Robo Advisors Vs. Financial Advisor Vs. DIY(Do it yourself) แบบไหนดีที่สุด?
เรียบเรียงบทความโดย เพจ สองหมอขอลงทุน
▶️ที่ปรึกษาทางการเงินคืออะไร?
ที่ปรึกษาทางการเงินคือบุคคลหรือองค์กรที่ให้บริการวางแผนทางการเงิน การบริหารความมั่งคั่ง หรือบริการให้คำปรึกษาด้านการลงทุนแก่บุคคล ที่ปรึกษาทางการเงินมักจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับการวางแผนและคำแนะนำ หรืออาจได้รับค่าคอมมิชชั่นจากการซื้อขายเพื่อการลงทุน
ที่ปรึกษาทางการเงินอาจให้บริการต่างๆ ซึ่งรวมถึงแต่ไม่จำกัดเพียง:
-การดำเนินการซื้อขาย
-คำแนะนำการลงทุน
-การบริหารความมั่งคั่ง
-การวางแผนเกษียณอายุ
-การวางแผนอสังหาริมทรัพย์
-การวางแผนภาษี
-การจัดทำงบประมาณ
▶️Robo Advisor คืออะไร?
ที่ปรึกษา robo เป็นบริการอัตโนมัติที่ให้การจัดการการลงทุนแก่นักลงทุนด้วยการโต้ตอบของมนุษย์เพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลย Robo advisor ใช้อินพุตที่มาจากนักลงทุนร่วมกัน ซึ่งจากนั้นใช้โดยอัลกอริทึมของคอมพิวเตอร์เพื่อสร้างและรักษาพอร์ตการลงทุน
ไม่ใช่บริการที่ปรึกษา robo ทั้งหมดที่ทำงานเหมือนกัน แต่โดยทั่วไปทั้งหมดจะให้บริการพื้นฐาน เช่น การประเมินความเสี่ยง คำแนะนำในการลงทุน และการปรับสมดุลพอร์ต โดยทั้งหมดจะขึ้นอยู่กับข้อมูลที่รวบรวมจากลูกค้าที่ปรึกษาผ่านการสำรวจออนไลน์
▶️การลงทุนด้วยตนเอง
การลงทุนด้วยตนเองมักจะทำผ่านบริษัทนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่มีส่วนลด ซึ่งเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ดำเนินการคำสั่งซื้อและขายในอัตราที่เหมาะสม โบรกเกอร์ส่วนลดส่วนใหญ่เสนอเครื่องมือออนไลน์และแอพมือถือเพื่อติดตามกิจกรรมบัญชีและข้อมูลการตลาด
หมายเหตุ: นักลงทุน DIY ควรจำไว้ว่าโบรกเกอร์ลดราคาสามารถช่วยให้ต้นทุนการซื้อขายต่ำ แต่โบรกเกอร์เหล่านี้ไม่ได้เสนอคำแนะนำด้านการลงทุนหรือบริการการจัดการความมั่งคั่งเช่นโบรกเกอร์ที่ให้บริการเต็มรูปแบบ ดังนั้นการลงทุนด้วยตนเองกับนายหน้าจึงจำเป็นต้องมีการวิจัยและการวิเคราะห์เพิ่มเติม
▶️Robo Advisor เทียบกับที่ปรึกษาทางการเงิน
ที่ปรึกษา Robo และที่ปรึกษาทางการเงินที่เป็นมนุษย์มีความคล้ายคลึงกันบางอย่าง เช่น ค่าธรรมเนียมซึ่งโดยทั่วไปแล้วจะเป็นเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ภายใต้การบริหาร พวกเขายังให้บริการด้านการลงทุนอีกด้วย อย่างไรก็ตาม ที่ปรึกษาหุ่นยนต์และที่ปรึกษาของมนุษย์มีความแตกต่างกัน เช่น คำแนะนำส่วนบุคคลและการปรับแต่ง
(รูปที่1)
👉ค่าใช้จ่ายและค่าธรรมเนียม
โดยทั่วไปแล้วค่าธรรมเนียมที่ปรึกษา Robo จะอยู่ในช่วง 0.25% ถึง 0.50% ของสินทรัพย์ภายใต้การจัดการต่อปี เทียบกับ 1.0% ทั่วไปสำหรับที่ปรึกษามนุษย์ที่คิดค่าธรรมเนียม เช่น ที่ปรึกษาการลงทุนที่จดทะเบียนหรือ RIA
👉บริการหลัก
ที่ปรึกษา Robo เสนอการลงทุนซึ่งโดยทั่วไปแล้วจะเป็นกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนหรือ ETF การจัดการการลงทุนส่วนใหญ่เป็นแนวทางซื้อและถือ (พาสซีฟ) โดยมีการปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอเป็นระยะ ที่ปรึกษาด้านมนุษย์อาจเสนอการจัดการการลงทุนเชิงรุกและบริการวางแผนทางการเงินที่หลากหลาย เช่น การวางแผนเกษียณอายุ การวางแผนอสังหาริมทรัพย์ และการวางแผนภาษี
👉คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญจริง
ปัจจัยหลักที่ขาดหายไปจากบริการของที่ปรึกษา robo คือการปฏิสัมพันธ์ของมนุษย์ ในขณะที่ที่ปรึกษา robo บางรายเสนอการเข้าถึงที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์ หลายคนทำงานโดยอัตโนมัติทั้งหมด ดังนั้น กลยุทธ์การลงทุนหลายอย่างที่ Robo Advisor จัดเตรียมไว้จึงเป็นสิ่งที่ไม่โต้ตอบ
เคล็ดลับ: การลงทุนแบบแอคทีฟเกี่ยวข้องกับการเลือกหุ้นหรือสินทรัพย์อื่นๆ เพื่อลงทุน ในขณะที่การลงทุนแบบพาสซีฟจะจำกัดการเลือกดัชนีหรือการเลือกการลงทุนที่ตั้งไว้ล่วงหน้าอื่นๆ โดยมีการซื้อขายเพียงเล็กน้อย นอกเหนือไปจากการปรับสมดุลตามช่วงเวลา ดูบทความของเรา Active vs Passive Investing สำหรับรายละเอียดทั้งหมดของกลยุทธ์การลงทุนเหล่านี้
👉ใช้งานง่ายและตั้งค่า
การตั้งค่าบัญชี Robo advisor นั้นค่อนข้างง่ายและโดยทั่วไปต้องการให้นักลงทุนกรอกแบบสอบถามที่รวบรวมข้อมูลส่วนบุคคลและข้อมูลทางการเงิน หลังจากการตั้งค่าเริ่มต้น บัญชีต้องการการจัดการเพียงเล็กน้อยในส่วนของนักลงทุน ที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์มักต้องการคำปรึกษาเบื้องต้น ตามด้วยการเปิดบัญชี และช่วงการวางแผนเป็นระยะ
👉การแลกเปลี่ยนระหว่างที่ปรึกษา Robo และที่ปรึกษาทางการเงิน
ค่าใช้จ่ายในการใช้ที่ปรึกษาโรโบโดยทั่วไปจะต่ำกว่าที่ปรึกษาทางการเงิน อย่างไรก็ตาม มีข้อแลกเปลี่ยน รวมถึงความสนใจส่วนบุคคล การเลือกการลงทุน และบริการที่หลากหลายที่นักลงทุนต้องพิจารณาก่อนเลือกประเภทที่ปรึกษาที่ดีที่สุดเพื่อให้เหมาะกับความต้องการของพวกเขา
ความสนใจส่วนบุคคล: องค์ประกอบหลักที่ขาดหายไปจากการใช้ robo advisor คือคำแนะนำการลงทุนส่วนบุคคล การปรับแต่งพอร์ตโฟลิโอ และการจัดการอย่างต่อเนื่องที่ที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์สามารถให้ได้
การเลือกการลงทุน: ที่ปรึกษา Robo ใช้การเลือก ETF หรือกองทุนดัชนีล่วงหน้าสำหรับการลงทุนเป็นหลัก อย่างไรก็ตาม ที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์อาจเสนอหลักทรัพย์เพื่อการลงทุนหลายประเภท รวมถึงหุ้น พันธบัตร ETF กองทุนรวม หรือออปชั่น
ขอบเขตของบริการที่นำเสนอ: โดยทั่วไปแล้ว Robo advisor จะเสนอการสร้างพอร์ตโฟลิโอและการปรับสมดุล ในขณะที่ที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์อาจให้บริการเหล่านี้ เช่นเดียวกับบริการวางแผนทางการเงินที่หลากหลาย เช่น การเกษียณอายุ อสังหาริมทรัพย์ และการวางแผนภาษี
▶️DIY vs. Robo หรือที่ปรึกษาทางการเงิน
นักลงทุนบางคนชอบแนวทางการลงทุนแบบ DIY (ทำด้วยตัวเอง) มากกว่าการใช้ที่ปรึกษา robo หรือที่ปรึกษาทางการเงินของมนุษย์ ในขณะที่การลงทุน DIY ให้ประโยชน์บางอย่าง เช่น การประหยัดต้นทุน ความสะดวก และการควบคุม นักลงทุนควรพิจารณาข้อเสียของการลงทุนด้วยตนเองกับนายหน้า
👉ข้อดีของ DIY กับทางเลือก
ต้นทุนต่ำสุด: ค่าธรรมเนียมสำหรับที่ปรึกษา robo โดยทั่วไปจะต่ำกว่าค่าธรรมเนียมสำหรับที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์ แต่ค่าธรรมเนียมสำหรับบัญชีการลงทุนที่จัดการด้วยตนเองโดยสมบูรณ์โดยใช้กองทุนรวมต้นทุนต่ำหรือ ETF อาจต่ำกว่าทั้งสองอย่าง
ความสะดวก: แม้ว่าโดยทั่วไปแล้ว Robo advisor จะใช้ง่ายกว่าและสะดวกกว่าเมื่อเปรียบเทียบกับที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์ แต่แนวทาง DIY อาจเป็นจุดกลางที่สะดวกที่สุดสำหรับนักลงทุนที่เต็มใจที่จะทำวิจัยและซื้อขายด้วยตนเอง
การควบคุมที่มากขึ้น: การลงทุนด้วยตนเองกับนายหน้าช่วยให้นักลงทุนเลือกการลงทุน กลยุทธ์ และระยะเวลาในการซื้อขายของตนเองได้ ในขณะที่ที่ปรึกษา robo มักจะจำกัดตัวเลือกสำหรับ ETF หรือกองทุนดัชนี และที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์มักยึดตามการเลือกและกลยุทธ์การลงทุนที่ต้องการ
👉ข้อเสียของการลงทุนด้วยตนเองกับนายหน้า
ใช้เวลานาน: การจัดการพอร์ตโฟลิโอ รวมถึงการวิจัยการลงทุน การวางแผน การวิเคราะห์ การดำเนินการซื้อขาย และการติดตาม ต้องใช้เวลาและพลังงานที่นักลงทุนบางรายอาจไม่สามารถดำเนินการได้
ขาดความเชี่ยวชาญ: นายหน้าส่วนลดอาจเสนอเครื่องมือการลงทุนบางอย่าง แต่ไม่ได้ให้คำแนะนำด้านการลงทุนหรือการวางแผนทางการเงิน ดังนั้นนักลงทุน DIY จึงเหลือความเชี่ยวชาญของตนเองซึ่งอาจมีจำกัดเมื่อเทียบกับที่ปรึกษามืออาชีพ
โอกาสในการได้รับผลตอบแทนที่ต่ำกว่า: แม้ว่าที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์จะอ่อนแอต่อการทำผิดพลาด แต่นักลงทุน DIY ที่ขาดความรู้และประสบการณ์ในการลงทุนมักมีความเสี่ยงในการสร้างผลตอบแทนต่ำกว่ามือโปร และอาจต่ำกว่าบัญชีที่ปรึกษา robo ที่ได้รับการจัดการอย่างอดทน
▶️ข้อควรพิจารณาในการเลือกสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับคุณ
ข้อควรพิจารณาที่สำคัญสำหรับการเลือกระหว่างแนวทาง DIY หรือการจ้างหุ่นยนต์หรือที่ปรึกษาทางการเงิน สามารถจำกัดให้แคบลงได้เฉพาะความชอบส่วนบุคคลและความซับซ้อนของพอร์ตโฟลิโอ
DIY: นักลงทุนที่ต้องการควบคุมการลงทุนและการจัดการพอร์ตโฟลิโอของตน
ที่ปรึกษา Robo: โดยทั่วไปเหมาะสำหรับนักลงทุนมือใหม่หรือผู้ที่มีความต้องการเพียงเล็กน้อยสำหรับการวางแผนทางการเงินนอกเหนือจากพอร์ตการลงทุนทั่วไป
ที่ปรึกษามนุษย์: สำหรับนักลงทุนที่ต้องการการจัดการการลงทุนส่วนบุคคลและอาจต้องการบริการวางแผนทางการเงินอื่น ๆ เช่นการวางแผนอสังหาริมทรัพย์หรือการวางแผนเกษียณอายุ
✍️บทสรุป
ที่ปรึกษา Robo ที่ปรึกษามนุษย์ และวิธีการ DIY ล้วนมีข้อดีและข้อเสียตามลำดับ สถานการณ์และความต้องการส่วนบุคคลของคุณควรกำหนดว่าสิ่งใดดีที่สุดนั่นเอง
Source: SeekingAlpha
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2025 Blockdit
