ลงทุนในเงิน101: พอร์ต 1 หน้า มีอะไรดี?
หลายคนคิดว่าการจัดพอร์ตต้องซับซ้อน มีสินทรัพย์เป็นสิบๆ อย่าง แต่ความจริงแล้ว สำหรับคนส่วนใหญ่ แค่เรามีวินัยกับพอร์ตง่ายๆ ที่เข้าใจดี ก็เอาชนะนักลงทุน 90% ในตลาดได้แล้วครับ
แนวคิด "พอร์ต 1 หน้า" ที่เราจะคุยกันวันนี้มีส่วนประกอบแค่ 2 อย่าง เหมือนรถยนต์ที่มีแค่ "เครื่องยนต์" กับ "เบรกและถุงลมนิรภัย" ครับ
1. แกนดัชนี (The Growth Engine - เครื่องยนต์): ส่วนนี้คือส่วนที่จะสร้างการเติบโตให้เงินของเราในระยะยาว เราจะไม่ไปเสียเวลาเลือกหุ้นเป็นรายตัวให้ปวดหัว แต่เราจะ "ซื้อทั้งตลาด" ผ่านสิ่งที่เรียกว่า "กองทุนดัชนี" (Index Fund) ครับ
• มันคืออะไร? ลองนึกภาพว่าแทนที่จะเลือกซื้อผลไม้ทีละลูก เราซื้อ "ตะกร้ารวมผลไม้เกรด A" ทั้งตะกร้าเลย กองทุนดัชนีก็เหมือนกันครับ เช่น ถ้าเราซื้อกองทุนดัชนี S&P 500 ก็เท่ากับเราได้เป็นเจ้าของบริษัทที่ใหญ่ที่สุดในอเมริกา 500 บริษัทในคราวเดียว
• ทำไมถึงดี? เพราะเป็นการเดิมพันกับการเติบโตของเศรษฐกิจภาพรวม ซึ่งในระยะยาวแล้วมักจะเติบโตขึ้นเสมอ และมีค่าใช้จ่ายที่ต่ำมาก
2. เงินสด/ตราสารหนี้ (The Safety System - เบรกและถุงลมนิรภัย): ส่วนนี้คือส่วนของความปลอดภัย มีหน้าที่หลัก 2 อย่าง คือ (1) ลดความผันผวน เวลาตลาดหุ้นตกหนัก ส่วนนี้จะเป็นเหมือนเกราะป้องกันไม่ให้พอร์ตเราเสียหายรุนแรง และ (2) เป็นกระสุนสำรอง ไว้รอช้อนซื้อของดีราคาถูกตอนที่คนอื่นกำลังกลัว
• มันคืออะไร? อาจจะเป็นเงินฝาก, กองทุนรวมตลาดเงิน, หรือกองทุนรวมตราสารหนี้ภาครัฐระยะสั้น ที่ความเสี่ยงต่ำมากๆ ผลตอบแทนไม่สูง แต่สภาพคล่องสูงและเงินต้นแทบไม่หาย
ชวนทำ: มาเลือก "สไตล์" ที่เป็นตัวเรากัน!
ทีนี้มาถึงส่วนที่สนุกที่สุดครับ คือการตัดสินใจว่าเราจะผสม "เครื่องยนต์" กับ "ระบบความปลอดภัย" ในสัดส่วนเท่าไหร่ ซึ่งมันก็ขึ้นอยู่กับว่า "เราเป็นคนขับรถสไตล์ไหน"
ลองดู 3 สไตล์นี้ แล้วถามใจตัวเองดูนะครับว่าเราเป็นแบบไหน
สไตล์ที่ 1: อนุรักษ์นิยม (The Cautious Driver)
• คุณคือใคร: คนที่ไม่ชอบความเสี่ยงเลย นอนตาไม่หลับถ้าเห็นเงินต้นหายไปเยอะๆ เป้าหมายคือเอาชนะเงินเฟ้อได้นิดหน่อยก็พอใจแล้ว ขอแค่เงินต้นปลอดภัยไว้ก่อน
• เปรียบเหมือน: รถซีดานครอบครัว เน้นความปลอดภัยสูงสุด ไม่เน้นซิ่ง
• สัดส่วนที่แนะนำ:
• เกราะป้องกัน (เงินสด/ตราสารหนี้): 70%
• เครื่องยนต์ (หุ้นดัชนี): 30%
สไตล์ที่ 2: ทางสายกลาง (The Balanced Driver)
• คุณคือใคร: คนที่รับความเสี่ยงได้บ้าง เข้าใจว่าอยากได้ผลตอบแทนสูงขึ้นก็ต้องเจอความผันผวน แต่ก็ยังอยากมีเกราะป้องกันที่แข็งแรงพอสมควร เป็นสไตล์ที่คนส่วนใหญ่เลือกใช้
• เปรียบเหมือน: รถ SUV อเนกประสงค์ ใช้ในเมืองก็ได้ จะลุยนิดๆ หน่อยๆ ก็ไหว เป็นความสมดุลที่ลงตัว
• สัดส่วนที่แนะนำ:
• เกราะป้องกัน (เงินสด/ตราสารหนี้): 40%
• เครื่องยนต์ (หุ้นดัชนี): 60%
สไตล์ที่ 3: กล้าได้กล้าเสีย (The Aggressive Driver)
• คุณคือใคร: คนที่รับความเสี่ยงได้สูง อายุยังน้อย มีเวลาลงทุนอีกนาน หรือเข้าใจธรรมชาติของตลาดเป็นอย่างดีว่า "ยิ่งเสี่ยง ยิ่งมีโอกาสได้ผลตอบแทนสูง" และทนเห็นพอร์ตติดลบหนักๆ ในระยะสั้นได้
• เปรียบเหมือน: รถสปอร์ต เน้นทำความเร็วสูงเพื่อไปถึงเป้าหมายให้เร็วที่สุด แต่ก็ต้องยอมรับความเสี่ยงที่สูงขึ้นตามมา
• สัดส่วนที่แนะนำ:
• เกราะป้องกัน (เงินสด/ตราสารหนี้): 20%
• เครื่องยนต์ (หุ้นดัชนี): 80%
ทีนี้... ลองถามใจตัวเองดูครับ ว่าสไตล์การลงทุนที่เป็นธรรมชาติของเรามากที่สุดคือแบบไหน?
ไม่มีคำตอบที่ถูกหรือผิดนะครับ การรู้จักตัวเองคือจุดเริ่มต้นที่สำคัญที่สุดของการลงทุน เมื่อเลือกสไตล์ได้แล้ว เราก็แค่ทำตามแผนนี้อย่างมีวินัย ปรับพอร์ตปีละครั้งก็เพียงพอแล้วครับ!
“Know what you own, and know why you own it.”
”ลงทุนในสิ่งที่คุณเข้าใจ และมีเหตุผลชัดเจนว่าทำไมถึงเลือกมัน“
ปีเตอร์ ลินซ์ (Peter Lynch)
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2025 Blockdit
