รีวิวหุ้น SoFi
เรียบเรียงบทความโดย เพจ สองหมอขอลงทุน
▶️SoFi Technologies Inc. ประวัติ & โมเดลธุรกิจ
SoFi เริ่มต้นในปี 2011 โดยนักศึกษาสี่คนที่มหาวิทยาลัยสแตนฟอร์ด ได้แก่ Mike Cagney, Dan Macklin, James Finnigan และ Ian Brady แนวคิดคือการสร้างแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมเพื่อสังคมที่รวบรวมผู้ยืมเงินกู้นักเรียน ศิษย์เก่า และนักลงทุนสถาบัน ผู้กู้ได้รับอัตราเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาต่ำกว่าที่เสนอในขณะนั้นและนักลงทุนได้รับผลตอบแทนทางการเงิน
ในขั้นต้น SoFi ระดมทุน 2 ล้านดอลลาร์จากศิษย์เก่าสแตนฟอร์ดสำหรับนักเรียนสแตนฟอร์ด จากนั้นระดมทุนได้ 77 ล้านดอลลาร์ในการระดมทุน Series B และขยายไปยังมหาวิทยาลัยมากกว่า 50 แห่ง โดยให้เงินกู้มากกว่า 100 ล้านดอลลาร์ ลักษณะทางสังคมของ SoFi สนับสนุนทั้งที่ปรึกษาและพันธมิตรแบบ peer-to-peer
ในเดือนตุลาคม 2556 SoFi ประกาศว่าได้ระดมทุน 500 ล้านดอลลาร์ ซึ่งพร้อมสำหรับการรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนในโรงเรียนที่มีสิทธิ์ 100 แห่ง เงินบางส่วนนั้นรวมวงเงินสินเชื่อจาก Morgan Stanley และ Bancorp ภายในปี 2014 การจัดหาเงินทุนเพิ่มเติมทำให้ SoFi สามารถขยายไปสู่การปล่อยสินเชื่อจำนองในกว่า 20 รัฐและไปสู่สินเชื่อส่วนบุคคล
ในปี 2558 SoFi ระดมทุน 1 พันล้านดอลลาร์จาก SoftBank และประกาศว่าได้ให้เงินกู้ยืม 4 พันล้านดอลลาร์ ในปี 2559 Moody's จัดอันดับ Sofi Triple-A เมื่อบริษัทประกาศว่ามีผู้กู้ 175,000 รายซึ่งเรียกว่า "สมาชิก" ด้วยปริมาณเงินกู้รวม 12 พันล้านดอลลาร์
ในปี 2560 และ 2561 SoFi ประสบปัญหา โดยที่ Mike Cagney ซีอีโอในขณะนั้นลาออกเนื่องจากข้อกล่าวหาเรื่องการล่วงละเมิดทางเพศและไม่ปฏิบัติตามการควบคุมการปฏิบัติตาม ในปี 2018 SoFi ได้ตัดสินข้อเรียกร้องของ Federal Trade Commission (FTC) ว่าบริษัทได้ทำการอ้างสิทธิ์ที่เป็นเท็จว่าจะสามารถประหยัดเงินได้มากแค่ไหนโดยการรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียน
ในปี 2019 SoFi ได้ทำข้อตกลง 20 ปีกับทีม NFL สองทีม ได้แก่ Los Angeles Rams และ Los Angeles Chargers เพื่อตั้งชื่อสนามว่า SoFi Stadium ในปีต่อไป SoFi ได้ซื้อบริษัทการชำระเงิน Galileo และแอปพลิเคชันการลงทุน 8 Securities
▶️SoFi Ticker & ราคาหุ้น
ในปี 2564 SoFi ได้เผยแพร่สู่สาธารณะผ่านบริษัท Special Purpose Acquisition หรือ SPAC ด้วยมูลค่า 8.65 พันล้านดอลลาร์ ซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์ NASDAQ ภายใต้สัญลักษณ์หุ้น SOFI ณ วันที่ 25 มีนาคม 2022 SoFi ซื้อขายที่ 9.01 ดอลลาร์ต่อหุ้น
▶️SoFi ทำอะไร?
SoFi's แบ่งธุรกิจออกเป็นสี่ประเภทหลัก:
-การให้ยืม
-เทคโนโลยี
-บริการทางการเงิน
-ประกันภัย.
▶️4 วิธี SoFi สร้างรายได้
1. การให้ยืม
SoFi สร้างรายได้จากการกู้ยืมจาก:
รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ: ซึ่ง SoFi อธิบายว่าเป็น "ความแตกต่างระหว่างรายได้ดอกเบี้ยที่ได้รับและดอกเบี้ยจ่ายสำหรับเงินกู้ทางการเงิน"
Securitizations: ซึ่งเงินให้สินเชื่อถูกจัดกลุ่มเข้าด้วยกันและกระแสเงินสดรวมจะจ่ายคอลเลกชันของนักลงทุนที่เรียกว่างวดในลำดับเฉพาะ
การขายสินเชื่อทั้งหมด: ขายกลุ่มหรือกลุ่มเงินกู้ให้กับนักลงทุน เช่น กองทุนบำเหน็จบำนาญและประกันที่ยินดีจ่ายเบี้ยประกันภัยล่วงหน้าสำหรับกระแสเงินสดในอนาคต กลุ่มเงินกู้ของ SoFi ถือว่ามีความปลอดภัยสูง เนื่องจากผู้กู้แทบไม่เคยผิดนัด และทำให้ SoFi สามารถเรียกเก็บเงินได้สูงกว่าเบี้ยประกันปกติ
ประโยชน์ที่แท้จริงของรูปแบบการให้กู้ยืมของ SoFi คือไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิด ค่าธรรมเนียมกองทุนไม่เพียงพอ หรือค่าธรรมเนียมล่าช้า เงื่อนไขการชำระคืนของ SoFi สำหรับสินเชื่อนักศึกษาเอกชนคือห้าถึง 15 ปีและข้อกำหนดในการรีไฟแนนซ์เงินกู้คือห้าถึง 20 ปี SoFi ให้ระยะเวลาผ่อนผันหกเดือนสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลและการรีไฟแนนซ์ทั้งหมด
อัตราดอกเบี้ยปัจจุบันสำหรับเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางอยู่ที่ประมาณ 4% สำหรับนักศึกษาระดับปริญญาตรีและ 5.5% สำหรับนักศึกษาระดับบัณฑิตศึกษาหรือมืออาชีพ ตาม Bankrate อัตราเงินกู้นักเรียนเอกชนสำหรับนักศึกษาระดับปริญญาตรีและบัณฑิตศึกษามีตั้งแต่ 2.99% ถึง 12.99%
2. เทคโนโลยี
แพลตฟอร์มเทคโนโลยีของ SoFi ประกอบด้วย:
Apex Clearing: ให้บริการดูแลการลงทุนและการหักบัญชี
กาลิเลโอ: ให้บริการธนาคารดิจิทัล การออกบัตร การประมวลผลการชำระเงิน และบริการชำระเงินแบบ B2B
3. บริการทางการเงิน
ข้อเสนอบริการทางการเงินของพวกเขารวมถึง:
SoFi Money: บัญชีการจัดการเงินสดที่คล้ายกับบัญชีเช็คและบัญชีออมทรัพย์ และไม่มีข้อกำหนดยอดเงินขั้นต่ำและไม่มีค่าธรรมเนียมรายเดือน SoFi ได้รับดอกเบี้ยเงินฝาก และร่วมมือกับ MasterCard จากค่าธรรมเนียมเครือข่ายการชำระเงินจากบัตรเดบิตแบรนด์ SoFi
SoFi Invest: พวกเขาเสนอค่าคอมมิชชั่นขั้นต่ำสำหรับบัญชี $0 และค่าคอมมิชชันการซื้อขาย $0 ยกเว้นธุรกรรมสกุลเงินดิจิทัล SoFi หารายได้จากการให้ยืมหุ้นกับสถาบันการเงินอื่น ๆ ที่ลูกค้าต้องการชอร์ตตลาดหรือปิดสถานะ short ของตน และยังได้รับเงินคืนจากผู้ดูแลสภาพคล่องสำหรับบริการส่งคำสั่งซื้อขายอีกด้วย
การลงทุนอัตโนมัติ: ผลิตภัณฑ์ robo advisor ของ SoFi จะสร้างและปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนใหม่โดยอัตโนมัติ พวกเขาไม่คิดค่าธรรมเนียมการจัดการ
ค่าธรรมเนียมการจัดการ ETF: พวกเขาเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจัดการรายปีสำหรับชุด ETF ซึ่งรวมถึง SoFi Select 500 (SFY), SoFi Next 500 (SFYX), SoFi Social 50 (SFYF), SoFi Gig Economy (GIGE) และ SoFi Weekly Income (TGIF) )
4. ประกันภัย
ประกันชีวิตระยะยาว: ด้วยการเป็นพันธมิตรกับ Ladder Sofi จะได้รับค่าธรรมเนียมการตลาดเมื่อสมาชิกยื่นคำขอประกัน
ประกันเจ้าของบ้าน: ผ่านการเป็นหุ้นส่วนกับ Lemonade
ประกันภัยรถยนต์: ผ่านการเป็นพันธมิตรกับ Root Insurance
▶️การประเมินค่า SoFi
SOFI มีมูลค่าตามราคาตลาดหรือมูลค่าสุทธิ 7.20 พันล้านดอลลาร์ มูลค่าองค์กรอยู่ที่ 10.62 พันล้านดอลลาร์ และปัจจุบันมีหุ้นคงค้าง 799.63 ล้านหุ้น
ในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมา SoFi มีรายได้ 984.87 ล้านดอลลาร์และขาดทุน 483.94 ล้านดอลลาร์
✍️บทสรุป
ปัจจุบัน SoFi มีสมาชิกมากกว่า 1.5 ล้านคนทั่วทั้งสหรัฐอเมริกาและแคนาดา มีพนักงานมากกว่า 1,500 คนในสำนักงาน 10 แห่งทั่วอเมริกาเหนือ เนื่องจากการพักชำระหนี้เงินกู้นักเรียน เมื่อเร็ว ๆ นี้หุ้นของ SoFi ได้ทรุดตัวลง แต่ประสิทธิภาพในอดีตไม่ได้เป็นตัวบ่งชี้ถึงผลลัพธ์ในอนาคตนั่นเอง
Source: SeekingAlpha
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2026 Blockdit
