Blockdit Logo (Mobile)
Cashury
•
25 ส.ค. 2023 เวลา 11:00 • หุ้น & เศรษฐกิจ

ซื้อ SSF-RMF แบบไหนดี? DCA ตลอดทั้งปี หรือซื้อเป็นเงินก้อนทีเดียวช่วงปลายปี

วันนี้เราจะพาทุกคนมารู้จักกับ 2 วิธีการลงทุนที่ได้รับความนิยม และสามารถนำไปปรับใช้กับการวางแผนภาษีของตัวเองได้ด้วยนะ หลายคนคงเคยสงสัยว่า ทยอยซื้อกองทุน SSF-RMF แบบ DCA ตั้งแต่ช่วงต้นปี หรือจะรอซื้อเป็นเงินก้อนทีเดียวปลายปี วิธีลงทุนแบบไหนดีกว่ากัน ใครเหมาะกับแบบไหน เรามาไขคำตอบให้แล้ว!!
โดยจากสถิติคนใกล้ตัวเราเองพบว่าส่วนใหญ่มักจะค่อยซื้อลดหย่อนภาษีกันช่วงปลายปี บางคนก็ซื้อในเดือนสุดท้ายหรือวันทำการสุดท้ายเลยก็มี ซึ่งแต่ละคนก็มีเหตุผลที่ต่างกัน บ้างก็รอเงินโบนัสออกเพื่อมาซื้อลดหย่อนภาษี บ้างก็อาจจะรายได้ไม่คงที่เลยวางแผนภาษียาก
แต่จริงๆ แล้ว ยังมีอีกวิธีการลงทุนที่เราสามารถนำมาประยุกต์ใช้กับการลงทุน SSF-RMF ก็คือ การทยอยลงทุน หรือเรียกสั้นๆ ว่า การ DCA นั่นเอง
มาทำความรู้จักกับ “การลงทุนแบบถัวเฉลี่ย (DCA)” และ “การลงทุนเป็นเงินก้อนในทีเดียว (Lump Sum)” ทั้ง 2 วิธีนี้ มีข้อดีกันคนละแบบ และเหมาะกับคนละสไตล์ มาลองหาสไตล์ที่ใช่ในแบบของตัวเองกัน
#DCA หรือการลงทุนแบบถัวเฉลี่ยต้นทุน
คือ การลงทุนแบบสม่ำเสมอด้วยจำนวนเงินที่เท่าๆ กันในแต่ละงวดอย่างต่อเนื่อง อาจจะลงทุนเป็นรายสัปดาห์ รายเดือน หรือรายไตรมาสก็ได้ โดยจะไม่จับจังหวะลงทุนและลงทุนแบบไม่สนใจราคา ณ เวลานั้น เช่น ซื้อกองทุน A จำนวน 5,000 บาท ทุกวันที่ 1 ของเดือน เป็นระยะเวลา 12 เดือน
ข้อดีของ DCA
- เป็นการสร้างวินัยในการลงทุนให้กับตัวเอง ดีกับคนที่เก็บเงินไม่อยู่
- ได้ถัวเฉลี่ยต้นทุนในแต่ละงวด ช่วยลดความผันผวนด้านราคาที่ลงทุนได้
- ไม่จำเป็นต้องจับจังหวะตลาดเพื่อเข้าลงทุน รวมถึงช่วยตัดอารมณ์จากการตัดสินใจลงทุนได้อีกด้วย
- ไม่พลาดโอกาสลงทุน เพราะเราได้ลงทุนในทุกสภาวะตลาด
เหมาะกับ..
- มนุษย์เงินเดือนที่มีรายได้คงที่ มีรายได้เข้ามาเท่าๆ กันทุกเดือน รวมถึงคนที่เก็บเงินไม่อยู่ และกลัวว่าช่วงปลายปีจะไม่เหลือเงินสำหรับลดหย่อนภาษี
- คนที่ต้องลดหย่อนภาษีอยู่แล้ว และคาดการณ์ได้ว่าจะต้องซื้อลดหย่อนภาษีเท่าไหร่
- คนที่ต้องการทยอยซื้อลดหย่อนภาษี ไม่อยากเสียเงินก้อนซื้อครั้งเดียว
- คนที่ไม่ค่อยมีเวลาติดตามสถานการณ์การลงทุนมากนัก
- คนที่ไม่อยากจับจังหวะลงทุนเอง หรือมือใหม่ที่จับจังหวะตลาดไม่เป็น
#LumpSum หรือ การลงทุนแบบทุ่มเงินก้อนในทีเดียว
คือ การใช้เงินก้อนจำนวนหนึ่งลงทุนในจังหวะเวลาที่ประเมินแล้วว่าเหมาะสม (Market Timing) โดยใช้เครื่องมือต่างๆ ในการวิเคราะห์หาจังหวะเข้าซื้อขาย (หรือสำหรับลงทุนกองทุนลดหย่อนภาษี บางคนอาจจะรอซื้อช่วงปลายปีเป็นเงินก้อนเดียวในครั้งเดียวเลย)
ข้อดีของ Lump Sum
- มีโอกาสทำผลตอบแทนได้สูงกว่า ถ้าสามารถจับจังหวะลงทุนได้อย่างแม่นยำ
- ได้เลือกจังหวะการลงทุนเอง เพื่อให้ได้ผลตอบแทนที่คาดหวังไว้
เหมาะกับ..
- คนที่มีเงินก้อนพิเศษเข้ามา เช่น เงินโบนัสช่วงปลายปี
- คนที่มีความรู้การวิเคราะห์ทางเทคนิค สามารถวิเคราะห์ปัจจัยพื้นฐานและภาวะเศรษฐกิจได้ดี
- คนที่มีประสบการณ์ เข้าใจสภาวะตลาด และจับจังหวะลงทุนได้อย่างแม่นยำ
สิ่งที่ควรระวัง
- หากเรา DCA กองทุน SSF จะต้องระวังเรื่องการนับระยะเวลาที่ขายได้โดยไม่ผิดเงื่อนไข
เนื่องจากกองทุน SSF มีเงื่อนไขการถือครอง 10 ปีแบบวันชนวัน เมื่อตอนจะขายกองทุน SSF ต้องทยอยขายทีละเดือน หรือค่อยรอขายพร้อมกันทีเดียวในก้อนสุดท้ายที่ซื้อ
เช่น ทยอยซื้อตั้งแต่เดือน 1 ม.ค. 66 จนถึง 1 ธ.ค. 66 ดังนั้นเงินครั้งแรกที่ทยอยซื้อจะขายได้ในวันที่ 2 ม.ค. 76 หรืออาจจะรอขายทุกก้อนพร้อมกับเงินก้อนสุดท้ายที่ซื้อ คือ ซื้อ 1 ธ.ค. 66 จะขายได้ในวันที่ 2 ธ.ค. 76
- ส่วนกองทุน RMF หากอายุครบ 55 ปีบริบูรณ์ แต่ยังต้องการใช้สิทธิลดหย่อนภาษีอยู่ แนะนำว่าอย่าเพิ่งขาย เพราะถ้าเราขายไปบางส่วนหรือทั้งหมดแล้ว หลังจากนั้นมีการลงทุน RMF เพิ่ม จะต้องเริ่มนับระยะเวลาถือครอง 5 ปีอีกครั้ง
ทั้งนี้ กองทุน SSF และ RMF มีเงื่อนไขการลงทุนและระยะเวลาที่ครองที่แตกต่างกัน แนะนำให้เลือกลงทุนในกองทุนลดหย่อยภาษีเหมาะสมกับสไตล์การลงทุนเรา
นอกจากนี้ยังมีผลิตภัณฑ์การเงินประเภทอื่นหรือรายการอื่นๆ ที่สามารถใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้เหมือนกันอย่าลืมวางแผนภาษีและศึกษารายละเอียดของแต่ละรายการลดหย่อนภาษีก่อนตัดสินใจเลือกซื้อ และควรซื้อให้พอเหมาะ อย่าซื้อเยอะจนกลายเป็นภาระทางการเงินในอนาคตนะ
ติดตาม Cashury ผ่านช่องทางอื่นๆ ได้ที่
โฆษณา