💸 ผ่อนเดือนละ 800 แต่ทำไมตัดต้นนิดเดียว?
ลองคำนวณแบบนี้ดู อาจช่วยให้หายอึนเรื่องหนี้ได้
เอาจริงๆ หลายคนน่าจะเคยเป็น…
จ่ายหนี้เดือนละ 800 แต่ยอดหนี้มันไม่ค่อยลด
ตัดต้นไม่ถึง 300 ที่เหลือโดนดอกกินเรียบ
ใจก็คิดว่า “นี่เราผ่อนเพื่ออะไร?”
ผมลองเอาเคสตัวอย่างมาให้ดู:
สมมติว่า...
หนี้เหลืออยู่ 105,000 บาท
ดอกเบี้ย 6.4% ต่อปี
ผ่อนเดือนละ 800 บาท
พอดีอยากรู้ว่าทำไมตัดต้นน้อยจัง เลยลองคำนวณดอกเบี้ยรายเดือนดู
105,000 × (6.4 ÷ 100 ÷ 12) = 560 บาท
แปลว่า…
เงิน 800 ที่จ่ายไป จริงๆ ตัดต้นแค่ 240 บาท
ที่เหลือคือดอกเบี้ยล้วนๆ 😵💫
แล้วจะทำยังไงให้ “ตัดต้น” ได้มากขึ้น?
ไม่ต้องถึงขั้นโปะหมดหนี้ก็ได้
แค่ทำให้ ดอกเบี้ยต่อเดือนลดลงครึ่งนึงของยอดที่เราผ่อน
เช่น ผ่อน 800 → ดอกประมาณ 400 → ตัดต้นก็ 400 (พอรับได้)
✏️ คิดง่ายๆ แบบนี้เลย
ถ้าอยากให้ดอกเบี้ยเหลือแค่ 400 บาทต่อเดือน
ก็ใช้สูตร: 400 ÷ (6.4 ÷ 100 ÷ 12)
= ประมาณ 75,000 บาท
คือถ้าเรามีเงินโปะหนี้บางส่วนให้เหลือแค่ 75,000 บาท
ดอกเบี้ยต่อเดือนจะตกอยู่ประมาณ 400 บาท
ทีนี้ผ่อน 800 มันก็แบ่งครึ่งได้แบบพอใจ
ครึ่งหนึ่งตัดต้น ครึ่งหนึ่งตัดดอก
💡 สรุปสั้นๆ
ผ่อนน้อยๆ แล้วดอกเบี้ยกินเยอะ ตัดต้นนิดเดียว
ถ้ามีเงินก้อนมาช่วยโปะบางส่วน จะทำให้การผ่อนคุ้มขึ้น
ไม่ต้องโปะหมดหนี้ แค่โปะให้ยอดมันลดพอประมาณ ก็ช่วยให้ไม่เสียเปรียบดอกมากเกินไป
🤔 เผื่อใครสงสัย…
“แล้วเราจะไปหาเงินโปะได้จากไหน?”
จริงๆ มันอาจไม่ต้องมาก—เช่น ได้โบนัส ได้เงินคืนภาษี หรือมีเงินเหลือเดือนนั้น
แค่เลือกโปะในจังหวะที่คุ้ม (เช่น ตอนต้นปี หรือตอนที่ดอกกำลังเยอะ)
มันช่วยให้หนี้หมดไวขึ้นแบบเห็นผลเลยครับ
ถ้าใครคิดว่าบทความนี้มีประโยชน์ หรือรู้สึก “เออ ได้ไอเดียละ”
ฝากแชร์ให้เพื่อนๆ หรือใครที่กำลังเหนื่อยใจกับหนี้ด้วยนะครับ
#ตัดต้นให้ทันดอก #วางแผนหนี้ #ไม่ต้องโปะหมดแต่คุ้ม
Photo by Mathieu Stern on Unsplash
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2025 Blockdit
