“ทำไมต้องรีบซื้อประกันสุขภาพ ทั้งที่เรายังไม่ป่วย?”
นี่คือคำถามที่หลายคนสงสัย และมักใช้เป็นเหตุผลในการชะลอการตัดสินใจ แต่คำตอบที่แท้จริงและสำคัญที่สุดคือ...
“ประกันสุขภาพ... ทำตอนป่วยไม่ได้”
หรือหากทำได้ บริษัทประกันก็มักจะไม่รับประกัน หรือรับแบบมีเงื่อนไขมากมายที่ไม่เป็นประโยชน์กับผู้ป่วยเลย และที่ร้ายแรงกว่านั้น คืออาจทำให้เกิดปัญหาตามมาดังตัวอย่าง
ตัวอย่างสถานการณ์ที่เกิดขึ้นจริง: สมมติว่ามีคนหนึ่งเริ่มรู้สึกไม่สบาย มีอาการผิดปกติ พอไปตรวจเจอว่าเป็นโรคที่ต้องผ่าตัด จึงรีบไปทำประกันสุขภาพทันที และ "ไม่ได้แถลงประวัติสุขภาพตามความเป็นจริงอย่างครบถ้วน" บริษัทประกันก็รับทำกรมธรรม์ไปโดยปกติ
เวลาผ่านไปเพียงสามเดือน คนนั้นไปเข้ารับการผ่าตัดตามที่วางแผนไว้ เมื่อถึงเวลาเคลมค่ารักษา บริษัทประกันกลับให้ "สำรองจ่าย" ค่าใช้จ่ายก้อนนั้นไปก่อน
ทำไมบริษัทประกันถึงให้สำรองจ่าย? เพราะโดยปกติแล้ว ในช่วง 1-2 ปีแรกของการทำประกันสุขภาพ มักจะเป็นช่วงที่มีการเคลมค่ารักษาจากโรคที่ผู้เอาประกันอาจเป็นอยู่ก่อนหน้าการทำประกันค่อนข้างสูง (Pre-existing Condition) บริษัทประกันจึงต้องใช้เวลาในการ "สืบค้นประวัติสุขภาพเดิม" ก่อน เพื่อให้แน่ใจว่าโรคที่เป็นและกำลังเคลมนั้น ไม่ได้เป็นมาก่อนวันทำประกัน
• ถ้าสืบค้นแล้วไม่พบประวัติโรค (หรือบริษัทหาไม่เจอ): แสดงว่าเป็นโรคที่ไม่ได้เป็นมาก่อนทำประกัน บริษัทก็จะจ่ายเงินค่ารักษาที่สำรองจ่ายไปก่อนนั้นคืนมาให้ภายใน 90 วัน
• แต่ถ้าสืบค้นแล้วพบว่าเป็นโรคที่เป็นมาก่อนการทำประกัน และไม่ได้แถลงไว้: สัญญาประกันสุขภาพก็อาจถูกยกเลิกได้ ซึ่งจะทำให้ไม่ได้รับความคุ้มครองใดๆ ทั้งสิ้น และเงินที่จ่ายเบี้ยประกันไปก็อาจได้คืนไม่ครบด้วย
นี่คือความเสี่ยงที่ร้ายแรง และเป็นเหตุผลว่าทำไมการทำประกันสุขภาพในวันที่สุขภาพยังดีและแถลงตามความเป็นจริงจึงสำคัญที่สุด
💡 เหตุผลที่ “ต้องทำประกันสุขภาพตอนสุขภาพยังดี”
1. ประกันไม่ได้ออกแบบมาให้คนป่วยซื้อ บริษัทประกันคือธุรกิจที่ต้องบริหารความเสี่ยงอย่างรอบคอบ หากรู้ว่าผู้สมัครมีโรคอยู่แล้ว และมีแนวโน้มที่จะเคลมแน่นอน ก็ย่อมหมายถึงการขาดทุนของบริษัท
ดังนั้น หากตรวจพบว่า:
o มีโรคประจำตัว
o เคยรักษาโรคเรื้อรังมาก่อน
o มีแนวโน้มเจ็บป่วยหนักในอนาคต
บริษัทประกันอาจปฏิเสธการรับประกัน หรือรับแบบมีเงื่อนไขพิเศษ เช่น ยกเว้นโรคนั้นๆ ตลอดชีพ หรือปรับเพิ่มเบี้ยประกันให้สูงขึ้นมาก
2. เบี้ยแพงขึ้นตามอายุที่เปลี่ยนไป ประกันสุขภาพคิดเบี้ยประกันตาม “อายุปัจจุบัน” และ “ระดับความเสี่ยง” ของผู้เอาประกัน ยิ่งอายุมากขึ้น ความเสี่ยงด้านสุขภาพก็ยิ่งเพิ่มขึ้น ส่งผลให้เบี้ยประกันแพงขึ้นอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้
o อายุ 25 ปี เบี้ยอาจแค่ 8,000–12,000 บาทต่อปี
o อายุ 45 ปีขึ้นไป เบี้ยอาจพุ่งสูงถึง 30,000–70,000 บาทต่อปี หรืออาจเสี่ยงไม่ผ่านการพิจารณารับประกันเลยด้วยซ้ำ
การตัดสินใจซื้อช้า = อาจไม่ได้สิทธิที่ดีเท่าเดิม และต้องจ่ายแพงขึ้น
3. เมื่อมีโรคแล้ว... โอกาสไม่มีให้เลือก เคยเจอหลายคนบอกว่า “ขอทำประกันตอนเริ่มเจ็บ” คำตอบที่ต้องบอกตรงๆ คือ “ตอนนั้นทำไม่ได้แล้ว”
และที่น่าเศร้าคือ คนที่เข้าใจเรื่องนี้อย่างถ่องแท้ มักเข้าใจจากประสบการณ์ตรงของตัวเองหรือคนใกล้ชิด ซึ่งบางครั้งก็ “สายเกินไปแล้ว” เพราะการเจ็บป่วยไม่ได้รอให้เราพร้อม
4. ประกันสุขภาพ คือ “การวางแผน” ไม่ใช่ “การแก้ปัญหาเฉพาะหน้า” คนส่วนใหญ่มักมองประกันสุขภาพเป็นภาระ หรือเป็นค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นในทันที แต่ในความเป็นจริง ประกันสุขภาพคือเครื่องมือสำคัญของคนที่มองการณ์ไกล และไม่ประมาทในการใช้ชีวิต เพราะ...
o โรคร้ายแรงไม่ได้เลือกเฉพาะคนแก่ โรคภัยสามารถเกิดขึ้นได้กับทุกคน ทุกเพศทุกวัย
o ค่ารักษาพยาบาลแพงขึ้นทุกปี จากข้อมูล WTW ในปี 2024 อัตราเงินเฟ้อค่ารักษาพยาบาลในประเทศไทยสูงถึง 15.2% สูงกว่าเงินเฟ้อทั่วไปหลายเท่า
o แม้จะมีสิทธิบัตรทอง / ประกันสังคม / สิทธิ์ข้าราชการ ก็ยังมี “ข้อจำกัด” ทั้งในเรื่องโรงพยาบาลที่เลือก การเข้าถึงแพทย์เฉพาะทาง หรือระยะเวลาการรอคอย
o และโรคบางอย่างต้องรักษานาน มีค่าใช้จ่ายแฝงหรือค่าใช้จ่ายแทรกซ้อนสูง
________________________________________
✅ สรุป:
เราซื้อประกันสุขภาพ “ตอนสุขภาพดี” เพื่อปกป้องตัวเอง “ในวันที่สุขภาพไม่ดี”
ไม่ได้เพราะเราจะป่วยแน่นอน แต่เพราะ... “ถ้า” เราป่วยขึ้นมาแล้วไม่มีแผนสำรองไว้เลย มันอาจสายเกินไปจนไม่สามารถแก้ไขอะไรได้
หากมีเงินสำรองพอจ่ายค่ารักษาพยาบาล 1–2 ล้านบาทได้อย่างสบายๆ โดยไม่กระทบสภาพคล่องในชีวิต อาจไม่จำเป็นต้องซื้อประกัน แต่ถ้าคิดว่าไม่อยากจ่ายเงินก้อนโตในเวลาฉุกเฉิน และต้องการโอนย้ายความเสี่ยง
ประกันสุขภาพ คือการเปลี่ยน “ความเสี่ยงทางการเงินก้อนใหญ่” ให้กลายเป็น “ค่าใช้จ่ายก้อนเล็ก” ที่จัดการได้และสร้างความอุ่นใจให้กับชีวิต
#ประกันสุขภาพ #วางแผนชีวิต #การเงินเพื่อชีวิตที่มั่นคง #AnanThePlanner
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2025 Blockdit
