4 เคล็ดลับทางการเงินของพ่อที่เกษียณได้ตอนอายุ 55 ปี (แต่ตอนแรกลูกไม่อยากฟัง)
“เงินนี้ ถ้าเก็บไว้มันจะกลายเป็นโอกาสสำหรับลูกในอนาคตนะ”
เอลิซาเบธ อัลดริช (Elizabeth Aldrich) นักเขียนด้านการเงินที่เชี่ยวชาญด้านบัตรเครดิตและสินเชื่อ การวางแผนเกษียณอายุ การลงทุน เศรษฐศาสตร์ ได้มาเขียนเล่าคำสอนและแรงบันดาลใจในการออมเงินและการลงทุนที่ได้รับจากพ่อของเธอที่สามารถเกษียณได้ในวัย 55 ปี บนเว็บไซต์ Business Insider
เธอบอกว่าตอนเด็กๆ การได้รับซองวันเกิดแล้วเห็นธนบัตรใหม่มันเป็นความสุขที่สุดของเธอ แต่พ่อมักจะพูดเสมอว่าให้เก็บเงินนี้ไว้บ้าง ตอนที่เธอยังเด็ก เธอก็ไม่ใส่ใจมากนักเพราะเธอสนใจแค่ว่า อยากเอาเงินไปซื้อขนม หรือซื้อของที่ชอบ
เมื่อโตขึ้นมาอีกหน่อย พ่อของเอลิซาเบธก็ยังพยายามแทรกบทเรียนการเงินทุกครั้งที่มีโอกาส เช่น การยื่นบทความการเงินให้อ่าน อันหนึ่งที่เธอจำได้ขึ้นใจก็คือบทความเกี่ยวกับ “อิทธิพลของดอกเบี้ยทบต้น” พร้อมโน้ตจากพ่อที่เขียนไว้ว่า “เริ่มลงทุนซะนะ ลิซซี่” แต่สุดท้ายเธอก็ยังเลือกใช้เงินไปกับของที่อยากได้ มากกว่าคิดถึงการเก็บเงินในระยะยาว
กระทั่งวันหนึ่งเอลิซาเบธได้เห็นพ่อของเธอเกษียณก่อนเพื่อนร่วมงานรุ่นเดียวกันถึง 10 ปี และนั่นเป็นจุดเปลี่ยนที่ทำให้เอลิซาเบธอยากรู้ว่าเขาทำได้อย่างไร และนี่คือ 4 เคล็ดลับที่พ่อแบ่งปันให้เธอ
1. ตั้งเป้าหมายทางการเงินให้ชัดเจน วางแผนงบประมาณ และติดตามความคืบหน้า
ทุกอย่างเริ่มจากการตั้งเป้าหมาย ‘ชัดเจน’ สำหรับพ่อของเธอ เขาอยากเกษียณตอนอายุ 50 ปี (แต่สุดท้ายเขาเกษียณได้ตอนอายุ 55 ปี) เป้าหมายที่ชัดนี้ช่วยให้เขามุ่งมั่นวางแผนงบประมาณที่เหมาะสม โดยคำนวณค่าใช้จ่ายที่ต้องการใช้ในวัยเกษียณ เช่น ค่ารักษาพยาบาล และคาดการณ์รายได้จากการลงทุน
จากนั้นก็คิดย้อนไปว่าเขาต้องเก็บเงินปีละเท่าไรจึงจะถึงเป้าหมาย และทำการติดตามความคืบหน้าอย่างสม่ำเสมอ ทุก ๆ 6 เดือน เขาจะนั่งทบทวนการเงินเพื่อให้แน่ใจว่าแผนยังเป็นไปตามที่วางไว้
“การเห็นเงินของเรางอกเงยตามแผน มันช่วยให้เราเชื่อมั่นว่าเป้าหมายนี้เป็นไปได้จริง”
2. อย่ายอมให้ไลฟ์สไตล์สูบเงินของคุณ
“Lifestyle Inflation” หรือการเพิ่มค่าใช้จ่ายทุกครั้งที่รายได้เพิ่มขึ้น เป็นดั่งศัตรูร้ายที่ทำลายแผนเกษียณของใครหลายคน และพ่อเลือกที่จะหลีกเลี่ยงมัน ด้วยการใช้เงินให้น้อยกว่าที่หาได้เสมอ
เมื่อพ่อได้โบนัส เขาก็จะนำไปลงทุนในอสังหาริมทรัพย์เพื่อสร้างรายได้ระยะยาวแทนที่จะนำไปใช้จ่าย พ่อของเธอยังขับรถคันเก่า และจะซื้อมันก็ต่อเมื่อซ่อมไม่ได้อีกต่อไป และเลือกซื้อบ้านในราคาที่ต่ำกว่าที่เขาจะจ่ายไหวถึงครึ่งหนึ่ง
“เราต้องลงทุนก่อน แล้วค่อยใช้จ่าย” คือปรัชญาที่พ่อยึดถือมาตลอด
3. ลงทุนอย่างจริงจัง และกระจายความเสี่ยง
หนึ่งในเคล็ดลับของพ่อคือ การเริ่มลงทุนตั้งแต่อายุยังน้อยโดยใช้เครื่องมืออย่าง 401(k) และ SEP IRA (บัญชีเพื่อการเกษียณของคนทำงานอิสระในสหรัฐอเมริกา) เพื่อรับประโยชน์จากดอกเบี้ยทบต้น ถ้าเป็นบ้านเราก็คือการลงทุนในกองทุน RMF หรือ PVD โดยเงื่อนไขของกองทุนที่พ่อถือเขาต้องมีอายุ 59 ปี 6 เดือน จึงจะสามารถถอนเงินจากบัญชีเกษียณได้โดยไม่โดนภาษีเพิ่ม
และนั่นทำให้พ่อของเธอเลือกสร้างแหล่งรายได้จากแหล่งอื่น เช่น ลงทุนในหุ้น พันธบัตร และอสังหาริมทรัพย์ ไปด้วยเพื่อกระจายความเสี่ยง
หนึ่งในการลงทุนที่คุ้มค่าที่เอลิซาเบธยกตัวอย่าง คือจังหวะที่พ่อของเธอมีเงินสดสำรองไว้หลังจากวิกฤตเศรษฐกิจปี 2008 ทำให้เขาสามารถซื้อบ้านที่ถูกยึดในราคาต่ำได้ ตอนนั้นเขาทำการปรับปรุงบ้านด้วยตัวเอง และปล่อยเช่า ซึ่งต่อมามันกลายเป็นรายได้หลักในวัยเกษียณ และยังทำหน้าที่เป็นแผนสำรองในกรณีที่ต้องการขายบ้านเพื่อใช้เงินได้อีกด้วย
4. มีแผนสำรองที่สร้างรายได้
ถึงแม้ว่าจะมีเงินกองทุน มีเงินจากการเช่าบ้านแล้ว พ่อกับแม่ของเธอยังมีแผนสำรองเพื่อสร้างรายได้หลังเกษียณด้วย แม่ของเธอพึ่งเริ่มทำงานเป็นที่ปรึกษาออนไลน์หลังเกษียณ เพื่อหาเงินสำหรับใช้จ่ายในสิ่งที่พิเศษ เช่น การเดินทางไปแอฟริกาใต้และเยอรมนี หรือจัดงานครบรอบใหญ่โตที่ครอบครัวได้มารวมตัวกัน
เอลิซาเบธบอกว่า แม้จะเกษียณแล้ว แต่แผนสำรองอย่างงานที่ปรึกษาทำให้พ่อกับแม่ยังรู้สึกมั่นคงและมีความสุขที่ได้เลือกทำในสิ่งที่รัก
[ เป้าหมายหลังเกษียณที่ชัดเจน ]
การเสียชีวิตก่อนวัยอันควรของแม่และพี่สาวของพ่อ ทำให้เขารู้ว่าชีวิตมีเวลาจำกัด “พ่ออยากมีชีวิตของตัวเองในขณะที่สุขภาพยังดี”
หลังเกษียณ พ่อกับแม่ของเอลิซาเบธได้ใช้เวลาทำสิ่งที่ฝัน ทั้งการล่องเรือในทะเลแคริบเบียน เดินป่าที่อุทยานแห่งชาติในอเมริกา และอุทิศเวลาสำหรับงานอาสาสมัคร
🔚 หลายคนที่คิดอยากจะเกษียณก่อนเวลา บทความนี้ของเอลิซาเบธคงจะช่วยทำให้เห็นว่าแค่คุณมีความตั้งใจ วางแผน และลงมือทำ พร้อมกับทบทวนแผนอยู่เป็นประจำ การเกษียณก่อนเวลาเพื่อให้ได้ออกไปใช้ชีวิตก็ไม่ใช่เรื่องที่ไกลเกินเอื้อมแต่อย่างใด
โดยสิ่งสำคัญที่เอลิซาเบธได้เรียนรู้จากพ่อของเธอก็คือการประหยัดเงินไม่ใช่แค่การปล่อยให้เงินอยู่ในธนาคาร แต่ควรจะศึกษาและเรียนรู้ที่จะลงทุนอย่างถูกวิธี เพื่อให้เงินนั้นเติบโตต่อไป อีกทั้งการออมในวัยทำงานจะทำให้ชีวิตดีขึ้นในระยะยาวมากกว่าการใช้จ่ายไปเลย
#aomMONEY #FathersDay #วันพ่อ #การเงินส่วนบุคคล
- 6
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2025 Blockdit
