Blockdit Logo (Mobile)
Anan The Planner
•
28 เม.ย. เวลา 02:15 • ธุรกิจ

ประกันชีวิตควบการลงทุน (Unit Linked) เหมาะกับใครบ้าง?

ในยุคที่ค่าครองชีพพุ่งแรง และการวางแผนการเงินกลายเป็นสิ่งจำเป็น “ประกันชีวิตควบการลงทุน” หรือ Unit Linked เป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่กำลังได้รับความนิยม เพราะนอกจากจะช่วยสร้างความคุ้มครองชีวิตแล้ว ยังช่วยให้เงินทำงานผ่านการลงทุนได้ในเวลาเดียวกัน
แต่คำถามคือ... แบบประกันนี้ “เหมาะกับใคร?” มาดูกันครับ
Unit Linked คืออะไร?
ก่อนอื่นขออธิบายสั้น ๆ ก่อนว่า Unit Linked คือ ประกันชีวิตที่มีส่วนของการลงทุนเข้ามาเกี่ยวข้อง กล่าวคือ เบี้ยประกันที่เราจ่ายเข้าไป จะถูกแบ่งเป็น 2 ส่วนหลัก ๆ คือ:
1. ค่าความคุ้มครองชีวิต
2. เงินลงทุนในกองทุนรวมที่เราสามารถเลือกได้ (ตามระดับความเสี่ยงที่รับไหว)
ผลตอบแทนที่ได้รับจะขึ้นอยู่กับผลการดำเนินงานของกองทุนนั้น ๆ และเราเองสามารถปรับเปลี่ยนกองทุนหรือเพิ่ม-ลดเบี้ยได้ตามสถานการณ์
แล้ว Unit Linked เหมาะกับใครบ้าง?
1. คนที่ต้องการความยืดหยุ่นในการวางแผนการเงิน
ต่างจากประกันชีวิตแบบดั้งเดิมที่ตายตัว Unit Linked สามารถปรับเปลี่ยนได้ทั้งวงเงินคุ้มครอง ระยะเวลาชำระเบี้ย หรือแม้กระทั่งสัดส่วนการลงทุน ให้เข้ากับเป้าหมายชีวิตที่เปลี่ยนไป
2. ผู้ที่มีความรู้พื้นฐานด้านการลงทุน
เพราะผลตอบแทนของ Unit Linked ขึ้นอยู่กับตลาดการเงิน ผู้ที่เข้าใจตลาดหุ้น กองทุนรวม หรือสามารถประเมินความเสี่ยงได้เอง จะได้เปรียบและสามารถเลือกกองทุนให้เหมาะกับตนเอง
3. ผู้ที่ต้องการ “ประกัน + การลงทุน” ในแผนเดียว
แทนที่จะซื้อประกันแยกกับลงทุนแยก Unit Linked รวมสองอย่างนี้เข้าด้วยกัน เหมาะสำหรับคนที่อยากบริหารเงินให้งอกเงยในระยะยาว พร้อมมีหลักประกันหากเกิดเหตุไม่คาดฝัน
4. คนที่ต้องการวางแผนส่งต่อทรัพย์สิน
เนื่องจาก Unit Linked มีลักษณะเป็นประกันชีวิต ทายาทสามารถรับเงินก้อนจากกรมธรรม์โดยไม่ต้องผ่านกระบวนการมรดก และยังมีโอกาสได้มากกว่าเบี้ยที่ชำระ (หากกองทุนเติบโต)
ข้อควรระวัง
ผลตอบแทนไม่การันตี ขึ้นกับภาวะตลาด
ค่าใช้จ่ายแฝง เช่น ค่าบริหารความเสี่ยง ค่าธรรมเนียมกองทุน ค่าธรรมเนียมถอนเงินก่อนเวลา
ต้องศึกษาเงื่อนไขให้ละเอียด เพราะแบบประกันแต่ละเจ้าไม่เหมือนกัน
สรุป
Unit Linked ไม่ใช่ประกันสำหรับทุกคน
แต่เหมาะมากกับคนที่ต้องการความยืดหยุ่นทางการเงิน มีความเข้าใจการลงทุน และมองหาทางเลือกที่จะทำให้เงินโตไปพร้อมกับได้ความคุ้มครองชีวิต
ถ้าคุณเป็นคนที่ “อยากวางแผนระยะยาวแบบมือโปร” Unit Linked อาจเป็นคำตอบที่ใช่ครับ!
#วางแผนเกษียณ #วางแผนภาษี
#วางแผนการศึกษาให้บุตร #ประกันอุบัติเหตุ
#การเงิน #การลงทุน
#ประกันชีวิต #ประกันสุขภาพ
#anantheplanner
โฆษณา