Certificates Of Deposit (CDs)
เรียบเรียงบทความโดย เพจ สองหมอขอลงทุน
▶️Certificate of Deposit Definition
certificate of deposit (CD) เป็นบัญชีออมทรัพย์ที่มีจำนวนเงินคงที่ในช่วงเวลาที่กำหนด เช่น หกเดือน หนึ่งปี หรือห้าปี ธนาคารผู้ออกบัตรจะจ่ายดอกเบี้ยเป็นการแลกเปลี่ยน เมื่อมีคนแลกซีดี พวกเขาจะได้รับเงินที่พวกเขาลงทุนไปพร้อมดอกเบี้ย
▶️ซีดีกับบัญชีออมทรัพย์
บัตรเงินฝากหรือซีดีเป็นบัญชีออมทรัพย์ประเภทหนึ่งที่ให้อัตราดอกเบี้ยคงที่ในช่วงเวลาหนึ่ง ในทางกลับกัน บัญชีออมทรัพย์มีสภาพคล่องมากกว่าซีดี ซึ่งหมายความว่านักลงทุนสามารถเข้าถึงเงินทุนของพวกเขาได้ตลอดเวลา แม้ว่าพวกเขาอาจมีค่าปรับสำหรับการทำเช่นนั้น บัญชีออมทรัพย์มักให้ดอกเบี้ยต่ำกว่าซีดี
▶️ซีดีทำงานอย่างไร
ซีดีได้รับการประกันโดย Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) สูงถึง $250,000 ต่อผู้ฝาก ต่อประเภทบัญชี ที่แต่ละธนาคารหรือสหภาพเครดิต ซึ่งหมายความว่าเงินในซีดีได้รับการสนับสนุนโดยความเชื่อและเครดิตของรัฐบาลสหรัฐอเมริกาอย่างเต็มที่
เมื่อมีคนเปิดบัญชีซีดี พวกเขาตกลงที่จะฝากเงินไว้ตามระยะเวลาที่กำหนด ยิ่งระยะยาวอัตราดอกเบี้ยก็จะสูงขึ้น แต่ถ้านักลงทุนถอนเงินก่อนสิ้นสุดภาคเรียน พวกเขามักจะต้องเสียค่าปรับ มาดูคุณสมบัติอื่นๆ อีกสองสามอย่างที่ประกอบเป็นหนังสือรับรองการฝากเงิน:
อัตราดอกเบี้ยคงที่: ซีดีจำนวนมากเสนออัตราดอกเบี้ยคงที่สำหรับทั้งเทอม
ระยะเวลา: เงื่อนไขในซีดีโดยทั่วไปจะเสนอให้เพิ่มขึ้นทีละสามเดือน (3 เดือน, 6 เดือน, ฯลฯ..) สูงสุด 1 ปี จากนั้นจะมีให้ในเงื่อนไข 2 ปี, 3 ปี หรือ 5 ปี
บทลงโทษในการถอนเงิน: รัฐบาลกลางกำหนดบทลงโทษการถอนขั้นต่ำสำหรับซีดีแต่ไม่ใช่ค่าสูงสุด ดังนั้นบทลงโทษจะแตกต่างกันไปตามสถาบันการเงินที่เสนอซีดี บทลงโทษการถอนเงินในปัจจุบันมีดอกเบี้ยเพียง 3 เดือน ในขณะที่ไม่มีบทลงโทษการถอนขั้นต่ำที่บังคับสำหรับบัญชีออมทรัพย์
การลงทุนซ้ำอัตโนมัติ: ซีดีจำนวนมากจะลงทุนซ้ำโดยอัตโนมัติในซีดีที่มีคำเดียวกันเมื่อครบกำหนด เว้นแต่จะกำหนดไว้เป็นอย่างอื่น เมื่อนำกลับมาลงทุนแล้วนักลงทุนไม่สามารถถอนตัวได้โดยไม่ต้องเสียค่าปรับ
▶️ราคา CDs
ใบรับรองเงินฝากให้ผลตอบแทนคงที่ในช่วงเวลาที่กำหนด ในช่วงเวลาดังกล่าว เงินจะได้รับดอกเบี้ยในอัตราผลตอบแทนต่อปี (APY) อัตราปกติที่คุณจะเห็นอาจอยู่ระหว่าง 0.80% ถึง 3% ปัจจุบัน คุณสามารถค้นหาอัตราระหว่าง 1% -1.20% สำหรับซีดีอายุ 1 ปี ซึ่งสูงกว่าปกติ 0.60% -0.80% จากบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง
▶️เมื่อพูดถึงอัตราซีดี มีบางสิ่งที่ต้องจำไว้
ยิ่งอายุของซีดีนานขึ้น อัตราดอกเบี้ยก็จะยิ่งสูงขึ้น เนื่องจากนักลงทุนตกลงที่จะฝากเงินไว้ในบัญชีเป็นระยะเวลานานขึ้นและจำเป็นต้องได้รับรางวัลเพื่อดำเนินการดังกล่าว
▶️อัตราซีดีได้รับผลกระทบจากสภาวะตลาดและระดับอัตราดอกเบี้ย
สิ่งสำคัญคือต้องเปรียบเทียบอัตราซีดีจากธนาคารต่างๆ ก่อนที่จะเลือก แต่ละธนาคารมีอัตราที่แตกต่างกัน ดังนั้นสิ่งสำคัญคือต้องเลือกซื้อสินค้าเพื่อหาข้อเสนอที่ดีที่สุด
ภาษีซีดี
เงินที่ได้รับจากซีดีถือเป็นรายได้จากการลงทุนที่ต้องเสียภาษี นอกจากนี้ หากคุณถอนเงินจากซีดีก่อนถึงกำหนด คุณอาจต้องเสียค่าปรับ
สำคัญ: อย่าลืมปรึกษาเรื่องภาษีกับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณก่อนตัดสินใจลงทุนในซีดี
▶️ประเภทของซีดี
ซีดีมีหลายประเภทให้เลือก โดยแต่ละแบบมีข้อดีและข้อเสียต่างกันไป
ซีดีแบบดั้งเดิม: บัญชีระยะยาวที่ให้อัตราดอกเบี้ยสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ เงินที่ฝากไว้ในซีดีแบบเดิมจะถูกล็อคไว้ตลอดระยะเวลาของเทอม ดังนั้นการเลือกคำที่สอดคล้องกับเป้าหมายทางการเงินของคุณจึงเป็นสิ่งสำคัญ
No-Penalty CDs: คล้ายกับซีดีแบบดั้งเดิม แต่อนุญาตให้นักลงทุนถอนเงินก่อนกำหนดโดยไม่ต้องเสียค่าปรับ บัญชีประเภทนี้อาจเป็นทางเลือกที่ดี หากคุณไม่แน่ใจว่าจะต้องฝากเงินไว้นานแค่ไหน
Step-Up CDs: ซีดีประเภทหนึ่งที่ให้อัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป บัญชีประเภทนี้เป็นตัวเลือกที่ดีหากต้องการผลตอบแทนจากการลงทุนที่สูงขึ้น
Jumbo CDs: ซีดีประเภทหนึ่งที่ต้องการเงินฝากขั้นต่ำ 100,000 ดอลลาร์ พวกเขามักจะเสนออัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าซีดีแบบเดิม
IRA CDs : บัญชีเกษียณประเภทหนึ่งที่สามารถซื้อได้ในบัญชี IRA และมีการเติบโตทางภาษีรอการตัดบัญชี
ประเด็นสำคัญ: การเลือกประเภทซีดีที่ถูกต้องเป็นส่วนสำคัญในการได้รับประโยชน์สูงสุดจากการลงทุน
▶️ข้อดีและข้อเสียของซีดี
การลงทุนในบัตรเงินฝากมีประโยชน์มากมาย แต่ก็มีข้อเสียอยู่บ้างที่ควรพิจารณาก่อนเปิด มาดูข้อดีข้อเสียที่มากับซีดีกันดีกว่า
👉ข้อดี
-ดอกเบี้ยสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์
-อัตราดอกเบี้ยคงที่ตลอดระยะเวลา
-เงินฝากเป็นประกัน FDIC สูงถึง $250,000 ต่อเจ้าของบัญชี
-ซีดีเป็นวิธีที่ดีในการประหยัดเงินสำหรับเป้าหมายระยะสั้น
👉ข้อเสีย
-ผู้ลงทุนอาจต้องเสียค่าปรับหากถอนเงินก่อนครบวาระ
-อัตราดอกเบี้ยในซีดีอาจไม่สอดคล้องกับอัตราเงินเฟ้อ
-ซีดีมักจะมีข้อกำหนดการฝากขั้นต่ำ
▶️การลงทุนในซีดีกับหุ้น
เมื่อพูดถึงการลงทุน มีตัวเลือกมากมายให้เลือก สองตัวเลือกยอดนิยมคือซีดีและหุ้น แต่อะไรคือความแตกต่างระหว่างสองตัวเลือกนี้?
หุ้นเป็นการลงทุนประเภทหนึ่งที่สามารถให้ทั้งการเติบโตและรายได้ เมื่อซื้อหุ้น คุณกำลังซื้อบริษัทที่มีมูลค่าไม่มากก็น้อยในอนาคต ไม่เหมือนซีดี คุณสามารถถอนหุ้นออกได้ตลอดเวลา หุ้นจะมีอัตราผลตอบแทนที่คาดหวังสูงกว่ามาก แต่จะมีความผันผวนมากขึ้น การลงทุนในหุ้นแต่ละตัวสามารถนำไปสู่การขาดทุนถาวรได้เช่นกัน
▶️คำถามที่พบบ่อย
1️⃣การลงทุนซีดีของฉันปลอดภัยหรือไม่?
ไม่เหมือนกับการลงทุนอื่นๆ FDIC สนับสนุนซีดีในราคาสูงถึง $250,000 ดังนั้นหากเงินลงทุนเริ่มแรกน้อยกว่าจำนวนนั้นก็จะปลอดภัยอย่างสมบูรณ์ โดยทั่วไปแล้วซีดีเป็นการลงทุนที่ปลอดภัยโดยทั่วไปเนื่องจากเสนอโดยสถาบันการเงินที่มีมายาวนานซึ่งไม่เคยผิดนัดในซีดีในอดีต
2️⃣ฉันจะหาซีดีได้ที่ไหน
สถาบันการเงินผู้ประกันตนหลายแห่งเสนอซีดีซีดี แหล่งที่พบบ่อยที่สุดในการรับซีดีคือผ่านธนาคารที่มีชื่อเสียงและมั่นคงทางการเงิน
3️⃣ฉันต้องเปิดหนังสือรับรองการฝากเงินเท่าไหร่?
เงินฝากขั้นต่ำแตกต่างกันไปในซีดีทั้งหมด ซีดีบางแผ่นไม่มีการลงทุนขั้นต่ำในขณะที่บางแผ่นอาจต้องการ $500, $1,000 หรือ $10,000 ขึ้นอยู่กับสถาบันการเงินที่เสนอซีดี ระยะเวลาของเทอม และ APY จะเป็นอย่างไร
4️⃣ขั้นบันไดซีดีคืออะไร?
บันไดซีดีเป็นกลยุทธ์การลงทุนเพื่อกระจายเงินผ่านซีดีหลายแผ่นเพื่อใช้ประโยชน์จากอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและเพิ่มผลตอบแทนรวมสูงสุด
นั่นเอง
Source: SeekingAlpha
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2025 Blockdit
