จัดการเงินดี จัดการหนี้ได้
สิ่งที่กำลังคุกคามชีวิตความเป็นอยู่ของคนไทยเงียบ ๆ ในทุก ๆ วัน อาจไม่ใช่สงครามหรือภัยธรรมชาติใดๆ แต่กลับเป็นสิ่งที่เรียกว่า “หนี้ครัวเรือน” โดยข้อมูลของธนาคารแห่งประเทศไทย ระบุว่า ประเทศไทยมีระดับหนี้ครัวเรือนสูงถึง กว่า 90% ของ GDP และแนวโน้มก็ยังคงเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง โดยเฉพาะหลังวิกฤต COVID-19 ที่ซัดกระหน่ำทั้งรายได้และรายจ่ายของครอบครัวไทยทั่วประเทศ
สิ่งที่น่ากังวลยิ่งไปกว่าสัดส่วนตัวเลขที่น่าตกใจ คือ หนี้ส่วนใหญ่เหล่านี้ไม่ใช่หนี้เพื่อการลงทุน ไม่ใช่เพื่อซื้อบ้านหรือการศึกษา แต่กลับเป็น “หนี้เพื่อการบริโภค” ที่เกิดขึ้นจากพฤติกรรม “ซื้อก่อน คิดทีหลัง” ของคนจำนวนมาก
แล้วเราจะแก้ปัญหานี้ได้อย่างไร?
คำตอบคือ เริ่มจากตัวเอง เริ่มจากวันนี้
หนี้มากหนี้น้อย…ก็ต้องจัดการ
“หนี้ไม่ใช่เรื่องผิด” เป็นประโยคที่เราน่าจะเคยได้ยินกันบ่อย แต่ “หนี้ที่ไม่มีแผนจัดการ” ต่างหาก ที่ทำให้ชีวิตติดกับดัก หลายคนผ่อนของด้วยความคิดว่า “ยังไงก็ผ่อนไหว” แต่ไม่เคยถามตัวเองว่า…
• ผ่อนไปอีกกี่ปีถึงจะหมด?
• ดอกเบี้ยที่จ่ายไปแล้วรวมเป็นเท่าไหร่?
• สิ่งที่มีหรือเคยซื้อไปแล้ว ยังใช้อยู่หรือเปล่า?
จุดเริ่มต้นที่แท้จริงของการเปลี่ยนแปลง คือการ “ยอมรับความจริง” และ “กล้าหันกลับมาสำรวจตัวเอง” ไม่ว่าคุณจะเป็นหนี้มากหรือน้อย หรือไม่เคยสนใจการเงินในอดีต วันนี้คือวันที่คุณจะเริ่มต้นใหม่ เพื่อสร้างอนาคตที่มั่นคงให้กับตัวเอง
ขั้นตอนที่ 1: สำรวจหนี้ทั้งหมดอย่างละเอียด
หยิบปากกา กระดาษ หรือเปิดไฟล์ Excel ขึ้นมา จดรายการหนี้ทุกก้อนที่คุณมีแบบไม่ปิดบังตัวเอง:
• เป็นหนี้ใครบ้าง (ชื่อธนาคาร/เจ้าหนี้)
• จำนวนเงินต้นคงเหลือ
• อัตราดอกเบี้ย
• ค่าผ่อนชำระรายเดือน
• ระยะเวลาที่ต้องผ่อนต่ออีกกี่เดือน
เมื่อตารางหนี้ชัดเจน จะทำให้มองเห็นภาพรวม และสามารถวางแผนได้ว่า “ควรจัดการก้อนไหนก่อน” ซึ่งโดยทั่วไปเรามักจะแนะนำให้จัดการ “หนี้ดอกเบี้ยสูง” เป็นอันดับแรก เพราะมันคือหนี้ที่กัดกินรายได้ทุกเดือนโดยแทบไม่รู้ตัว
ขั้นตอนที่ 2: เปลี่ยน Mindset เปลี่ยนชีวิต
สิ่งที่ขาดไม่ได้ในการปลดหนี้ไม่ใช่แค่แผนการเงิน แต่คือ Mindset ที่ถูกต้อง “อดีตช่างมัน ปัจจุบันสำคัญที่สุด” แม้ในอดีตคุณจะไม่เคยจดรายจ่าย ไม่เคยเก็บเงิน ไม่เคยสนใจเรื่องดอกเบี้ย แต่วันนี้ คุณสามารถเลือกที่จะ “เปลี่ยน” ได้ จุดเริ่มต้นของการเปลี่ยนแปลง ไม่ได้อยู่ที่เงินในบัญชี แต่อยู่ที่ “ความตั้งใจ”
ขั้นตอนที่ 3: ใช้พลัง 3 ด้านจัดการหนี้อย่างชาญฉลาด
1. ลดรายจ่าย
เริ่มจากจด รายรับ-รายจ่าย เป็นประจำทุกวัน เพื่อค้นหาว่าเงิน “รั่วไหล” ตรงไหน ซึ่งอาจพบว่า… ค่าอาหารนอกบ้านสูงเกินความจำเป็น ซื้อของออนไลน์มากกว่าที่คิด หรือค่าสมัครสมาชิกบางอย่างไม่ได้ใช้ แต่ยังถูกหักเงินทุกเดือน
การที่เรารู้ว่าต้องเสียเงินไปกับอะไร จะทำให้เรา “ตัด” ได้อย่างมั่นใจ
2. เพิ่มรายได้
อย่ารอเพียงเงินเดือนประจำ มองหาช่องทางสร้างรายได้เสริมจากสิ่งที่เราถนัด เช่น ขายของออนไลน์ รับงานฟรีแลนซ์ปล่อยเช่าทรัพย์สิน
แม้จะเป็นรายได้เล็กน้อย แต่ถ้าใช้ไปโปะหนี้ทุกเดือนก็ช่วยให้หนี้หมดเร็วขึ้นมหาศาล
3. ขายทรัพย์สินที่ไม่จำเป็น
ลองมองไปรอบตัว มีของอะไรที่ไม่ได้ใช้ แต่ยังมีมูลค่าอยู่บ้างไหม? เช่น กระเป๋าแบรนด์เนม เสื้อผ้า เครื่องใช้ไฟฟ้า เฟอร์นิเจอร์ โทรศัพท์เก่า
เปลี่ยนของเหล่านี้ให้เป็น “เงินสด” เพื่อลดหนี้ แล้วชีวิตจะเบาลงทันที
ขั้นตอนที่ 4: เจรจากับเจ้าหนี้ เมื่อไม่ไหวแล้วจริง ๆ
หากลองทำครบทั้ง 3 วิธีข้างต้นแล้ว ยังไม่สามารถรับมือกับภาระหนี้ได้ อย่ารอให้สายเกินไป จงติดต่อเจ้าหนี้เพื่อ “ขอปรับโครงสร้างหนี้” ตั้งแต่วันนี้ การเจรจาอาจทำให้ได้รับเงื่อนไขใหม่ที่ผ่อนสบายขึ้น เช่น:
• ลดอัตราดอกเบี้ย
• ขยายเวลาผ่อนชำระ
• รวมหลายก้อนหนี้ไว้ในก้อนเดียว
สิ่งเหล่านี้จะช่วยให้มีเวลาตั้งหลักมากขึ้น และกลับมาควบคุมชีวิตตัวเองได้อีกครั้ง
วางเป้าหมายให้ชัด: ฉันจะเป็นคนไม่มีหนี้ภายใน 3 ปี
การตั้งเป้าหมายที่ชัดเจนและเป็นไปได้ คืออีกหนึ่งเครื่องมือทรงพลัง
ตัวอย่างเช่น:
• ฉันจะลดหนี้บัตรเครดิตเดือนละ 3,000 บาท
• ฉันจะหางานเสริมให้ได้ภายใน 2 เดือน
• ฉันจะปิดหนี้ทั้งหมดภายใน 3 ปี
เมื่อเป้าหมายชัด แรงผลักดันจะตามมา และคุณจะรู้ว่าทุกบาทที่คุณเก็บ ทุกการใช้จ่ายที่คุณตัดออก มันกำลังพาคุณเข้าใกล้ “อิสรภาพทางการเงิน” ทีละก้าว การปลดหนี้ไม่ใช่เรื่องโชค แต่คือการลงมือทำอย่างมีวินัย หนี้ไม่ใช่เรื่องน่าอาย แต่การเพิกเฉยต่อหนี้ต่างหาก ที่ทำให้ต้องแบกรับภาระอย่างไม่มีวันจบ
คุณมีสิทธิ์ที่จะเป็น “คนมีหนี้” แต่คุณก็มีสิทธิ์ที่จะเป็น “คนไร้หนี้” เช่นกัน ถ้าคุณพร้อมที่จะเริ่มต้นในวันนี้
“ชีวิตที่ไม่มีหนี้ คือชีวิตที่เบากว่า อิสระกว่า และมั่นคงกว่า”
และทั้งหมดนี้…
เริ่มได้ทันทีจากคุณเอง — คนเดิม แต่มีเป้าหมายใหม่
เนื้อหาโดย อาจารย์รัก ดร.อัจฉรา โยมสินธุ์
- 20
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2025 Blockdit
