สินเชื่อเครื่องจักร SME จากหลักทรัพย์ค้ำประกันสู่อนาคตธุรกิจ
พูดถึงปี 2568 ในภาวะที่เศรษฐกิจโลกและในประเทศกำลังฟื้นตัวอย่างไม่แน่นอน การลงทุนในเครื่องจักร คือหัวใจสำคัญของการขับเคลื่อนธุรกิจ SME ให้ไปต่อ และแน่นอนว่า สินเชื่อเครื่องจักร ยังคงเป็นคำตอบที่ผู้ประกอบการเฝ้าค้นหา ไหนจะกระแสสินเชื่อที่หดตัวตามภาพรวมเศรษฐกิจ แถมความเสี่ยงสินเชื่อ SME ยังเพิ่มสูงขึ้นอีกต่างหาก มาลองวิเคราะห์แนวโน้มจริง จับทิศทางตลาดสินเชื่อเครื่องจักร และดูว่าปัจจัยปี 2568 ส่งสัญญาณอะไรบ้าง
ดูรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับ
ภาพรวมตลาดสินเชื่อ SME ในปี 2568 – “หดตัว แต่มีความหวังซ่อนอยู่”
- การหดตัวของสินเชื่อธุรกิจขนาดกลาง–เล็ก
- ไตรมาส 1 ปี 2568 สินเชื่อธุรกิจ SME ยังคงหดตัว แม้ว่าสินเชื่อธุรกิจขนาดใหญ่จะขยายตัว
- สถิติ NPL (หนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้) ของสินเชื่อ SME สูงถึง 7.35% ในไตรมาสก่อน เพิ่มจาก 6.88%
- ปัญหาหนี้เหมือนเป็นหมอกที่บดบังโอกาสของ SME ในการเข้าถึงสินเชื่อใหม่
แต่…ยังมีสัญญาณเชิงบวก
- รัฐบาลอนุมัติโครงการสินเชื่อ soft loan วงเงิน 100,000 ล้านบาท ผ่าน ธนาคารออมสิน เพื่อให้ธนาคารพาณิชย์ปล่อยสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำ (ไม่เกิน 3.5%)
- ธนาคารพัฒนาวิสาหกิจ SME D Bank ตั้งเป้าสินเชื่อพิเศษ 30,000 ล้านบาท สำหรับ SME ปี 2568 พร้อมแพลตฟอร์มพัฒนาธุรกิจครบวงจร
ประเด็นร้อน! โครงการสินเชื่อเครื่องจักร ปี 2568 ที่คุณควรรู้
“Beyond ติดปีก SME” – ขยายการใช้จ่ายลงทุนเครื่องจักร
SME รายได้ปีละเกิน 2 ล้าน มีสิทธิขอสินเชื่อสูงสุด 15 ล้านบาท ดอกเบี้ยคงที่ 3% ต่อปี นาน 3 ปีแรก ผ่อนชำระได้นานสุด 10 ปี ปลอดชำระเงินต้น 12 เดือนแรก ใช้ บสย.ค้ำได้
“SME Green Productivity” – ส่งเสริมเครื่องจักรสีเขียว
- สำหรับผู้ประกอบการที่ปรับปรุงโดยใช้พลังงานสะอาด วงเงินสูงสุด 10 ล้านบาท ดอกเบี้ย 3% คงที่ 3 ปีแรก ผ่อนนาน 10 ปี พร้อมรับใจช่วยใช้ บสย. ค้ำประกัน
หอการค้าไทย
สนับสนุนจากกรมโรงงาน – จดทะเบียนเครื่องจักร = ทางพิเศษในการกู้
- โครงการนี้ตรวจสอบและให้คำปรึกษาเชิงลึกแก่ผู้ประกอบการ โดยตั้งเป้าตรวจสอบไม่น้อยกว่า 1,300 เครื่องจักร มีผลทางเศรษฐกิจไม่น้อยกว่า 60 ล้านบาท
วิเคราะห์เชิงลึก – สิ่งที่ผู้ประกอบการ SME ต้องเตรียมปี 2568
- เตรียมเครื่องจักรให้พร้อม…คือจัดหลักประกันให้สวยงาม
- ใช้การจดทะเบียนเครื่องจักรและเลือกสินเชื่อ “มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน” เช่น โครงการของ SME D Bank ยกระดับฐานเครดิตของธุรกิจคุณให้แข็งแรง
-: บริหารสภาพคล่องแบบไอคิวสูง – สินเชื่อดอกเบี้ยต่ำ vs NPL
- เมื่อ NPL ของ SME สูงอย่างเห็นได้ชัด (7.35 %) อย่าลืมเปรียบเทียบโปรแกรมสินเชื่อ soft loan เพื่อเลือกวงเงินและอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสมกับสภาพคล่องของธุรกิจ
- มองไกลถึง ESG และความยั่งยืน – Green Machinery คือแนวทางอนาคต
- โปรแกรม Green Productivity ชี้ให้เห็นว่า “เครื่องจักรสีเขียว” ไม่ใช่แค่ทางเลือก แต่เป็น “คุณค่า” เพิ่มศักยภาพในสายตานายทุนและรัฐ
- ประเทศไทยในมุมมองสากล – SME คือฟันเฟืองของเศรษฐกิจ
ธนาคารโลกคาดว่าเศรษฐกิจไทยจะเติบโตประมาณ 2.9 % ในปี 2568 มาจากการลงทุนที่ฟื้นตัว และบทบาทสำคัญของ SME ในฐานะผู้ขับเคลื่อนความยั่งยืน
ถึงแม้ภาพรวมสินเชื่อจะซึม ๆ แต่ความสนใจใน SME Financing ยังคงมีแนวโน้มเชิงบวกในระดับนานาชาติ
สรุป & Call to Action
ปี 2568 อาจจะเป็นปีแห่งความท้าทายสำหรับสินเชื่อ SME โดยเฉพาะ สินเชื่อเครื่องจักรแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ที่ต้องถีบให้เข้าถึงได้ แต่ข่าวดีก็คือ มีความเคลื่อนไหวในเชิงบวกจากรัฐบาล (soft loan) และหน่วยงานรัฐ (SME D Bank) ที่พร้อมสนับสนุน และมีโครงการโดดเด่นในเชิง ESG ที่กำลังจุดกระแสให้ SME หันมาคิดยั่งยืนมากขึ้น
ถ้าคุณอยากเปรียบเทียบสินเชื่อเครื่องจักรเพื่อวางแผนอนาคต หรือได้รับคำปรึกษาเชิงลึกเฉพาะธุรกิจของคุณ ติดต่อเราได้ที่ www.easycashflows.com — ที่ที่คุณจะได้คำแนะนำแบบจริงใจ พร้อมเปิดโอกาสให้ธุรกิจเดินทางต่อได้อย่างมั่นใจ
คลิกที่นี่เพื่ออ่านบทความฉบับเต็ม
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2025 Blockdit
