กลุ่มคนส่วนมาก 👨💻 คงจะต้องทำงานจนวันตาย 👥 ...
❌ 3 เหตุผลทำไมคนจึงเก็บเงินเกษียณไม่ได้!! 🚷
การเกษียณ หรือ โดยเฉพาะการเกษียณก่อนอายุ 40ถึง60 ปี จะเป็น Promise Land สิ่งหนึ่ง ที่สื่อ และ สังคมกรอกหู ให้เป็นความฝัน ของทุกๆ คน
วิธีคือ เรียนให้เก่ง สมัครงานดี ทำงานขยัน อยู่กับบริษัทนานๆ ทำให้ได้เลื่อนขั้น ลงทุนอย่างต่อเนื่อง ใช้ชีวิตแบบพอเพียง และ เกษียณไปพร้อมกับบริษัท
หวังว่าชีวิตน่าจะราบรื่นดี... แต่ งานวิจัยในธนาคารฝั่งอเมริการะบุว่า คนทั่วไป:
• 55% เก็บเงินเกษียณไม่ทัน
• 10% ไม่รู้ด้วยซ้ำ เก็บเงินเกษียณไว้เท่าไร
♨️ ตลาดหุ้น ตลาดทุน เงินเฟ้อ เศรษฐกิจ... กำลังต่อยหน้าคน มากกว่า 65%
กลับมาเจนเด็ก กลุ่มมิลเลนเนียล (เกิดปี 1980 - 1995) หรือช่วงปีนี้ ที่ออกบทความคือ อายุประมาณ 28 - 43 ปี ทางวิจัย National Institute ของอเมริการะบุว่า
"66% ของกลุ่มมิลเลนเนียล ไม่เคยเก็บเงินเกษียณ" แม้ว่า บางบริษัทจะมี ระบบ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (Provident Fund: PVD) ซึ่งมีไว้ เพื่อเก็บออมเงินให้ลูกจ้างไว้ใช้หลังจากเกษียณอายุงานแล้ว และ เพียงกลุ่มคน 5% ที่เก็บเงินพร้อมเกษียณ ได้
ไม่ต้องเป็นห่วง กลุ่ม GenX (เกิดปี 1965 - 1979 อายุช่วง 44 - 58 ปี) และ Baby Boomer (เกิดปี 1946 - 1979 อายุช่วง 58 - 77 ปี... ก็มีถึง ประมาณ 50% ที่ไม่เคยลงทุนไว้ใน กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ เช่นกัน!!
กลุ่มมิลเลนเนียล เป็นกลุ่มที่กำลังรุ่งเรืองที่สุด... การงานกำลังเติบโต ตำแหน่งกำลังเลื่อนขั้น หรือ เป็นเจ้าของบริษัท Start up สุดเจ๋ง
✅ สถาบันการเงินระดับโลกอย่าง Fidelity บอกว่า ถ้าคุณอยากเกษียณแบบสบาย คุณควรมี อายุ & เงินเก็บ ดังนี้:
• อายุ 30ปี = เงินเก็บ 50,000$ (1.75 ล้านบาท)
• อายุ 40ปี = เงินเก็บ 150,000$ (5.25 ล้านบาท)
• อายุ 50ปี = เงินเก็บ 300,000$ (10.5 ล้านบาท)
จริงๆ หากคำนวณมาเป็นค่าครองชีพไทย ที่ผมลองค้นตัวเลขคร่าวๆ คือ GPD per capita = อเมริกา vs ไทย ห่างกันอยู่ 8.8 เท่า และ ค่าครองชีพไทย (🚶 Cost of living One person) ห่างกันประมาณ 2.85 เท่า
ถ้า อายุ 50ปี = 300,000$ (10.5 ล้านบาท) หาร 2.8 เท่า = ประมาณ 3,700,000 บาท ตอนอายุ 50ปี... คิดไปคิดมา มันก็ยังดูแอบน้อยไปเลย...
♨️ ที่ฮา (แบบเจ็บปวด) คือ 💳 Monthly salary after tax (รายได้หลังหักภาษี) ในเว็บเขียนว่า $567 แต่ ค่าครองชีพต่อ 1 คน มากกว่า คือ $742 !!
ดังนั้น หากคุณไม่ได้ในกลุ่มนี้ มีแนวโน้มสูงว่า คุณ... คงจะต้องทำงานจนวันตาย...
***
❌ 3 เหตุผลทำไมคนจึงเก็บเงินเกษียณไม่ได้!! 🚷
1️⃣. #ค่าครองชีพ พุ่งขึ้นอย่างต่อเนื่อง
เงินเฟ้อพุ่งทะลุเป้า อย่างต่อเนื่อง / เจอโควิดก็นำเงินเก็บมาละลายต่อ & ค่าเล่าเรียนมหาลัย ก็พุ่งอย่างต่อเนื่อง
หนึ่งใน Case Study ของ ชายอเมริกาจบปริญญาตรีใหม่ ที่ได้งานการไม่แย่ ทำงานในเมืองใหญ่อย่าง New York จะต้องขยันเก็บเงินถึง 7.5 ปี เพื่อให้ได้เงินดาวน์ ซื้อคอนโดใจกลางเมือง หรือ บ้านชานเมือง ประมาณ $100,000 (3.5 ล้านบาท)
แต่! จบปริญญาตรี มักตามมาด้วยค่าเรียนอเมริกาที่สูงโหด คือ จะต้องจ่ายประมาณ 20 ปี ... ถ้าเริ่มทำงานอายุ 22 ปี จ่ายค่าเรียนจบตอน 42 ปี และ ผ่อนบ้าน / คอนโด อีก 35 ปี... ผ่อนหมดตอนอายุ 77 ปี
นี้ยังไม่นับหากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน เช่น ล้มเจ็บป่วยไปเป็นปี / หรือ ครอบครัวเจอโรคร้ายที่ต้องคว้าเนื้อออกมาจ่ายค่ารักษาหมดตัว / ติดหนี้ติดสิน หรือ ค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นหลังจากเราไปทำอะไรผิดพลาดขึ้นมา...
2️⃣. คนส่วนใหญ่ #ไม่แคร์ / พยายามไม่คิดถึงเวลาที่จะต้องเกษียณ
จิตวิทยามนุษย์นั้น เก่งกาจยิ่งนัก ถ้าเราเจอปัญหาอะไร ที่มันไม่ใช่ "ตอนนี้" เราจะเก่งมากในการ ผัดวัน ประกันพรุ่ง
#Finfluencer (อินฟลูเอนเซอร์ ฝั่งการเงิน) มักจะโพส Content เสมอว่า "คุณจะต้องเก็บเงินให้เก่ง อดกาแฟนางเงือกให้ได้ และ อดออมตั้งแต่ช่วงอายุ 20 ปี ต้นๆ เพื่อเริ่มเก็บเงิน ตั้งแต่เดือนแรกที่คุณได้เงินเดือน!"
(เอ๊ะ มันรวมถึงผมด้วยเปล่าหว่า?!?) 🗿🗿🗿
ตามกระดาษ การคำนวณ และ Excel ที่เรากรอก อาจจะใช่ และ ฟังดูเข้าท่าเว้ย ถ้าเราอดออม เก็บเงิน 30 ปีอย่างมุ่งมั่น
แต่การลงทุนที่แท้จริงไม่หอมหวานขนาดนั้น โดยเฉลี่ย SPY (SP500) ของอเมริกาที่ผ่านมาอาจให้ ผลตอบแทน ประมาณ 10% ต่อปี ... แต่ถ้าหักเรื่องของเงินเฟ้อ และ ภาษี ทำให้ผลตอบแทนที่แท้จริง อาจเหลือประมาณ 4%
ถ้าคุณเริ่มลงทุน และ อยากมีเงินเกษียณที่เพียงพอ ตอนอายุ 65 ปี ตามอายุ ควรจะต้องทำดังนี้:
* เริ่มอายุ 20 ปี = ลงทุน $100 (3,500 บาท) ต่อเดือน
* เริ่มอายุ 30 ปี = ลงทุน $300 (10,500 บาท) ต่อเดือน
* เริ่มอายุ 40 ปี = ลงทุน $800 (28,000 บาท) ต่อเดือน
กลุ่มคนส่วนใหญ่มักเลยคิดว่า เงินเหลือเยอะตอน 65 ปี มันจะไปเจ๋งอะไรละ... รีบเที่ยว รีบดริ้ง รีบใช้ชีวิต ดีกว่า! ชั้นอาจจะม่องก่อนอายุ 65 ปีด้วยซ้ำ!
"#Experience"
74% ของชาวมิลเลนเนียล (อายุประมาณ 28 - 43 ปี) คาดว่า ชั้นคงจะไม่มีบ้านไปตลอดเวลา เลยยอมจ่ายค่าเช่าดีกว่า และ เอาเงินไป "ใช้ชีวิต" ซะ
จริงๆแล้วด้วยความสามารถของเทคโนโลยี กลุ่มคน ณ ปัจจุบันสามารถตรวจสอบค่าใช้จ่ายรายเดือนได้แค่ปลายนิ้ว ... แต่ปัญหาคือ คนรายได้ไม่เพียงพอ!
ในขณะที่เราๆ รู้ว่าเราจ่ายอะไรไป เราก็ยังเก็บเงินแพลนเที่ยวใหญ่ บิน ตปท. ปีละครั้ง ไม่พอด้วยซ้ำ สถิติจาก LendingTree ระบุว่า 36% ของคนที่หนีเที่ยว ติดหนี้ประมาณ ปีละ $1250 (ประมาณ 43,800 บาท) ต่อคน
3️⃣. เหตุการณ์ / #อุบัติเหตุการเงิน & มิใช่ด้านการเงิน ก่อเกิด
ฝั่งการลงทุน: ตามสถิติที่ได้เล่าไปข้างบน โดยเฉลี่ย SPY (SP500) ของอเมริกาที่ผ่านมาอาจให้ ผลตอบแทน ประมาณ 10% ต่อปี แต่ความจริงคือ นักลงทุนรายย่อยทั่วไป โดยเฉลี่ย ได้ผลตอบแทนเพียง 4% ต่อปี ไม่ใช่แค่ เรื่องเงินเฟ้อ & ภาษีเท่านั้น
สิ่งที่เกิดขึ้นเพิ่มเช่น FOMO (บ้าเห่อลงทุนตามกระแส) / Buy High Sell Low (ซื้อแพง ขายถูก)
ตัวอย่างกองทุน ARK Invest ของ ป้าคาที่ เอ้ย Kathy Wood เพิ่งได้ออกสื่อ และ ดังทั่วโลก หลังจากตัวอย่าง ARK Innovation ETF (ARKK) ที่อยู่ประมาณ 40-50 จุด (ช่วงปี 2018 - 2019) และ ออกข่าวโครมๆ หลังโควิด (2020 - 2021) เติบโตไป 100 - 150 จุด ( กองทุนอะไร เติบโต 3-4 เด้ง ภายใน 3-4 ปี!)
คนก็เข้ามาตอนนั้นละ ราคา 100 - 150 จุด และ ตอนนี้ (Jul 2023) ก็หลุดมา เหลือ 35 - 50 จุด หรือ นับว่าติดลบ ประมาณ -50% ถึง -75%
บางคนเข้ามาลงทุน / เทรด แบบไม่รู้เรื่องอะไร เพื่อนบอกว่า รวยไว รวยดี ดูกราฟ ดู Indicator หน่อย โยนๆเงินเข้าไป เดี๋ยวก็ไปถ่ายรูปคู่กับรถแลมโบได้แล้ว ซึ่งทำได้ทุกตลาด ไม่ว่าจะเป็น หุ้นไทย หุ้น ตปท. ForEx หรือ แม้แต่ คริปโต
ปัญหาคือ พวกเขาศึกษาเท่าไม้ถึงการ ถ้าจะให้ไล่ก็ยาว แต่คร่าวๆว่า ตลาดนี้คือ Open for All คือ คุณแข่งขันกับคนทั่วโลก หรือ ทั่วไทย (ตลาดหุ้นไทย) แล้วคิดว่า คุณดู YouTube 1 ชม. หรือ เรียนรู้ 2-3 เดือน แล้วเทรดตอนเวลา 'ว่าง' มันจะไปสู้คนที่ สะสมประสบการณ์มา 3-10+ ปี ทำการลงทุน / เทรด เหมือนงาน Full Time ได้ยังไง
บางคนกลัวไม่คิดจะลงทุนเลย แต่ที่น่ากลัวกว่าคือ ลงทุน "มากเกินตัว" ยอมติดหนี้ กู้มาลงทุน/เทรด หรือ เอาสินทรัพย์/เงินสดของตนมาลงทุนเกินตัวที่ .... ถ้าคุณลงเงินไปแล้ว คุณสบายใจกับ หน่วยการลงทุน/เทรดนั้น กินข้าว หลับปุ๋ย ไม่กลับมาคิดถึงมันบ่อยๆละก็ถือว่าโอเค แต่ถ้าคุณคิดถึงมัน บ่อยๆ ทุกๆ 10 นาที ... คุณลงเกินตัวไปแล้วละ
รวมถึงปัจจุบันคนสมาธิสั้น และ ความอดทนห่วย แบบไม่ไหว เจอ Social Media platform อย่าง TikTok ซึ่งการลงทุนจริง จะต้องอยู่นานพอ ... กูรูการเงินบอกว่าให้ DCA (Dollar Cost Average หรือ การทยอยลงทุนสม่ำเสมอ) ตลอด 30 - 45 ปี มันทำไม่ไหวหรอก แค่ ดู VDO 3 วินาที น่าเบื่อยังปัดทิ้งเลย
Ref: #HowMoneyWorks / livingcost. org / numbeo. com / yahoo finance
***
การลงทุนจริงๆ ควรจะโครตง่าย แต่อย่าลืมว่า การศึกษา Content การลงทุน มักเป็นรูปแบบ Generalize หรือ พยายามทำให้เข้าถึงคนทั่วไปให้ได้มากที่สุด เพราะ ถ้า แปลกพิเศษเกินไป บางคนจะนึกไม่ถึงสถานการณ์นั้นๆ
ถ้าคุณต้องการเข้าถึงคำปรึกษาด้านการลงทุนแบบ personalize รายบุคคล จะเม้นท์ หรือ dm ทักมาหาผมได้นะครับ ทางผมมี ใบอนุญาต จากทาง #กลต รูปแบบ IC License: Complex P2 (#InvestmentConsultant) ไม่ว่าคุณจะสนใจ กองทุนรวม / ตราสารหนี้ / #ETF. ตปท. อเมริกา จีน ทั่วโลก / จัดพอร์ตการลงทุนระยะยาว 5-10 ปี+ ทำอย่างไร
(ส่วนปรึกษา #คริปโต ผมแนะนำไม่ได้นะ! รูปแบบใบอนุญาตได้เฉพาะรูปแบบบริษัทเท่านั้นครับ แต่ทักมาคุยได้ครับ ^_^)
#EarthDeFIRE รายงาน 18/07/2023
- 2
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2025 Blockdit
