่เคยมีหนี้มาก่อนเลย ไม่เคยสมัครและใช้บัตรเครดิต ไม่เคยผ่อนรถ ไม่เคยผ่อนบ้าน ไม่เคยผ่อนสินเชื่อบุคคล หรือสินเชื่อใดๆ เลย
คุณคือ คนไม่มีเครดิต
แบงก์มองว่าคุณมีความเสี่ยงสูง ใช่ครับ ! เสี่ยงสูง และสูงมากด้วย ยิ่งถ้างานที่คุณทำอยู่เป็นตำแหน่งธรรมดา ในบริษัทเล็กๆ และไม่มีเงินเก็บ เงินออม โอกาสที่คุณจะได้รับการอนุมัติสินเชื่อในครั้งนี้น้อยมาก
แต่หากคุณไม่มีหนี้ แต่ทำงานตำแหน่งสูง อยู่ในหน่วยงานหรือบริษัทที่ค่อนข้างมั่นคง ก็มีโอกาสได้รับอนุมัติสินเชื่อ
แต่....
วงเงินที่คุณได้รับ หรือ LTV จะต่ำกว่า กลุ่มที่มีภาระหนี้และประวัติการผ่อนชำระหนี้ดีมาโดยตลอด
เพราะแบงก์ต้องป้องกันความเสี่ยงไว้ส่วนนึง
"เสี่ยง" ที่คุณจะเบี้ยวหนี้ หรือ จ่ายไม่ตรงตามเงื่อนไข
ที่กล่าวมาทั้งหมด ไม่ใช่ว่าผมจะแนะนำ และสนับสนุนให้ทุกคนเป็นหนี้ เพราะบางคนมีเงินสด ไม่ต้องการเสียดอกเบี้ยให้ธนาคารก็เลยใช้เงินสดซื้อ โดยไม่ใช้สินเชื่อ
แล้ว... ถ้าอยากเป็นคนมีเครดิต แต่ไม่อยากกู้ ไม่อยากเสียดอกเบี้ย ต้องทำยังไง?
สิ่งที่ผมอยากจะกล่าวถึงสำหรับคนที่มีเงินสดในมือ และไม่ต้องการเสียดอกเบี้ย แต่อยากมีเครดิต ก็คือ
"การเป็นหนี้อย่างฉลาด"
การเป็นหนี้อย่างฉลาดที่กล่าวถึงคือการถือ "บัตรเครดิต"
บัตรเครดิต ถือเป็นวงเงินสินเชื่อประเภทนึงที่ บริษัทบัตรเครดิต ให้วงเงินสำหรับลูกค้าไว้ใช้จ่าย ซึ่งปกติจะไม่คิดดอกเบี้ย (หากชำระคืนครบตามจำนวน ภายในระยะเวลาที่กำหนด) บัตรเครดิตบางธนาคาร ปลอดดอกเบี้ยนานถึง 55 วัน
คิดดีๆ แทนที่จะเอาเงินสดไปซื้อสินค้า เราเก็บเงินส่วนนั้นไปลงทุน เอากำไร หรือฝากไว้ในบัญชีธนาคารเพื่อเอาดอกเบี้ย อีกสัก 55 วัน จะดีกว่าไหม
พอครบกำหนดชำระบัตรเครดิต ก็ถอนเงินมาชำระ
ไม่ต้องเสียดอกเบี้ย
แถมได้ผลตอบแทนตามประเภทที่เรานำเงินไปลงทุน
นอกจากนี้ บัตรเครดิตบางธนาคาร ก็ไม่มีค่าธรรมเนียมแรกเข้า และค่าธรรมเนียมรายปีอีกด้วย
หากเราใช้จ่ายอย่างฉลาด และ จ่ายคืนครบในแต่ละรอบบัญชี ก็ไม่ต้องเสียดอกเบี้ย แถมได้ส่วนลด แต้ม หรือ เงินคืน จากบริษัทบัตรอีกด้วย
การใช้จ่ายบัตรเครดิต และการชำระคืนในแต่ละงวด ก็จะปรากฎในระบบฐานข้อมูลเครดิตบูโร
เราก็จะกลายเป็นคนมี "เครดิต"
ถ้าเราผ่อนชำระดี หรือ จ่ายตรงเวลาทุกงวด
หากในอนาคตเราต้องการกู้ซื้อรถ กู้ซื้อบ้าน หรือหมุนเวียนในธุรกิจ ก็จะง่ายขึ้น และมีโอกาสได้รับอนุมัติสินเชื่อสูง และวงเงินสูงขึ้นตามไปด้วย
ถ้าชอบบทความนี้ อย่าลืมกดติดตาม กด Like กด Share เพื่อเป็นกำลังใจให้กับ The Banker Talks ด้วยนะครับ :)
ตอนนี้ The Banker Talks มีช่อง Youtube แล้วครับ ฝากติดตามตามให้กำลังใจกันได้ที่...
- 3
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2026 Blockdit
