"เป้าหมายทางการเงิน" สิ่งที่ต้องมีก่อน"วางแผนการเงิน"
รวม 6 เป้าหมายทางการเงินที่เราควรให้ความสำคัญ
การวางแผนการเงินก็เหมือนการวิ่งมาราธอน โดยเส้นชัยของนักวิ่งทุกคนก็คือใช้ชีวิตหลังเกษียณอย่างสุขสบาย ระหว่างนั้นเราก็วิ่งเก็บสะสมระยะทางไปเรื่อยๆ ซึ่งก็เปรียบเหมือนการออมเงินนั่นเอง
แต่การวิ่งมาราธอนเรายังรู้ว่าต้องวิ่งกี่กิโลเมตรแล้วจะถึงเส้นชัย ต่างจากการออมเงินเพื่อเกษียณ ที่ดูเหมือนจะต้องออมไปเรื่อยๆ เหนื่อยก็ (ห้าม) พัก แค่ฟังก็ท้อแล้วใช่ไหมล่ะครับ นี่แหละจึงเป็นเหตุผลที่ว่า “ทำไมเราต้องมีเป้าหมายทางการเงิน” เพราะมันจะทำให้รู้ว่าเรากำลังวิ่งมาถูกทางหรือยัง ใช้ความเร็วหรือช้าเกินไปไหม ซึ่งถ้าเรามีเป้าหมายที่ชัดเจน “เส้นชัยของการเกษียณ” ก็อาจมาถึงเร็วกว่าที่คิด
📣 เป้าหมายทางการเงินคืออะไร?
เป้าหมายทางการเงิน คือการกำหนดจุดมุ่งหมาย วางแผน และลงมือทำ เป้าหมายทางการเงินที่ดีควรมีความชัดเจน เป็นไปได้จริง โดยระบุจำนวนเงิน วิธีการ และกรอบเวลาที่แน่นอน ปกติแล้วเป้าหมายทางการเงินจะแบ่งออกเป็น 3 ระยะดังนี้
👉 1.เป้าหมายระยะสั้น
มักจะเป็นสิ่งที่ต้องการทำให้สำเร็จในระยะเวลาสั้นๆ เช่น ต้องการเก็บเงินซื้อโทรศัพท์มือถือ โดยออมในบัญชีเงินฝากเดือนละ 2,000 บาท ภายใน 1 ปี
👉 2.เป้าหมายระยะกลาง
มักจะใช้ระยะเวลา 2-5 ปีเพื่อบรรลุเป้าหมาย เช่น เก็บเงินดาวน์บ้าน จำนวน 250,000 บาท ภายใน 2 ปี หรือต้องการเก็บเงินเรียนต่อปริญญาโท จำนวน 300,000 บาท ภายใน 3 ปี
👉 3.เป้าหมายระยะยาว
เรียกว่าเป็นเป้าหมายที่สำคัญที่สุดในชีวิตก็ว่าได้ ต้องใช้เวลาและความพยายามอย่างสูง เช่น ต้องการเก็บเงินเกษียณ จำนวน 20 ล้านบาท ภายใน 30 ปี
📣 แล้วจะรู้จักเป้าหมายทางการเงินของตัวเองได้อย่างไร?
นักกีฬาระดับโลกยังต้องมีโค้ชช่วยวางแผนการเล่นและฝึกซ้อม ดังนั้นบางคนจึงยอมลงทุนควักกระเป๋าจ้างนักวางแผนการเงินเพื่อมาให้คำแนะนำ หรือบางคนก็เรียนรู้ด้วยตนเอง อ่านหนังสือฮาวทู ติดตามกูรูด้านการเงิน แล้วนำวิธีการมาปรับใช้ แต่ไม่ว่าเพื่อนๆ จะถนัดแบบไหน สุดท้ายแล้วเป้าหมายก็คือแผนการเงินที่มั่นคง เพื่อชีวิตวัยเกษียณที่ดีนั่นเอง
📣 6 เป้าหมายทางการเงินที่เราควรให้ความสำคัญ
ถ้ายังไม่รู้ว่าจะเริ่มวางแผนอย่างไร ลองดูเป้าหมายทางการเงินที่เราควรให้ความสำคัญอันดับแรกๆ ดังนี้ครับ
✅ 1.วางแผนภาษี
สิ่งที่มนุษย์เงินเดือนทุกคนต้องเจอก็คือ หากรายได้ถึงเกณฑ์ที่กำหนดก็จะต้องเสียภาษี แต่เราสามารถใช้ประโยชน์จากนโยบายลดหย่อนภาษีต่างๆ มาช่วยลดรายจ่ายให้ได้มากที่สุด เช่น การซื้อกองทุนรวม SSF ประกันชีวิต ฯลฯ ถ้าเราวางแผนภาษีดีๆ ก็เหมือนอุดรูรั่วให้เงินไหลออกจากกระเป๋าน้อยลง
✅ 2.วางแผนป้องกันความเสี่ยง
ชีวิตคนเราล้วนต้องเจอกับความเสี่ยง ทั้งโรคภัยไข้เจ็บ อุบัติเหตุ ฯลฯ ถ้าเรามีการวางแผนรับมืออย่างดี หากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน วิกฤตจากหนักก็กลายเป็นเบาได้ครับ ดังนั้นการวางแผนทำประกันให้คุ้มค่า จ่ายเบี้ยประกันน้อยที่สุด แต่ได้รับผลประโยชน์คุ้มครองตรงตามความต้องการมากที่สุด จึงเป็นทางออกที่ดีครับ
✅ 3.วางแผนการลงทุน
หลายคนออมเงินโดยลืมคิดถึงเรื่อง “เงินเฟ้อในอนาคต” ซึ่งปัจจุบันมีอัตราเงินเฟ้อเฉลี่ยราว 3% ต่อปี พูดง่ายๆ ก็คือเงินออม 1,000,000 บาทของเราในวันนี้ จะมีมูลค่าน้อยลงในอีก 20 ปีข้างหน้า ดังนั้นการเก็บเงินไว้เฉยๆ จะทำให้เราขาดทุนได้ จึงควรมีการลงทุนเพื่อให้เงินออมงอกเงย โดยควรเลือกลงทุนในสิ่งที่สนใจ และสอดคล้องกับเป้าหมายทางการเงินของเรา
เช่น ถ้าต้องการผลตอบแทนสูง สามารถรับความเสี่ยงได้สูง ก็ควรลงทุนในหุ้น หรือถ้าต้องการผลตอบแทนแบบค่อยเป็นค่อยไป สามารถรับความเสี่ยงได้ต่ำ ก็เน้นลงทุนในพันธบัตร สลากออมสิน เป็นต้นครับ
✅ 4.วางแผนครอบครัว
ถ้าเรามีลูก ค่าใช้จ่ายที่เห็นแน่ๆ เลยคือค่าใช้จ่ายในการศึกษา ตั้งแต่ระดับอนุบาลฯ-มหาวิทยาลัย ไหนจะค่าใช้จ่ายอื่นๆ อีก ทั้งค่าทำคลอด ค่ารักษาพยาบาล ค่าของใช้จำเป็นต่างๆ สำหรับใครที่คิดจะสร้างครอบครัว ก็อย่าลืมวางแผนออมเงินในส่วนนี้ด้วยนะครับ
✅ 5.วางแผนเกษียณ
หลังเกษียณอายุแล้ว เราก็อยากมีเงินใช้สบายๆ โดยไม่ต้องรบกวนลูกหลาน เราจึงจำเป็นต้องวางแผนเกษียณ ซึ่งหลายคนเข้าใจผิดว่ารอให้อายุมากก่อน แล้วค่อยคิดก็ได้ แต่จริงๆ แล้วยิ่งมีเวลาออมเงินเยอะเท่าไร เราก็ยิ่งเกษียณได้เร็วขึ้นเท่านั้นครับ วิธีวางแผนเกษียณง่ายๆ คือ ให้ประมาณค่าใช้จ่ายต่อเดือนที่เราจะใช้หลังเกษียณ คูณด้วยจำนวนปีที่คาดว่าจะมีชีวิตอยู่
🔸 ตัวอย่างเช่น นายออมมันนี่ วางแผนจะเกษียณตอนอายุ 60 ปี และคาดว่าจะอยู่จนถึงอายุ 90 ปี
ต้องการใช้เงินหลังเกษียณเดือนละ 20,000 บาท
คิดเป็นปีละ 240,000 บาท
นายออมมันนี่ต้องมีเงินก้อนสำหรับเกษียณ 240,000 x 30 = 7,200,000 บาท
✅ 6.วางแผนมรดก
เมื่อเราวางแผนเกษียณแล้ว สิ่งที่ตามมาคือการวางแผนส่งต่อทั้งหนี้สินและทรัพย์สินให้ลูกหลาน รวมถึงค่าใช้จ่ายด้านภาษีมรดกด้วยนะครับ ยิ่งคนที่มั่งคั่งก็ยิ่งต้องวางแผนดีๆ ไม่เช่นนั้นแล้วทรัพย์สินที่มีอยู่อาจถูกส่งมอบไปไม่ถึงครึ่ง
ชีวิตคนเราไม่ว่าจะทำอะไรก็ควรมีเป้าหมาย แล้วทุกอย่างจะง่ายขึ้น การวางแผนการเงินก็เช่นกัน หากเรากำหนดเป้าหมายที่ชัดเจน มีวินัย และมุ่งมั่นที่จะทำให้สำเร็จ อิสรภาพทางการเงินของเพื่อนๆ ก็คงอยู่ไม่ไกล ใครที่ยังไม่มีเป้าหมายทางการเงิน ก็ลองคิดทบทวนดูให้ดีว่าชีวิตเราต้องการอะไร และยังมีอะไรที่ขาดหายไปบ้าง เริ่มวางแผนตั้งแต่วันนี้ก็ยังไม่สายครับ
#aomMONEY #เป้าหมายทางการเงิน #วางแผนการเงิน #แผนการเงิน #แผนระยะสั้น #แผนระยะกลาง #แผนระยะยาว #แผนเกษียณ
- 8
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2026 Blockdit
