คำนวณหาดอกเบี้ยทบต้นของการฝากเงินแบบรายเดือน
ตามรูป 1 ซึ่งนำมาจาก MeByTMB พบว่า
หากฝากเงินเดือนละ 78.33 จำนวน 12 เดือน ด้วยดอกเบี้ย 12% ต่อปี จะทำให้มีเงินทั้งหมด 1,000 เมื่อครบ 12 เดือนเต็ม
หากนำตัวเลขชุดดังกล่าวไปใส่ใน โปรแกรมคำนวณยอดฮิตตามรูป 2 จะพบว่าได้ผลลัพธ์ Future Value ออกมาเป็น 1,003.35467 ไม่เท่ากับที่คำนวณโดย MeByTMB
คำถามคือ ใครผิด ผิดตรงไหน
คำตอบคือ MeByTMB ถูกต้องตามทฤษฎี TVM ซึ่ง นาน ๆ จะเห็นแบบนี้ในโลกโซเชียล
เหตุผลคือ ดอกเบี้ยทบต้นในโลกของนักการเงินมีหลายความหมายขึ้นอยู่กับ ความถี่ในการทบต้น เรียกเป็นภาษานักการเงินว่า Nominal Rate แบบทบต้นปีละ ... ครั้ง
แต่ในโลกของชาวบ้านธรรมดา คำว่าดอกเบี้ยทบต้นมีความหมายเดียวคือ ทบต้นแบบรายปี ซึ่งเรียกเป็นภาษานักการเงินว่า Effective Rate
Annual Rate ที่อยู่ในโปรแกรมยอดฮิตเป็น Nominal Rate ซึ่งต้องสอดคล้องกับ จำนวนครั้งที่ทบต้น(Periods)ในโปรแกรมด้วย
ดังนั้น หากเราบอกว่า ฝากเงินเป็นรายเดือน ได้ดอกเบี้ย 12% ต่อปีตามโจทย์
จะหมายความว่า ดอกเบี้ย 12% เป็น Effective Rate จึงต้องแปลงให้เป็น Nominal Rate แบบทบต้นปีละ 12 ครั้ง(เพราะฝากเป็นรายเดือน)ก่อนที่จะนำไปใส่ในโปรแกรมฯ ด้วยสมการ 1+Ieff = (1+Inom÷12)^12
Inom(%) = [(1+Ieff)^(1÷12)- 1](12)(100)
= [1.12^(1÷12)- 1](12)(100)
= 11.3865515215%
ออกมาเป็น รูป 3 ซึ่งให้ค่า Future Value เป็น 1,000 เท่ากับค่าที่ได้จาก MeByTMB ซึ่งเป็นค่าที่ถูกต้องตามทฤษฎี TVM
ในฐานะนักวางแผนการเงิน ควรรู้จักที่จะคำนวณให้ถูกต้องตามหลักทฤษฎีTVM ไม่ใช่คิดว่า เป็นการประเมิน ค่าที่ได้แค่ใกล้เคียง เพราะ การวางแผนในอนาคตอาจจะไม่เกิดขึ้นจริงก็ได้
ถ้ามีความคิดแบบนี้ คงไม่ต้องใช้นักวางแผนการเงินแล้ว นั่งเทียนเองก็ได้ ไหมครับ
- 1
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2026 Blockdit
