Blockdit Logo (Mobile)
Cashury
•
16 ก.ย. 2023 เวลา 07:00 • หุ้น & เศรษฐกิจ

ทฤษฎีตัวเลขด้านการเงิน ที่โรงเรียนไม่เคยสอน!!

เมื่อพูดถึงทฤษฎีทางการเงินการลงทุน เชื่อว่าหลายคนคงจะเคยได้ยินมากมาย และได้ยินทฤษฎีที่มีตัวเลขเข้ามาเกี่ยวข้องในทฤษฎีบ่อยครั้งจนรู้สึกคุ้นชิน
1
วันนี้เราเลยได้รวมรวบทฤษฎีทางการเงินการลงทุน ที่คนส่วนใหญ่พูดถึงกันมากๆ มาให้อ่านทบทวนความรู้กันอีกสักครั้ง มาลองเช็คกันว่าเรารู้จักทฤษฎีเหล่านี้ครบทุกอันมั้ย
กฎของตัวเลข 72 พลังของดอกเบี้ยทบต้น
1
ตัวเลขที่ใช้คาดการณ์ว่า เงินต้นจะกลายเป็น 2 เท่า ในระยะเวลากี่ปี ณ อัตราผลตอบแทนที่กำหนด
สูตรคำนวณ :
จำนวนปีที่เงินต้นจะกลายเป็น 2 เท่า = 72 / อัตราผลตอบแทนต่อปี (%)
หรือ
อัตราผลตอบแทน (%) ที่เงินต้นจะโตเป็น 2 เท่า = 72 / ระยะเวลาลงทุน (ปี)
เช่น เงินต้นสำหรับลงทุน 100,000 บาท จะมีเงินเพิ่มขึ้นเป็น 200,000 บาท ต้องใช้เวลากี่ปี
- ฝากเงินไว้ในบัญชีเงินฝากประจำ ดอกเบี้ย 2% ต่อปี 72/2 = 36 ปี
- ไปลงทุนได้ผลตอบแทนเฉลี่ย 5% ต่อปี 72/5 = 14.4 ปี
นอกจากนี้ สามารถนำกฎเลข 72 ไปประยุกต์ใช้กับการกู้เงินได้ด้วย เช่น หนี้บัตรเครดิตจำนวน 5,000 บาท จ่ายดอกเบี้ย 18% ต่อปี หนี้ก้อนนี้จะพอกพูนเพิ่มขึ้นเป็น 10,000 บาท ในระยะเวลา 4 ปี
หรือ ในปัจจุบันมีอัตราเงินเฟ้อ 3% ต่อปี เงินของเราจะมีมูลค่าลดลงครึ่งหนึ่ง เมื่อเวลาผ่านไป 24 ปี
100 ลบอายุ เท่ากับ สัดส่วนการลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงสูง
เป็นแนวคิดจัดพอร์ตแบบง่ายๆ โดยจะการจัดพอร์ตลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงสูงตามอายุของเรานั่นเอง ยิ่งอายุน้อยจะสามารถลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงสูงได้มากกว่าคนอายุมาก
สูตรคำนวณ :
100 - อายุผู้ลงทุน = สัดส่วนการลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงสูง
เช่น
ช่วงวัยอายุ 25 ปี
= 100 - 25 = 75 ดังนั้น สามารถลงทุนหุ้นได้สูงถึง 75% ของพอร์ต
ทฤษฎี 90/10 ลงทุนระยะยาว
สูตรลงทุนที่ Warren Buffett แนะนำให้ภรรยาทำตาม เป็นวิธีที่เรียบง่าย ไม่ซับซ้อน มือใหม่ทำตามได้
หลักการของทฤษฎี 90/10 ประกอบด้วยการแบ่งเงินลงทุนออกเป็น 2 ส่วน และนำเงินไปลงทุนใน 2 สินทรัพย์ ดังนี้
ก้อนที่ 1 - 90% ลงทุนในกองทุนดัชนีหุ้นที่มีค่าธรรมเนียมต่ำ เพราะการลงทุนในกองทุนที่มีค่าธรรมเนียมสูงจะส่งผลกระทบต่อผลตอบแทนในระยะยาว และจะทำให้เราได้รับผลตอบแทนจากกองทุนน้อยลงเมื่อเทียบกับกองทุนที่มีค่าธรรมเนียมต่ำ
ก้อนที่ 2 - 10% ลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลระยะสั้น เนื่องด้วยพันธบัตรรัฐบาลเป็นสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำ ราคามีความผันผวนน้อย จึงเหมาะกับเป็นเงินก้อนสำหรับเผื่อถอนเงินออกมาใช้ฉุกเฉิน และเป็นการเพิ่มสภาพคล่องให้พอร์ต
ตัวอย่างพอร์ตพอร์ตที่ Warren Buffet แนะนำให้นำไปทำตามกับพอร์ตของภรรยาของเขา คือ
90% ลงทุนใน S&P500 Index Fund และส่วนที่เหลืออีก 10% ลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลระยะสั้น
กฎถอนเงิน 4% ใช้บริหารเงินหลังเกษียณ
แนวคิดวิธีการจัดการเงินเกษียณวิธีหนึ่ง โดยจะถอนเงินในอัตราส่วน 4% ของจำนวนเงินในพอร์ตเรา และจะต้องจัดพอร์ตลงทุนแบ่งลงทุนในหุ้นและตราสารหนี้
ซึ่งแนวคิดนี้จะทำให้เรามีเงินใช้ตอนเกษียณไปตลอดชีวิต ไม่ทำให้เงินต้นหมดหรือเงินต้นที่เก็บไว้ใช้ตอนเกษียณจะลดลงช้ามากๆ จนเราอาจตายก่อนที่เงินจะหมดได้
เช่น
มีเงินเกษียณ 10 ล้านบาท สามารถถอนใช้ในปีแรก = 10,000,000*4% = 400,000 บาท และจากนั้นในปีถัดๆ ไป ก็จะถอนใช้เพิ่มขึ้นตามอัตราเงินเฟ้อ 3% ต่อปี
ติดตาม Cashury ผ่านช่องทางอื่นๆ ได้ที่
โฆษณา