จากแค่เอาตัวเองให้รอด เมื่อมีลูก Mindset การเงินจึงต้องเปลี่ยน
ในอายุ 40 ปี เขากลายเป็นคนแรกในตระกูล ที่มีสินทรัพย์เกิน 1 ล้านเหรียญ นี่คือวิธีที่เขาทำ
บทความนี้ aomMONEY หยิบเรื่องของ โจนาธาน ซานเชซ (Jonathan Sanchez) มาฝาก
โจนาธาน ซานเชซ คือชายคนหนึ่งที่เติบโตมาพร้อมกับนิสัยมัธยัสถ์ เขาใช้ชีวิตแบบประหยัดและมุ่งมั่นทำงานเป็นเป้าหมายหลัก โดยแทบไม่เคยคิดถึงการวางแผนการเงินระยะยาวเลย ในช่วงเริ่มต้นของชีวิต เขาเชื่อมั่นว่าการไต่เต้าขึ้นสู่ตำแหน่งสูงสุดในองค์กรคือเส้นทางสู่ความสำเร็จทางการเงิน
“แค่ทำงานให้ดี ทำหน้าที่ของคุณ แล้วคนอื่นจะตอบแทนคุณเอง”
นี่คือสูตรสำเร็จที่เขายึดถือมาตลอด
แต่ความคิดนี้ของเขาก็เปลี่ยนไปอย่างสิ้นเชิง เมื่อโจนาธานมีลูก การเลี้ยงดูลูกๆ จุดประกายความปรารถนาใหม่ให้เขา นั่นคือการสร้างความมั่งคั่งที่ยั่งยืน เพื่อเปลี่ยนแปลงอนาคตของครอบครัวในระยะยาว
โจนาธานและภรรยา เริ่มศึกษาเกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคลอย่างจริงจัง เริ่มวางแผนการเงินอย่างมีระเบียบ เก็บออมมากขึ้น ทำงานเสริม และเริ่มลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ ด้วยความมุ่งมั่นและแผนที่ดี ทำให้ในที่สุด เขาและภรรยาก็กลายเป็นคนแรกในครอบครัวที่มีสินทรัพย์สุทธิเกิน 1 ล้านเหรียญสหรัฐฯ
ปัจจุบันโจนาธานและภรรยาได้ก่อตั้งเว็บไซต์ Parent Portfolio เพื่อแบ่งปันประสบการณ์และเครื่องมือให้กับพ่อแม่คนอื่นที่ต้องการสร้างความมั่งคั่งในลักษณะเดียวกัน
เรื่องราวของเขาจึงไม่ได้เป็นเพียงการสร้างแรงบันดาลใจ แต่ยังเล่าถึงแนวทางที่ทุกคนสามารถนำไปปรับเพื่อสร้างความมั่งคั่งและวางแผนส่งต่อให้รุ่นต่อไปได้เช่นกัน
[ แนวทางการสร้างและส่งต่อความมั่งคั่งจากรุ่นสู่รุ่น ของโจนาธาน ซานเชซ ]
1. สะสมทรัพย์สินอย่างต่อเนื่อง
หนึ่งในขั้นตอนแรกของการสร้างความมั่งคั่งคือการเป็นเจ้าของทรัพย์สินที่มีมูลค่าเพิ่มขึ้นตามเวลา หรือสามารถสร้างรายได้ที่สามารถส่งต่อให้ลูกหลานได้ เช่น หุ้นหรืออสังหาริมทรัพย์
โจนาธานเล่าว่าเมื่อไม่กี่ปีที่ผ่านมา เขาก็เริ่มสะสมทรัพย์สินโดยการตั้งใจลงทุนในตลาดหุ้นและอสังหาริมทรัพย์ให้เช่า
อีกทั้ง เขายังเล่าว่าตัวเขาเองเป็นแฟนตัวยงของกองทุนดัชนีต้นทุนต่ำ (low-cost index funds) ที่ติดตาม S&P 500 เพราะกองทุนดัชนีมีการกระจายความเสี่ยงช่วยลดความเสี่ยงได้ อีกทั้งยังเป็นวิธีที่ง่ายในการสร้างรายได้แบบพาสซีฟผ่านเงินปันผล
2. วางแผนกลยุทธ์ลดหย่อนภาษี
นอกจากจะสะสมทรัพย์สินแล้ว อีกหนึ่งอย่างที่เขาทำมาเสมอคือการมองหาโอกาสลดหย่อนภาษีทุกอย่างที่มี
เช่น ใช้ประโยชน์จากโปรแกรมจับคู่เงินของนายจ้างในบัญชี 401(k) และบริจาคเงินก่อนหักภาษีเข้าในบัญชี Health Savings Account (HSA) ลงทุนเงินใน HSA ซึ่งช่วยให้เงินเติบโตและถอนออกได้โดยไม่ต้องเสียภาษี
👉ถ้าเป็นบริบทของประเทศไทย การวางแผนแบบโจนาธานก็คือ การลงทุนในกองทุนรวมลดหย่อนภาษี การออม (SSF) และกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) ที่สามารถลดหย่อนภาษีได้ตามเงื่อนไข, การซื้อประกันชีวิตหรือประกันสุขภาพ
3. เตรียมพร้อมสำหรับสิ่งที่ไม่คาดฝันเสมอ
โจนาธานและเศรษฐีเงินล้านหลายคนมองว่าการรักษาความมั่งคั่งของครอบครัวเปรียบเสมือนการเตรียมรับมือกับเรื่องความเป็นและความตายของตัวเองอย่างมีสติ
ตัวของเขาได้ให้ความสำคัญกับการวางแผนมรดกอย่างละเอียดร่วมกับนักวางแผนการเงิน เพื่อจัดทำประกันชีวิตและกองทรัสต์สำหรับครอบครัว เพราะความตั้งใจสุดท้ายของเขาคือไม่ต้องการให้ลูก ๆ หรือผู้ดูแลทรัพย์สินต้องเผชิญกับความเครียดทางการเงินเพิ่มเติมในช่วงเวลาที่พวกเขากำลังโศกเศร้าจากการสูญเสีย
โจนาธานกล่าวว่า การจัดทำแผนมรดกจะช่วยให้คุณสามารถกำหนดวิธีการจัดการทรัพย์สินตัวเองได้แม้ตัวเองจะจากไปแล้ว เช่น ทำกองทรัสต์สำหรับครอบครัวและกำหนดให้เงินถูกใช้เพื่อจุดประสงค์เฉพาะ เช่น การจ่ายค่าเล่าเรียน การจ่ายเงินดาวน์บ้าน หรือการเริ่มต้นธุรกิจ
นอกจากนี้เขายังตั้งเงื่อนไขให้มีการจ่ายเงินเป็นงวด ๆ ตามช่วงเวลา แทนการให้เป็นก้อนใหญ่ครั้งเดียวหลังเขาเสียชีวิต เพื่อกำหนดให้เงินเหล่านั้นถูกใช้เพื่อสร้างโอกาส และเพื่อส่งต่อให้คนรุ่นถัดไปได้อีกด้วย
4. สอนลูกๆ เรื่องเงินตั้งแต่พวกเขายังเด็ก
หลายคนกล่าวว่า “เรื่องเงินคือเรื่องใหญ่” และควรเริ่มเรียนรู้ตั้งแต่วัยเยาว์ โจนาธานจึงมุ่งมั่นที่จะให้ลูก ๆ ของเขามีพื้นฐานที่มั่นคงในด้านการเงินและการสร้างความมั่งคั่ง
เขาสร้างระบบการเรียนรู้เกี่ยวกับเงิน เพื่อให้ลูก ๆ เข้าใจว่าเงินไม่ใช่ตั๋วลอตเตอรี่หรือเช็คเปล่าที่หวังพึ่งโชคชะตา แต่เป็นเครื่องมือที่ช่วยเปิดโอกาสสู่ความสำเร็จในชีวิต
โจนาธานเริ่มให้ค่าขนมลูก ๆ และสอนให้แบ่งเงินออกเป็น 5 ส่วน ได้แก่ การให้ (Giving), ความจำเป็น (Needs), ความต้องการ (Wants), การออม (Saving), และการลงทุน (Investing)
และเขายังย้ำกับลูกๆ ว่าพวกเขามีอิสระที่จะตัดสินใจแบ่งเงินในแต่ละส่วนตามที่พวกเขาเห็นว่าเหมาะสม แต่สิ่งสำคัญที่สุดคือการปลูกฝังความรู้สึกซาบซึ้งในสิ่งที่พวกเขามี และเตือนใจให้มองเห็นว่าตนเองเป็นผู้โชคดีแค่ไหน
[ บทเรียนสำคัญ ]
เรื่องราวของโจนาธาน จากชายที่เป็นแค่คนประหยัดสู่การวางแผนส่งต่อความมั่งคั่งของครอบครัวที่เรานำมาเสนอวันนี้ เป็นอีกหนึ่งบทเรียนที่บอกเราว่าทุกย่างก้าวของความมั่งคั่งไม่ได้มาเพราะโชค แต่เกิดจากการวางแผน การเรียนรู้ และความตั้งใจที่แน่วแน่
เอาล่ะ! หวังว่าบทเรียนนี้จะมีประโยชน์กับทุกคนฮะ
#aomMONEY #การเงินส่วนบุคคล #ส่งต่อความมั่งคั่ง #เศรษฐีสร้างตัวเอง
- 2
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2026 Blockdit
