ประกันจ่ายไหม #โรงงานกิ่งแก้วไฟไหม้
ก่อนอื่นต้องเข้าใจก่อนว่าประกันที่เรากำลังพูดถึงนั้น คือประกันอะไร
เคสนี้ ประกันที่เข้ามาเกี่ยวข้องนั้นมีหลากหลายประเภทประกันจริงๆ
เเต่เอาเฉพาะหลักๆ คือตัว #ประกันอัคคีภัย ก็แล้วกันนะคะ
ประกันอัคคีภัยเป็นสินค้าที่อยู่ในฝั่งประกันวินาศภัย หรือ Non-Life Insurance
จะว่าไปดูจากชื่อก็ใกล้เคียงสถานการณ์ตอนนี้อยู่ ก็ดูจะ วินาศ พินาศ ใช้ได้เลย
ในเหตุการณ์นี้เราต้องแบ่งประกันออกเป็น 2 ส่วน
1. ประกันที่บริษัท (โรงงาน) เป็นผู้ทำ
2. ประกันอัคคีภัยบ้านที่เราๆ เป็นผู้ทำกันเอง
1. มากันที่ส่วนแรก ลักษณะการทำประกันของโรงงาน ส่วนใหญ่แล้วนั้นจะมี 2 ส่วน คือ
1.1 เป็นประกันทรัพย์สินที่มีความคุ้มครองค่อนข้างกว้าง หรือ เรียกว่า มักทำประกัน กันแบบ All Risk ที่คุ้มครองทุกอย่าง จะยกเว้นเฉพาะที่ยกเว้นไว้เท่านั้น อันนี้ให้ความคุ้มครองที่ตัวโรงงานนั้นโดยตรง (อันที่มันไหม้หายไปหมดนั่นแหละ) ถ้ามันวอดวายหมดแบบนี้ทรัพย์ประกันอาจเรียกได้ว่า Total Loss คือ เสียหายเต็มทุนประกันความคุ้มครองทั้งหมดนั่นเอง
1.2 ประกันความรับผิดต่อบุคคลภายนอก
ส่วนนี้เเหละจะมาเกี่ยวข้องกับความเสียงหายของบุคคลอื่นที่ไม่ใช่ของตัวโรงงาน มันคือความรับผิดที่โรงงานนั้นมีต่อ "บุคคลภายนอก" โดยหลักการการจ่ายสินไหมของประกันส่วนนี้ ก็พอจะใช้หลักการ "ละเมิด" ในกฎหมายแพ่งมาปรับหลักใช้ได้ เพราะการที่โรงงานนั้นเป็นต้นเพลิง ก็ถือว่าเป็นผู้ละเมิดทำให้ทรัพย์สินผู้อื่นเสียหายเช่นกัน (โดยทส่วนนี้เราก็ควรจะรอดูสาเหตุที่เเท้จริงกันอีกครั้งหลังคลี่คลาย) ในหลักการแล้ว..ประกันตัวนี้มีบทบาทโดยตรงกับความเสียหายของบ้านเรือนผู้คน ตามจ่ายค่าความเสียหาย แต่ก็อีกนั่นแหละ ประกันเค้าก็จ่ายได้สูงสุดตามวงเงินความคุ้มครองที่ซื้อไว้เท่านั้น เช่น ซื้อความคุ้มครองความรับผิดบุคคลภายนอกไว้ 20 ล้านบาท เสียหายจริง 100 ล้านบาท ยังไงประกันก็จ่ายแค่ 20 ล้านบาท ส่วนที่เหลือก็ต้องไปเรียกร้องต่อเอากับตัวโรงงานอีกที
นอกจากนี้ธุรกิจก็มักจะทำประกันอีกชนิดที่เรียกว่า ประกันภัยธุรกิจหยุดชะงัก หรือ Business Interruption ที่จะมาช่วยเหลือตัวธุรกิจของโรงงานด้วย แต่ขอไม่เอ่ยถึงตรงนี้ในรายละเอียด
2. ส่วนที่สองนี้ มากันที่ประกันไฟบ้าน เราๆท่านๆ กันบ้าง
ใครที่ทำประกันอัคคีภัยบ้านไว้ ถึงเวลาหยิบกรมธรรม์ที่ตัวเองซื้อไว้มาดูจริงจังแล้ว
โดยทั่วไปแล้วประกันอัคคีภัยจะแบ่งความคุ้มครองเป็น ภัยมาตรฐาน กับ ภัยเพิ่มเติม
โดย ภัยหลัก ประกอบไปด้วย
- ไฟไหม้ ฟ้าผ่า ภัยระเบิด ภัยยานพาหนะ ภัยอากาศยาน ภัยเนื่องจากน้ำ (ไม่รวมน้ำท่วม)
- ภัยลมพายุ ภัยน้ำท่วม ภัยลูกเห็บ ภัยแผ่นดินไหวหรือภูเขาไฟระเบิด ทุกภัยรวมกันไม่เกิน 20,000 บาท
ส่วนภัยเพิ่มเติม อันนี้ก็แล้วแต่แต่ละบริษัทประกันจะออกเพิ่มเติมมาให้
แน่นอนว่าเหตุการณ์ครั้งนี้เข้า ภัยหลักไปเต็มๆ
แต่เนื่องจากครั้งนี้ถือได้ว่าบ้านผู้ประสบภัยเป็นผู้เสียหาย ที่ไม่ได้ทำอะไรผิด แต่เมื่ออุบัติเหตุเกิดขึ้นแล้ว ก็คงต้องช่วยๆ กันบรรเทาความเดือดร้อนกันไป บางคนเดือดร้อนมาก บางคนเดือดร้อนน้อย
ประกันไฟบ้านจะเข้ามา คุ้มครองดูแล กรณีที่บ้านพลอยไหม้ไปกับเค้าด้วย หรือ กระจกแตกจากเเรงระเบิด เป็นต้น โดยประกันที่เราซื้อไว้ อาจจะเข้ามาช่วยรับช่วงสิทธิการเรียกร้องต่อจากเราไป
หมายความว่า ประกันของเราจะจ่ายเราก่อน 1 ที แล้วประกันเรา (หลังจ่ายค่าสินไหมให้เราแล้ว) ก็ไปเรียกร้องเอาจากประกันความรับผิดบุคคลภายนอกในข้อ 1.2 หรือ เอาจากตัวบริษัทตรงอีกที
อันนี้ก็เป็นเพียงหลักการการเบิกสินไหมประกันวินาศภัยและการรับช่วงสิทธิเรียกร้องค่าเสียหายเท่านั้น
สถานการณ์ตอนนี้ฝุ่นยังตลบอยู่....
เราไม่สามารถเห็นภาพผลกระทบได้ชัดเจน และเราไม่เห็นว่าประกันที่โรงงานนี้ทำไว้นั้น เป็นประกันอะไรจริงๆ คุ้มครองเท่าไหร่ ซึ่งเดี๋ยวสถานการณ์คลี่คลายเราคงได้เห็นข่าวความเสียหายทั้งหมดกันอีกครั้ง แต่เราสามารถเรียนรู้หลักการการของประกันวินาศภัยได้จากเหตุการณ์นี้
ต่อเนื่องมา..เป็นประเด็นสืบเนื่อง ....
หลังจากที่ประกันคุ้มครองเต็มวงเงินแล้ว ก็ต้องไปให้บริษัท (โรงงานนี้) รับผิดชอบต่อ เลยขอพาไปดูงบการเงินของบริษัทนี้และคิดแบบเล่นๆ ว่า จะมีหน้าตักอยู่เท่าไหร่
พี่บัญชีที่น่ารักท่านนึงจึงส่งข้อมูลจากกรมพัฒน์มาให้ และคิดง่ายๆ ว่า ถ้าเอาสินทรัพย์หมุนเวียน หัก สินค้าคงเหลือที่ไหม้ไปหมดแล้ว หัก หนี้สินรวม บริษัทนี้ก็น่าจะมีหน้าตักเหลืออยู่ ประมาณ 70 ล้านบาท
ภายหลังเหตุการณ์คลี่คลาย ก็คงเป็นหน้าที่ของบริษัทฯ ที่จะเจรจาและบรรเทาผลกระทบกันต่อไป
แต่! แต่ !
ย้ำอีกครั้ง เหตุการณ์ นี้ ยังไม่รู้สาเหตุ ที่แท้จริง
หาก เป็น ลอบวางเพลิง
บอกเลยว่า! คดีพลิก!!!!!!!! หนังคนละม้วนแน่นอน
ขอใช้เป็นแค่ Case Study เพื่อบอกเล่าหลักการของการประกันภัยเท่านั้น
.
ปีนี้เหมือนเป็นปีที่เราได้เรียนรู้เรื่องราวประกันภัยมากมายจริงๆ
เริ่มตั้งเเต่โควิด 19 ที่ฟ้าส่งมาให้เกิดปรากฎการณ์แห่ซื้อประกันโควิด และ ความตื่นตัวเรื่องประกันสุขภาพ
ตอนนี้ก็ลามมาที่การทำประกันอัคคีภัยบ้านและการประกันวินาศภัยอีกด้วย
สำหรับใครที่สำรวจทรัพย์สินแล้วพบว่าตัวเองยังไม่ได้ทำประกันทรัพย์สินไว้ และอยากได้คำปรึกษาสามารถทักเข้ามาสอบถามได้ที่
Line : @Meemomey
เลขที่ใบอนุญาตการแนะนำสินค้าการเงิน
สินค้าประกันชีวิต / วินาศภัย : 5501075656 / 5904012022
ผู้วางแผนการลงทุน 054123
นักวางแผนการเงิน CFP TH160000018
- 8
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2025 Blockdit
