การวางแผนทางการเงินเริ่มทีละลำดับขั้น ไม่ควรข้ามขั้นตอน
เริ่มที่ขั้นแรก ความจำเป็นพื้นฐาน(Basic Needs) คือเงินสำรองฉุกเฉิน 3-6 เดือนและการจัดการความเสี่ยง (Risk Management) ได้แก่การทำประกันปกป้องชีวิตและทรัพย์สิน เช่น ทำประกันชีวิต,ประกันโรคร้าย,ประกันสุขภาพ,ประกันอุบัติเหตุ ฯลฯ ฝั่งทรัพย์สิน เช่นประกันบ้าน,ประกันรถ ประกันเครื่องจักรอุปกรณ์,ประกันภัย sme ฯลฯ
ขั้นที่สอง การวางแผนทางการเงินระยะกลาง (Wealth Accommulation) เมื่อมีประกันอุดช่องโหว่ทางการเงินปกป้องความเสี่ยงที่ต้องสูญเสียเงินโดยการโอนย้ายความเสี่ยงไปที่บริษัทประกันแทน ขั้นต่อมาคือการวางแผนระยะกลาง ได้แก่ การวางแผนเก็บเงินท่องเที่ยว,วางแผนซื้อบ้านซื้อรถ ,วางแผนการศึกษาลูก ฯลฯ เครื่องมือที่ใช้คือ เงินฝากประจำ,ประกันออมทรัพย์ระยะสั้น,กองทุนรวมตราสารหนี้ฯลฯ
ขั้นสุดท้าย การวางแผนทางการเงินระยะยาว ได้แก่ การวางแผนเกษียณ,การวางแผนมรดก เครื่องมือทางการเงินที่ใช้คือ การลงทุน (Investment) ได้แก่
ประกันออมทรัพย์ระยะยาว,ประกันบำนาญ,ประกันตลอดชีพ,กองทุนรวม,RMF,SSF,หุ้น,อสังหาริมทรัพย์
การดำเนินการต้องเรียงลำดับตามขั้นตอน มิฉะนั้นหากเกิดเหตุฉุกเฉินต้องใช้เงินคงไม่เป็นการดีถ้าจะต้องถอนเงินลงทุนมาใช้หรือเอาบ้าน/รถไปจำนำจำนอง หลายคนพอเริ่มมีรายได้เข้ามาก็วางแผนซื้อบ้านซื้อรถ พอเกิดเหตุไม่คาดฝันขึ้นเช่นเกิดอุบัติเหตุหรือเป็นโรคร้ายสถานะทางการเงินก็พังระเนระนาดเหมือนติดกระดุมเม็ดแรกผิดเม็ดต่อๆไปจะผิดทั้งหมด และที่สำคัญจากบทเรียนเรื่องโควิดในปัจจุบันะทำให้หลายๆอาชีพตกงานหรือถูกลดเงินเดือนนานนับปี ฉะนั้นนอกจากเงินสำรองฉุกเฉินควรเพิ่มอาชีพสำรองเข้าไปด้วย เพื่อให้รายได้ไม่สะดุด
ที่มา: รูปภาพจากเพจ ประกันuntold
- 3
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2026 Blockdit
