รู้ไว้ก่อนขาย SSF RMF จะได้ไม่ผิดเงื่อนไข
โดยทั่วไปมักเป็นที่รู้กันว่าถ้าเราต้องการขาย SSF หรือ RMF เราจะต้องถือครอง SSF อย่างน้อย 10 ปีเต็ม ส่วน RMF จะเป็น 5 ปีเต็ม พร้อมกับต้องมีอายุครบ 55 ปี หากทำได้ตามนี้จึงจะสามารถขายหน่วยลงทุนแล้วไม่ผิดเงื่อนไขในการลดหย่อนภาษี
💬 แต่ทุกคนรู้รึเปล่าว่า ยังมีเงื่อนไขบางอย่างที่ต้องระวังในการขาย SSF เพราะถ้าเข้าใจผิดอาจทำให้เราต้องคืนภาษีที่ได้รับการลดหย่อนไปแล้วทั้งหมด เงื่อนไขนี้คืออะไร ตามมาดูกันเลย
“เข้าก่อน ออกก่อน” (FIFO: First in, First out)
ทำไมเราเข้าทีหลังแล้วออกก่อนไม่ได้เหรอ (ไม่อยากถือหน่วยลงทุนนาน ๆ เลย) 😂
เรามาขยายความกันซักหน่อย อะไรคือ “เข้าก่อน ออกก่อน” สมมุติว่า เมื่อ 1 ธ.ค. 64 เราซื้อ SSF ด้วยเงิน 10,000 บาท พอถึงปีถัดไป 3 ธ.ค. 65 เรามีรายได้เยอะขึ้น ต้องเสียภาษีมากขึ้น จึงเพิ่มเงินซื้อ SSF เป็น 15,000 บาท เพราะหวังว่าจะได้ลดหย่อนภาษีมากขึ้น ทีนี้เราก็จะมีเงินลงทุนอยู่ใน SSF เป็นจำนวนทั้งหมด 25,000 บาท
พอเมื่อเวลาผ่านไป 10 ปี นับจากวันแรกที่ซื้อ SSF พอถึงวันที่ 1 ธ.ค. 74 เราจะสามารถขาย SSF ก้อนแรกที่เคยซื้อด้วยจำนวนเงิน 10,000 บาท ออกมาได้ แต่ SSF ก้อนที่สอง ที่ซื้อด้วยจำนวนเงิน 15,000 บาท จะยังขายไม่ได้ ต้องรอให้ถึงวันที่ 3 ธ.ค. 75 ก่อน ถึงจะขายได้โดยไม่ผิดเงื่อนไข 🤔
📌 สรุปสั้น ๆ เลย คือ เงินลงทุนใน SSF จะต้องนับระยะเวลาถือครอง 10 ปีเต็ม และต้องนับแยกก้อนกัน นั่นหมายความว่า SSF ก้อนแรกที่ซื้อก่อนก็จะขายได้ก่อน เพราะครบกำหนดระยะเวลา 10 ปีเต็มเร็วที่สุด
ส่วน SSF ก้อนที่ลงทุนถัดไปก็จะต้องนับระยะเวลาถือครองแยกจากก้อนแรก พอครบ 10 ปีเต็ม จึงจะสามารถขายได้โดยไม่ผิดเงื่อนไข
แล้ว RMF ขายได้เมื่อไหร่ ? RMF นั้นต่างจาก SSF ตรงที่เงินทุกก้อนที่เราลงทุนใน RMF จะนับเวลาอ้างอิงจากเงินก้อนแรกเหมือนกันหมด
เช่น หากเราซื้อ RMF ก้อนแรก เมื่อ 15 ธ.ค. 64 หลังจากนี้ไม่ว่าเราจะซื้อ RMF อีกกี่ครั้ง หรือจะซื้อตอนไหนก็ตาม ถ้าเรามีอายุครบ 55 ปี และถือครอง RMF ก้อนแรกมาเป็นเวลา 5 ปีเต็ม เราก็จะสามารถขาย RMF ทุกก้อนออกมาพร้อมกันได้เลยทันที
มาถึงตรงนี้คิดว่าทุกคนคงจะเข้าใจกันแล้วว่า เมื่อครบกำหนดระยะเวลาการถือหน่วยลงทุน เราจะขายหน่วยลงทุน SSF หรือ RMF อย่างไรจึงจะไม่ผิดเงื่อนไขในการใช้สิทธิลดหย่อนภาษี และจะได้นำเงินที่ตั้งใจลงทุนมาเป็นระยะเวลานาน ไปใช้กับสิ่งที่เราวางแผนไว้ได้อย่างสบายใจไร้กังวล หลังจากที่เราอดทน ไม่ใช้เงินตอบสนองต่อความโลภและกิเลสที่อยากจะได้สิ่งต่าง ๆ มานาน 😁
"เพราะการเงินเป็นเรื่องของทุกคน"
พวกเรากลุ่มคนที่รักเรื่องราวของการเงินการลงทุนเป็นชีวิตจิตใจ จึงก่อตั้งเพจ Dime! (ไดม์!) ขึ้น
Dime! แปลว่าเหรียญ 10 เซ็นต์ (ประมาณ 3 บาท) สื่อถึงความตั้งใจของเราที่จะทำให้การเงินการลงทุนเป็นเรื่องที่คุณเข้าถึงได้ เข้าใจง่าย และนำไปประยุกต์ใช้ต่อได้จริง เหมือนกับเงิน 1 ไดม์ ที่ใคร ๆ ก็สามารถเข้าถึงได้
หากทุกคนมีความรู้ทางการเงินที่แข็งแรง
สังคมของเราก็จะดีขึ้นตามไปด้วย
- 2
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2025 Blockdit
