7 ปัจจัยสำคัญที่ช่วยให้ธุรกิจของคุณขอสินเชื่อวงเงินสูงได้สำเร็จ
การขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจเป็นสิ่งสำคัญสำหรับผู้ประกอบการที่ต้องการเงินทุนเพื่อขยายกิจการ หรือเสริมสภาพคล่องในช่วงเวลาสำคัญ อย่างไรก็ตาม หลายคนพบว่า วงเงินสินเชื่อที่ได้รับต่ำกว่าที่คาดไว้ ทั้งที่ธุรกิจมีศักยภาพที่ดี
บทความนี้จะวิเคราะห์ 7 ปัจจัยหลักที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินใช้ในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ เพื่อช่วยให้คุณเตรียมตัวอย่างเหมาะสม และเพิ่มโอกาสได้รับวงเงินที่ธุรกิจคุณสมควรได้รับ
1. รายได้และกำไรของธุรกิจ: ตัวชี้วัดความมั่นคงทางการเงิน
รายได้เฉลี่ยต่อเดือน และกำไรสุทธิ เป็นข้อมูลสำคัญที่ธนาคารใช้พิจารณาเครดิตธุรกิจ หากธุรกิจของคุณมีรายได้ชัดเจนและต่อเนื่อง แม้กำไรยังไม่สูงมาก แต่มีแนวโน้มเติบโต ก็ยังมีโอกาสได้รับสินเชื่อวงเงินสูง
ตัวอย่าง: หากมีรายได้ 300,000 บาท/เดือน ธนาคารอาจพิจารณาให้วงเงินราว 900,000–1,500,000 บาท (3–5 เท่า)
2. เอกสารทางการเงินครบถ้วน ช่วยเพิ่มความน่าเชื่อถือ
งบการเงิน, รายงานรายได้-ค่าใช้จ่าย, Statement ธนาคาร และเอกสารภาษี (เช่น ภ.พ.30 หรือ ภ.ง.ด.50) เป็นหลักฐานสำคัญที่ธนาคารต้องใช้ในการวิเคราะห์ความน่าเชื่อถือทางการเงิน หากเอกสารเหล่านี้ครบถ้วน ก็จะช่วยเร่งขั้นตอนพิจารณา และเพิ่มวงเงินได้
3. เครดิตของเจ้าของธุรกิจ: ปัจจัยที่ธนาคารไม่มองข้าม
แม้สินเชื่อจะเป็นของนิติบุคคล แต่ธนาคารมักตรวจสอบประวัติการเงินของเจ้าของธุรกิจด้วย หากคุณมีเครดิตบูโรดี ชำระหนี้ตรงเวลา แม้จะมีหนี้อยู่ ก็ยังถือว่ามีความน่าเชื่อถือ และช่วยให้วงเงินสูงขึ้นโดยไม่ต้องพึ่งบุคคลค้ำประกันมากนัก
4. มีหลักประกัน = โอกาสได้วงเงินสูงขึ้น
การใช้โฉนดที่ดิน รถยนต์ หรืออาคารสำนักงานเป็นหลักประกัน จะช่วยให้คุณขอสินเชื่อได้มากขึ้น โดยธนาคารอาจให้วงเงินสูงถึง 80–100% ของมูลค่าหลักประกัน
ตัวอย่าง: ที่ดินมูลค่า 2 ล้านบาท → ขอสินเชื่อได้ 1.6–2 ล้านบาท
ข้อดี: ได้วงเงินสูง
ข้อเสีย: หากผิดนัดชำระ อาจถูกยึดทรัพย์
5. อายุธุรกิจ: ธุรกิจยิ่งมั่นคง ยิ่งได้เปรียบ
หากธุรกิจของคุณเปิดมาแล้วเกิน 1–2 ปี ธนาคารจะมองว่าผ่านช่วงเริ่มต้นเสี่ยงสูงมาแล้ว และมีระบบภายในที่ดำเนินงานได้จริง ซึ่งเพิ่มความมั่นใจในการปล่อยกู้
6. แผนธุรกิจชัดเจน คือเครื่องมือพิสูจน์ศักยภาพ
การมี Business Plan ที่แสดงให้เห็นว่าเงินกู้จะนำไปใช้ทำอะไร และสามารถคืนได้ในอนาคต เช่น ขยายสาขา ซื้อเครื่องจักร เพิ่มทีมขาย ฯลฯ เป็นสิ่งที่ช่วยให้ธนาคาร “เชื่อมั่นว่าเงินที่ให้จะงอกเงยได้จริง”
7. มีคู่ค้าหรือสัญญารับงานต่อเนื่อง ช่วยลดความเสี่ยง
หากคุณมีสัญญาจ้างงานจากบริษัทใหญ่ เช่น Kerry, Flash, Shopee Express ฯลฯ หรือมีคำสั่งซื้อล่วงหน้าจากลูกค้าประจำ สิ่งนี้คือหลักฐานรายได้ในอนาคต และเป็นข้อมูลที่ธนาคารใช้วิเคราะห์แนวโน้มธุรกิจ
ข้อดี–ข้อควรระวังเมื่อขอสินเชื่อวงเงินสูง
ปัจจัย ข้อดี สิ่งที่ควรระวัง
รายได้มั่นคง เพิ่มโอกาสได้วงเงินสูง ต้องแสดงเอกสารอย่างโปร่งใส
มีหลักประกัน วงเงินสูงขึ้นมาก อาจเสียทรัพย์หากผิดนัด
เครดิตดี ลดความเสี่ยง ปล่อยกู้ง่าย ควรชำระหนี้ตรงเวลา
แผนธุรกิจดี ธนาคารเข้าใจวัตถุประสงค์ ต้องลงแรงทำแผนอย่างจริงจัง
สรุป: เตรียมตัวให้พร้อม เพื่อวงเงินที่ธุรกิจคุณสมควรได้รับ
การได้รับสินเชื่อวงเงินสูงไม่ใช่เรื่องของโชค แต่คือผลลัพธ์จากการวางแผน เตรียมเอกสาร และบริหารธุรกิจอย่างมีวินัย
หากคุณเตรียมทุกด้านให้พร้อม ไม่ว่าจะเป็นรายได้ เอกสาร ภาษี เครดิต และหลักประกัน ธนาคารก็มีแนวโน้มจะอนุมัติวงเงินที่สูงขึ้นตามศักยภาพของคุณ
ขอคำปรึกษาด้านสินเชื่อ: วางแผนให้ธุรกิจโตได้จริง
หากคุณต้องการข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจ หรือต้องการคำปรึกษาจากผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินและสินเชื่อ ทีมงานของเราพร้อมให้คำแนะนำในทุกขั้นตอน ตั้งแต่การวางแผน เอกสาร ไปจนถึงการเจรจากับธนาคาร
✅ วางแผนวงเงินที่เหมาะกับธุรกิจของคุณ
#สินเชื่อธุรกิจ #สินเชื่อวงเงินสูง #ที่ปรึกษาการเงิน #ขอสินเชื่อSME #ขยายกิจการ #เครดิตบูโร
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2025 Blockdit
