ระงับบัญชี กับ อายัดบัญชี แตกต่างกันอย่างไร?
เมื่อไม่นานมานี้มีข่าวเรื่องที่บัญชีธนาคารของหลายคนโดนระงับบ้าง ถูกอายัดบ้าง จนทำให้หลายใช้งานไม่ได้ ซึ่งสาเหตุมาจากมาตรการที่รัฐบาลและธนาคารต้องการดำเนินการปราบบัญชีม้า แต่เกิดผลกระทบข้างเคียงต่อประชาชนทั่วไปกลุ่มผู้บริสุทธิ์บางส่วน
ปัญหาบัญชีม้าเป็นภัยร้ายแรงที่คุกคามต่อการเงินและสร้างความเดือดร้อนให้ผู้บริสุทธิ์เป็นอย่างมาก จึงมีมาตรการจัดการหลักๆ ด้วยกัน 2 รูปแบบ คือ การระงับบัญชี กับ การอายัดบัญชี
แม้ทั้ง 2 คำนี้ดูเหมือนเป็นคำที่คล้ายกัน แต่ความจริงแล้วมีรายละเอียดที่แตกต่างอย่างชัดเจน รวมถึงวิธีปลดล็อคบัญชีก็แตกต่างด้วยเช่นกัน
“ ระงับบัญชี ”
เป็นการระงับเฉพาะวงเงินที่โอนเข้าจากบัญชีที่เกี่ยวข้องกับบัญชีม้าชั่วคราว 7 วัน (ไม่ใช่ระงับทั้งบัญชี เจ้าของบัญชีสามารถทำธุรกรรมอื่นได้ตามปกติ) เป็นหน้าที่ของธนาคาร โดยใช้อำนาจของ ศปอท. หรือศูนย์ AOC 1441 เพื่อให้สถาบันการเงินตรวจสอบ หากตรวจสอบแล้วไม่พบความผิดปกติ จะปลดระงับให้ ภายใน 4 ชั่วโมง (มีผล 14 ก.ย. 2568)
สาเหตุที่อาจถูกระงับบัญชี
ธนาคารอาจระงับบัญชีหากเข้าข่ายพฤติกรรมน่าสงสัยหรืออยู่ในเส้นทางการเงินของมิจฉาชีพ เช่น มีเงินเข้า-ออกบัญชีถี่ผิดปกติ หรือโอนเงินไปยังบัญชีที่เป็นบัญชีม้า รวมถึงอาจรับโอนเงินจากบัญชีม้าโดยไม่รู้ตัว ทำให้ธนาคารระงับยอดเงินที่น่าสงสัยไว้เพื่อตรวจสอบ
ขั้นตอนปลดการระงับบัญชี
1. โทรติดต่อ ศูนย์ AOC 1441 ต่อ 2
2. แจ้งขอปลดระงับบัญชี
3. ศูนย์ AOC ประสานงานกับ ธปท., ธนาคาร, ตำรวจ และหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง
4. หากพิสูจน์แล้วไม่พบความผิดปกติ ธนาคารจะปลดภายใน 4 ชั่วโมง - 1 วัน หรืออาจขยายได้สูงสุดถึง 7 วัน
5. ธนาคารจะเป็นผู้แจ้งผลให้เจ้าของบัญชีทราบ
“ อายัดบัญชี ”
เป็นอำนาจตามกฎหมาย ป.วิ อาญา ที่ตำรวจใช้เพื่ออายัดบัญชีต้องสงสัยหรือบัญชีม้า โดยตำรวจจะสอบสวนและดำเนินการตามกฎหมายต่อไป เมื่อถูกอายัดแล้วบัญชีจะทำธุรกรรมไม่ได้เลย ทั้งถอน โอน หรือรูดบัตร และจะปลดล็อกได้เมื่อเจ้าของบัญชีพิสูจน์ความบริสุทธิ์ และได้รับเอกสารยกเลิกอายัดอย่างเป็นทางการ
สาเหตุที่อาจถูกอายัดบัญชี
1. เป็นบัญชีม้าโดยตรง
2. มีข้อมูลที่ชัดเจนว่าบัญชีนี้พัวพันกับการฟอกเงินโดยตรง
3. ได้รับการแจ้งความว่าบัญชีนี้เกี่ยวข้องกับการฉ้อโกง
ขั้นตอนปลดการอายัดบัญชี
1. ติดต่อสถานีตำรวจ-พนักงานสอบสวนที่ออกหมาย
2. ยื่นหลักฐานแสดงความบริสุทธิ์
3. หากไม่เกี่ยวข้อง จะออกเอกสาร "คำสั่งถอนอายัด" พร้อมตราประทับ
4. นำเอกสารไปยื่นให้ธนาคารปลดอายัด
ข้อควรรู้ !!
ปัจจุบันบัญชีม้าออกเป็น 5 ประเภทตามพฤติกรรมและความรุนแรงของการใช้งาน ได้แก่
- ม้าดำ บัญชีต้องสงสัย เป็นบัญชีที่มีข้อมูลจากสำนักงานป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน (ปปง.) ว่าเป็นบัญชีม้าอย่างชัดเจน
- ม้าเทาเข้ม บัญชีที่มีผู้เสียหายแจ้งความแล้ว แต่ยังไม่มีหมายอายัดทางการ
- ม้าเทาอ่อน บัญชีที่ยังไม่ถูกแจ้งความ แต่มีผู้เสียหายเคยถูกหลอกจากการทำธุรกรรมกับบัญชีนั้นแล้ว
- ม้าน้ำตาลเข้ม บัญชีที่สถาบันการเงินทำการตรวจสอบและพบพฤติกรรมต้องสงสัย ธนาคารจะระงับยอดเงินที่น่าสงสัยไว้ตรวจสอบ
- ม้าน้ำตาลอ่อน บัญชีต้องสงสัยว่าอาจจะเป็นบัญชีม้า แต่ยังไม่ชัดเจน ธนาคารจะเริ่มจับตาดูพฤติกรรม
#Cashury #ResponsibleVoices #ResponsibleVoicesรุ่น2 #Finfluencer #SEC #BOT #OIC #กลต #ธปท #คปภ #การเงิน #การลงทุน #ระงับบัญชี #อายัดบัญชี #บัญชีม้า
- 74
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2025 Blockdit
