ธุรกิจคุณเหมาะกับสินเชื่อไม่ใช้หลักประกันหรือไม่? (อัปเดต 2568)
ปี พ.ศ. 2568 ถือเป็นช่วงที่เจ้าของกิจการ SME ควรกลับมามองหาทางเลือกใหม่ด้านเงินทุนอีกครั้ง หลังธนาคารแห่งประเทศไทยประกาศลด ดอกเบี้ยนโยบายเหลือ 1.50% (ส.ค. 2568) ทำให้ต้นทุนการเงินในระบบ “ผ่อน” ลงกว่าปีก่อน และหลายธนาคารนำระบบ e-KYC/NDID มาใช้เต็มรูปแบบ ทำให้ขั้นตอนการยื่นขอสินเชื่อรวดเร็วขึ้น
หนึ่งในสินเชื่อที่ถูกพูดถึงมากที่สุดคือ “สินเชื่อธุรกิจ SME ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน” เพราะตอบโจทย์ผู้ประกอบการที่ “มีศักยภาพแต่ไม่มีทรัพย์สินใหญ่ เช่น ที่ดินหรืออาคาร” มาค้ำประกัน
กลุ่มธุรกิจที่เหมาะสุดกับสินเชื่อ SME แบบไม่ใช้หลักทรัพย์
1) กิจการที่มีออเดอร์ต่อเนื่อง แต่เงินเข้าช้า
ธุรกิจผู้ผลิตหรือซัพพลายเออร์ที่มี Purchase Order (PO) ต่อเนื่อง แต่ต้องรอเก็บเงิน 30–60 วัน สามารถใช้ วงเงินหมุนเวียน (OD/Inventory Loan) หรือ แฟคตอริ่ง (Invoice Financing) มาช่วยเติมสภาพคล่อง
💡 ทริค: แนบ PO และประวัติรับชำระจากลูกค้าหลัก จะช่วยให้ได้วงเงินสูงขึ้น
2) ร้านอาหาร คาเฟ่ และธุรกิจบริการที่เงินหมุนคือหัวใจ
รายได้มักขึ้นลงตามฤดูกาลหรือโปรโมชัน การใช้ วงเงินหมุนเวียนแบบใช้-คืนยืดหยุ่น จะช่วยคุมดอกเบี้ยได้ดีกว่ากู้แบบผ่อนระยะยาว
💡 ทริค: แนบรายงานยอดขายจาก POS หรือเดลิเวอรีอย่างน้อย 6 เดือน พร้อมแผน High Season
3) ผู้รับเหมาก่อสร้างและโลจิสติกส์
เพราะต้อง “สำรองจ่าย” ก่อนจึงได้เงินงวด สินเชื่อ Trade Finance หรือ PO Financing ช่วยให้รอบเงินเข้า-ออกไม่สะดุด
💡 ทริค: ส่งเอกสารงวดงานและหนังสือรับรองผลงานประกอบ จะช่วยเพิ่มความน่าเชื่อถือ
4) ธุรกิจบริการรายเดือน เช่น ซ่อมบำรุง ทำความสะอาด Outsource
รายได้สม่ำเสมอจากสัญญา MA หรือบริการรายเดือน ถือเป็น “หลักประกันทางกระแสเงินสด” ชั้นดี
💡 ทริค: แนบสัญญาให้บริการย้อนหลัง และสถิติอัตราการรักษาลูกค้า (Retention Rate)
5) ผู้ส่งออกและผู้ผลิตล็อตเล็ก
ต้องใช้เงินสดซื้อวัตถุดิบและขนส่งก่อน สินเชื่อ Export Financing/LC/TR จะช่วยล็อกต้นทุนและเร่งรอบเงินหมุน
อยากได้วงเงินสูง ต้องปรับอะไรบ้างในปี 2568
กระแสเงินสดต้องโปร่งใส – ใช้ Bank Statement 6–12 เดือน และยื่นเอกสารภาษีให้ตรงกับยอดจริง
DSCR อยู่ในเกณฑ์ปลอดภัย – ควร ≥ 1.2x และหนี้รวมไม่เกิน 40% ของกระแสเงินสดสุทธิ
แสดงรายได้ซ้ำชัดเจน – PO ต่อเนื่อง, สัญญายาว, หรือประวัติชำระดีจากลูกค้าหลัก
เครดิตต้องสะอาด – ไม่มีหนี้ค้างเกิน 30 วันในรอบปี
ยื่นแบบดิจิทัลครบชุด – NDID ช่วยให้อนุมัติไวขึ้นจริง
===บริบทตลาดปี 2568 ที่เอื้อต่อ SME===
ดอกเบี้ยนโยบาย 1.50% หนุนต้นทุนเงินกู้โดยรวมลดลง
SME D Bank ประกาศลดดอกเบี้ยกู้สูงสุด 0.25% ตั้งแต่ ส.ค. 2568
บสย. (TCG) ออกมาตรการค้ำประกันพิเศษ เช่น โครงการค้ำรถกระบะเชิงพาณิชย์ และมาตรการช่วยผู้ได้รับผลกระทบจากสงครามการค้า
จะเลือกสินเชื่อแบบไหนดี? (จับคู่ตามโจทย์ธุรกิจ)
เงินหมุนสั้น/ยอดขายเหวี่ยง → วงเงินหมุนเวียน (OD/Working Capital)
ต้องนำเข้าหรือสต๊อกสินค้า → Trade/Inventory Finance
ลูกหนี้เครดิตเทอมยาว → Invoice Financing/แฟคตอริ่ง
ต้องใช้หนังสือค้ำงาน → Bank Guarantee (BG)
❌ เลี่ยงการใช้ OD ไปลงทุนสินทรัพย์ยาว เพราะจะเสียดอกโดยไม่ลดต้นนานเกินไป
สรุป
ปี 2568 คือ “จังหวะทอง” ของ สินเชื่อธุรกิจ SME ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน เพราะนโยบายการเงินเอื้อ, สถาบันการเงินปรับตัว, และมีเครื่องมือค้ำประกันจากภาครัฐช่วย SME ให้เข้าถึง วงเงินสูง ได้ง่ายขึ้น
👉 ถ้าธุรกิจคุณอยู่ในกลุ่มที่กล่าวมา และเตรียมเอกสารครบ การขอ สินเชื่อ sme ไม่มีหลักทรัพย์ 2568 มีโอกาสผ่านและคุ้มค่าแน่นอน
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2025 Blockdit
