อิสรภาพทางการเงินคืออะไร
มารู้จักสมการสู่ 'อิสรภาพทางการเงิน'
วันนี้ #เด็กการเงิน มารู้จักสมการอิสรภาพทางการเงิน
ทำให้เรามีทางเลือกว่าจะเลือกใช้ชีวิตได้อย่างอิสระจากการหาเงินเลี้ยงชีพได้ ซึ่งอาจจะมา 2 วิธีคือ:
1. การที่เรามีเงินก้อนมากพอ
หรือ
2. Passive Income เพียงพอต่อรายจ่ายที่จะเกิดขึ้นทั้งหมดในอนาคต
สิ่งที่จะได้จากบทความนี้:
1. อะไรคืออิสรภาพทางการเงิน (Financial Freedom)
2. รู้จักสมการอิสรภาพทางการเงิน
3. ตั้งเป้าหมายให้มีอิสรภาพทางการเงินได้อย่างไร
เป้าหมายทางการเงินนี้คล้ายกับการวางแผนเกษียณคือเมื่อไม่มีรายได้แล้ว เราจะมีเงินพอที่จะอยู่รอดหรือไม่ แต่การวางแผนให้ตัวเองมีอิสรภาพทางการเงินได้เร็ว (และเป็นไปได้จริง) เป็นเป้าหมายที่สามารถเกิดได้ก่อนวัยเกษียณ หรือ 60 ซึงรายได้ที่จะนำมาซัพพอร์ทค่าใช้จ่ายนั้นมีอยู่สองลักษณะด้วยกัน คือ:
Active Income: คือ รายได้จากการทำงานหรือรับจ้างเช่น เงินเดือน เงินรับจ้าง งาน Freelance เป็นต้น
Passive Income: คือ รายได้จากทรัพย์สิน (ให้สินทรัพย์ทำงาน) เช่น เงินปันผล เงินค่าเช่าจากอสังหาริมทรัพย์ เป็นต้น
จากนั้นรายได้สามารถนำไปลงทุนต่อในสินทรัพย์หรือกิจการ เพื่อเป้าหมายในการสะสมเงินก้อน หรือ Passive Income เพื่ออิสรภาพทางการเงิน มี 2 กรณี ดังนี้
(1) กรณีสร้างเงินก้อน
เน้น สะสมหรือสร้างความมั่งคั่งผ่านสินทรัพย์ เงินก้อนยังพอใช้กับรายจ่ายช่วงที่เหลือของชีวิตได้อย่างสบาย
เป้าหมายคือ สร้างเงินก้อนให้มากกว่ารายจ่ายทั้งหมดตลอดอายุที่เหลือ
สมการอิสรภาพทางการเงินคือ
เงินก้อน หารด้วย รายจ่ายที่เหลือตลอดช่วงอายุ มากกว่าหรือเท่ากับ 1
(สามารถตั้งให้มากกว่า 1 ได้ถ้าต้องการให้ชัวร์ว่ามีเงินก้อนมากกว่าค่าใช้จ่ายที่ประเมินไว้จริงๆ)
(2) กรณีสร้าง Passive Income
ลงทุนหรือสร้างสินทรัพย์ให้เกิดกระแสเงินสด Passive Income เพียงพอต่อรายจ่ายที่เกิดขึ้น
(ต่อเดือน หรือ ต่อปี)
เป้าหมายคือ สร้างรายได้จาก Passive Income ให้มากกว่ารายจ่ายในแต่ละเดือนหรือแต่ละปี
ลงทุนหรือสร้างสินทรัพย์ให้เกิดกระแสเงินสด Passive Income เพียงพอต่อรายจ่ายที่เกิดขึ้น
(ต่อเดือน หรือ ต่อปี)
เป้าหมายคือ สร้างรายได้จาก Passive Income ให้มากกว่ารายจ่ายในแต่ละเดือนหรือแต่ละปี
สมการอิสรภาพทางการเงินคือ
เงินจาก Passive Income หารด้วย รายจ่าย *ทั้งเศษและส่วนจะต้องเป็นช่วงเวลาเท่ากัน เช่น รายเดือน หรือ รายปี
(สามารถตั้งให้มากกว่า 1 ได้ถ้าต้องการให้ชัวร์ว่ามีpassiveมากกว่าค่าใช้จ่ายที่ประเมินไว้)
การสร้าง Passive Income นั้นมาได้จากหลายสินทรัพย์ เช่น
1. กองทุนหุ้น/กองทุนทรัสต์
2. หุ้นปันผล หรือ การเป็นเจ้าของกิจการ (ได้ส่วนปันผลจากการเป็นเจ้าของหุ้น)
3. อสังหาริมทรัพย์
❤เลือกทางไหนดี? สำหรับสายนักลงทุนผู้เริ่มต้น เราแนะนำให้ grow capital หรือสะสมมูลค่าก่อนที่จะเลือกหุ้นหรือกองทุนแบบปันผล เพื่อให้เงินได้ทำงานแบบต้นทบดอกให้มีมูลค่าสูงขึ้นไป ระหว่างนั้น เราสามารถมองหา asset ที่สร้าง passive income ให้เราได้ ก่อนที่จะโอนย้ายเงินทุนไปเป็น Passive Income เช่น ในช่วง 5 -10 ปีก่อน retirement เป็นต้น
เด็กการเงินขอสรุปง่ายๆดังนี้:
1. ต้องทำการวางแผนการเงิน โดยตั้งเป้าเกษียณให้เป็นอันดับแรก หากทำได้ดีกว่านั้น สามารถตั้งเป้าให้มีอิสรภาพทางการเงินก่อนอายุ 60 ปี ได้ (Excess Cash Flow)
2. วางแผนจัดการค่าใช้จ่าย สำรองเผื่อฉุกเฉิน และลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็นออก
3. สร้างเงินก้อน และ Passive Income ให้เพียงพอต่อรายจ่ายที่จะเกิดขึ้น
4. หาทางเลือกปกป้องความมั่งคั่งเช่น ประกัน เพื่อให้ภาระที่จะเกิดขึ้นกับเราในอนาคตลดลง
5. คอยติดตามผลว่าแผนทางการเงินของเราเป็นไปตามแผนหรือไม่
สมการอิสรภาพทางการเงิน เป็นเพียงแนวคิดที่ว่าเราสามารถเป็นอิสระต่อการหาเงินได้
แต่ในความเป็นจริง ทุกคนต่างมีข้อจำกัดของตัวเอง จึงต้องใช้ความมุ่งมั่นและการวางแผนอย่างต่อเนื่องเพื่อให้ไปถึงเป้าหมายได้จริง แต่เมื่อถึงเป้าหมายอิสรภาพทางการเงินแล้ว เราก็ไม่จำเป็นจะต้องออกจากงานประจำหรือหยุดหาเงิน ตราบใดที่เรายังมีความสุขกับสิ่งที่ทำ และให้เวลากับคนที่เรารักได้ ❤
Facebook 👉 https://www.facebook.com/DekFinance101
Blockdit 👉 https://www.blockdit.com/dekfinance
LINETODAY 👉https://today.line.me/th/v2/publisher/10240
- 6
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2025 Blockdit
