Blockdit Logo (Mobile)
aomMONEY
ยืนยันแล้ว
•
21 ก.ย. เวลา 03:30 • ไลฟ์สไตล์

10,000 วันก่อนเกษียณ กับเป้าหมาย 10 ล้านที่เริ่มจาก 0

ด้วย “เวลา” และ “เงิน” ที่จำกัด เราควรโฟกัส “ผลตอบแทน” หรือ “จำนวนเงินต้น” ก่อนดี
หลายคนคงมีความฝันว่าสักวันหนึ่งเมื่อถึงวันเกษียณ จะต้องมีเงินก้อนใหญ่ไว้ใช้ชีวิตสบายๆ โดยไม่ต้องกังวลเรื่องการเงินแล้ว แต่พอหันกลับมามองความเป็นจริงก็เริ่มถอดใจเพราะรู้สึกว่า "เป้าหมายเงินล้าน" มันช่างห่างไกลเหลือเกิน ยิ่งถ้าต้องเริ่มจากศูนย์(ไม่มีเงินเก็บเลย)ด้วยแล้ว มันจะไปถึงได้ยังไงกัน?
วันนี้ aomMONEY อยากชวนทุกคนมาตั้งโจทย์ใหญ่ที่อาจจะดูห่างไกลให้กลายเป็นไปได้ กับสถานการณ์จำลองที่ว่า…
“ถ้าวันนี้คุณอายุ 30 ปี และตั้งเป้าเกษียณที่อายุ 60 ปี เท่ากับว่าคุณมีเวลาเก็บเงิน 30 ปี หรือประมาณ 10,000 วัน และมีเป้าหมายเงินก้อนตอนเกษียณคือ 10 ล้านบาท โดยที่วันนี้ยังไม่มีเงินเก็บเลยสักบาทด้วย”
เป้าหมายนี้เป็นไปได้จริงไหม? และต้องเริ่มอย่างไร? มาหาคำตอบไปพร้อมๆ กัน
[ เริ่มต้นที่ไหนก่อนดี? ]
ก่อนอื่นต้องบอกว่า คำตอบของคำถามนี้ไม่ได้มีแค่ "เป็นไปได้" หรือ "เป็นไปไม่ได้" แต่มีปัจจัยหลายอย่างที่ต้องนำมาพิจารณา โดยเฉพาะ 2 สิ่งหลักๆ ที่เปรียบเสมือนสองขาในการเดินไปสู่เป้าหมาย นั่นก็คือ
💰1. “จำนวนเงินต้น” ที่สามารถลงทุนได้ในแต่ละเดือน
โดยทั่วไปจะแนะนำให้เราเก็บออมอย่างน้อย 10-20% ของรายได้ต่อเดือน แต่ถ้ามีเป้าหมายที่ชัดเจนและอยากไปถึงให้เร็วขึ้น การเพิ่มสัดส่วนการออมเป็น 50% ของรายได้ก็เป็นอีกทางเลือกที่ทำได้เช่นกัน แต่ต้องไม่กระทบชีวิตในปัจจุบันจนเกินไปด้วย
💰2. “ผลตอบแทน” ที่สอดคล้องกับความเสี่ยงที่รับได้
การลงทุนที่ดีต้องคู่ไปกับความเสี่ยงที่ตัวเองรับได้ ถ้าคุณเป็นคนที่ไม่ชอบความเสี่ยง อาจจะเลือกลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำ ซึ่งให้ผลตอบแทนเฉลี่ยประมาณ 3% ต่อปี แต่ถ้าคุณรับความเสี่ยงได้มากขึ้น ก็มีโอกาสได้รับผลตอบแทนเฉลี่ยสูงขึ้นตามไปด้วย เช่น 6% หรือ 10% ต่อปีตามลำดับ
[ แล้วเราควรจะโฟกัสอะไรก่อนระหว่าง "จำนวนเงินต้น" กับ "ผลตอบแทน"? ]
ถ้าให้ถามในมุมมองของ aomMONEY เราแนะนำให้เริ่มต้นจากการประเมินความเสี่ยงที่คุณยอมรับได้ก่อน เพราะเมื่อคุณรู้ว่าตัวเองรับความเสี่ยงได้มากน้อยแค่ไหน จากนั้นเราจะสามารถเลือกสินทรัพย์ที่เหมาะสมกับตัวเองได้ ไม่ว่าจะเป็น กองทุนรวม, หุ้น, ทองคำ แล้วค่อยมาดูว่าคุณจะต้องลงทุนเดือนละเท่าไหร่เพื่อให้ถึงเป้าหมาย
[ เงินที่ต้องเก็บ VS ผลตอบแทนที่ต้องได้ ]
มาดูกันว่าถ้าเราเลือกผลตอบแทนคาดหวังที่แตกต่างกัน เราจะต้องเก็บเงินเดือนละเท่าไหร่เพื่อให้ได้เงิน 10 ล้านบาทในอีก 30 ปีข้างหน้า (คำนวณโดยใส่เงินเท่ากันทุกเดือน)
➡️รับความเสี่ยงได้ต่ำ (ผลตอบแทนเฉลี่ย 3% ต่อปี) = จะต้องเก็บเงินเดือนละ 17,100 บาท
➡️รับความเสี่ยงได้ปานกลาง (ผลตอบแทนเฉลี่ย 6% ต่อปี) = จะต้องเก็บเงินเดือนละ 10,000 บาท
➡️รับความเสี่ยงได้สูง (ผลตอบแทนเฉลี่ย 10% ต่อปี) = จะต้องเก็บเงินเดือนละ 4,400 บาท
การเลือก “ผลตอบแทน” ที่เหมาะสมกับความเสี่ยงก่อนเลือก “จำนวนเงิน” ที่ต้องเก็บเป็นเรื่องสำคัญ เพราะถ้าคุณตั้งเป้าผลตอบแทนที่สูงเกินกว่าความเสี่ยงที่คุณรับได้ คุณอาจจะต้องเจอกับความผันผวนของราคาที่ทำให้คุณรู้สึกไม่สบายใจ และที่แย่ไปกว่านั้นคืออาจต้องตัดสินใจขายขาดทุนไปกลางคัน ซึ่งจะทำให้เงินเก็บของคุณไม่เติบโตตามที่วางแผนไว้ หรือแย่กว่านั้นคือเงินหายไปทั้งหมดก็เป็นได้
อีกทั้ง การรู้จำนวนเงินที่ต้องเก็บแต่ละเดือน หลังจากประเมินผลตอบแทนแล้ว ยังช่วยให้เราเห็นว่าจำนวนเงินดังกล่าว สอดคล้องกับ % ที่เราสามารถเก็บออมในแต่ละเดือนได้หรือไม่ เช่น ด้วยผลตอบแทนเฉลี่ย 6% เราต้องนำเงินไปลงทุนถึงเดือนละ 10,000 บาท ซึ่งสมมติว่าจำนวนนี้เกินว่า 20% ของรายได้ สิ่งที่เราทำได้คือถามตัวเองใน 3 ทางเลือกนี้…
💡1. ถ้าต้องการ 10 ล้านเหมือนเดิม อย่างนั้นลอง “หาเงินเพิ่ม” ได้หรือไม่?
💡2. ต้องการ 10 ล้านเหมือนเดิม อย่างนั้นลอง “เพิ่มความเสี่ยงขึ้นอีกนิด” ได้หรือไม่?
💡3. เพื่อให้เก็บเงินได้สบายๆ มากขึ้น ลองลดเป้าหมาย 10 ล้านลงได้หรือไม่?
อย่างไรก็ตาม การประเมินตัวเลขข้างต้นเป็นเพียงการคำนวณแบบง่ายๆ ที่สมมติว่าคุณเก็บเงินจำนวนเท่าเดิมทุกเดือน ซึ่งในความเป็นจริงแล้ว เมื่อเวลาผ่านไป รายได้ของคุณมีแนวโน้มที่จะเพิ่มขึ้น ทำให้คุณสามารถเพิ่มจำนวนเงินที่ลงทุนได้ในอนาคต ซึ่งจะช่วยให้คุณไปถึงเป้าหมายได้เร็วยิ่งขึ้น โดยที่เป้าหมายยังคงเป็น 10 ล้านเท่าเดิมก็เป็นได้
สรุปว่า การมีเงิน 10 ล้านบาทตอนเกษียณเป็นเรื่องที่ "เป็นไปได้" ในเชิงตัวเลขและการคำนวณ แต่ในทางปฏิบัติจริง...คำตอบก็คือ "เป็นไปได้และเป็นไปไม่ได้" ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับปัจจัยส่วนบุคคลหลายอย่าง ไม่ว่าจะเป็น… ระเบียบวินัย, ความสม่ำเสมอ, การวางแผน, สินทรัพย์ที่ลงทุน หรือปัจจัยภายนอก เช่น เหตุการณ์ไม่คาดฝันในชีวิต อย่าง การเจ็บป่วยฉุกเฉิน หรือวิกฤตเศรษฐกิจ อาจส่งผลกระทบต่อแผนการเงินของคุณได้
แต่ไม่ว่าจะอย่างไร การตั้งเป้าหมายและเริ่มลงมือทำตั้งแต่ตอนนี้ก็ดีกว่าการไม่เริ่มต้นเลยแน่นอน เพราะอย่างน้อยคุณก็ได้ก้าวเดินไปข้างหน้าแล้ว และทุกๆ ก้าวที่คุณเดินไปอย่างมีวินัยและมีความรู้ทางการเงิน ย่อมทำให้คุณเข้าใกล้เป้าหมายมากขึ้นเรื่อยๆ ไม่ว่าปลายทางของคุณจะเป็น 10 ล้านบาท หรือตัวเลขใดๆ ก็ตาม
เขียนโดย: วัฒนา มะสันเทียะ, AFPT™
#aomMONEY #วางแผนลงทุน #วางแผนการเงิน #วางแผนเกษียณ #ลงทุน
โฆษณา