โรคเรื้อรังที่กัดกินเศรษฐกิจไทย
ปัญหา "หนี้ครัวเรือน" ของไทยได้กลายสภาพจากปัญหาส่วนบุคคลเป็น "โรคเรื้อรัง" ที่ฉุดรั้งเศรษฐกิจทั้งประเทศ ด้วยตัวเลขหนี้ที่สูงกว่า 91% ของ GDP และปริมาณหนี้เสีย (NPLs) ที่เพิ่มขึ้นต่อเนื่อง คำถามสำคัญคือเราจะออกจากวงจรนี้ได้อย่างไร และภาครัฐกับสถาบันการเงินมีแนวทางช่วยเหลืออย่างไรเพื่อให้เศรษฐกิจเดินต่อไป
สถานการณ์น่ากังวล: หนี้ท่วมและคุณภาพแย่ลง
ข้อมูลล่าสุดจากธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ชี้ว่า หนี้ครัวเรือนไทยอยู่ที่ระดับ 91.3% ของ GDP ซึ่งสูงเป็นอันดับต้นๆ ของเอเชียและเป็นระดับที่บั่นทอนการเติบโตทางเศรษฐกิจอย่างมีนัยสำคัญ
ปัญหาไม่ได้อยู่ที่ปริมาณเท่านั้น แต่คุณภาพหนี้ก็แย่ลง สังเกตได้จาก
หนี้เสีย (NPLs): หนี้ค้างชำระเกิน 90 วัน ยังคงเพิ่มขึ้นต่อเนื่อง โดยเฉพาะในกลุ่มสินเชื่อส่วนบุคคลและสินเชื่อรถยนต์
หนี้กล่าวถึงเป็นพิเศษ (SM): หนี้ที่เริ่มค้างชำระ (30-90 วัน) ยังคงอยู่ในระดับสูง เป็นสัญญาณเตือนว่ามีลูกหนี้จำนวนมากที่ "เสี่ยง" จะกลายเป็นหนี้เสียในไม่ช้า
สาเหตุหลักของปัญหาสะสมมานาน ทั้งจาก ปัญหาเชิงโครงสร้าง ที่รายได้คนไทยโตไม่ทันค่าครองชีพ และ แรงกระแทกระยะสั้น จากวิกฤตโควิด-19 ที่ซ้ำเติมด้วยภาวะเงินเฟ้อ
ทำไมหนี้ครัวเรือนถึงฉุดรั้งประเทศ?
กำลังซื้อหดหาย: เมื่อรายได้ส่วนใหญ่ต้องถูกนำไปจ่ายหนี้ ประชาชนจะเหลือเงินเพื่อการบริโภคสินค้าและบริการน้อยลง ทำให้การบริโภคในประเทศซึ่งเป็นเครื่องยนต์หลักของเศรษฐกิจอ่อนแรงลง
ความเสี่ยงต่อระบบธนาคาร: NPLs ที่สูงขึ้นสร้างความเสี่ยงให้สถาบันการเงิน ทำให้ธนาคารอาจต้องระมัดระวังในการปล่อยสินเชื่อใหม่มากขึ้น ซึ่งจะยิ่งทำให้เศรษฐกิจชะลอตัว
ทางออกที่กำลังดำเนินการ: รัฐและแบงก์ช่วยอย่างไร?
ปัจจุบัน การแก้ไขปัญหาหนี้เน้นแนวทางหลัก 2 ด้าน คือ การป้องกันหนี้ใหม่ และ การแก้ปัญหาหนี้เดิม
1. การป้องกันหนี้ใหม่
หลักเกณฑ์สินเชื่ออย่างรับผิดชอบ (Responsible Lending): ธปท. กำหนดให้สถาบันการเงินต้องปล่อยสินเชื่ออย่างรับผิดชอบ ไม่สร้างภาระหนี้เกินตัวให้ลูกหนี้ และต้องช่วยเหลือลูกหนี้เมื่อเริ่มมีปัญหา
2. การแก้ปัญหาหนี้เดิม
การปรับโครงสร้างหนี้ (Debt Restructuring): เป็นเครื่องมือหลักที่ธนาคารใช้ช่วยเหลือลูกหนี้โดยตรง เช่น การลดดอกเบี้ย, ขยายเวลาผ่อน, หรือพักชำระเงินต้น เพื่อลดภาระต่อเดือนให้ลูกหนี้สามารถไปต่อได้
คลินิกแก้หนี้ by SAM เป็นโครงการศูนย์กลางที่ช่วยรวมหนี้บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด และสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกันจากหลายธนาคาร มาปรับโครงสร้างหนี้เป็นก้อนเดียว ทำให้ผ่อนง่ายขึ้นด้วยดอกเบี้ยที่ต่ำลง
มาตรการแก้หนี้เรื้อรัง (Persistent Debt): เป็นมาตรการเฉพาะจาก ธปท. ที่ช่วยให้ลูกหนี้สินเชื่อส่วนบุคคลที่ติดกับดักจ่ายแต่ดอกเบี้ย สามารถเปลี่ยนประเภทหนี้ให้ผ่อนจบได้ในอัตราดอกเบี้ยที่ลดลงและมีกำหนดเวลาชัดเจน
- 1
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2025 Blockdit
