งบดุลส่วนบุคคลคืออะไร และทำไมคุณถึงต้องมี
เวลาพูดถึง "งบดุล" หลายคนอาจจะนึกถึงเรื่องบัญชีที่ซับซ้อนของบริษัทใหญ่ๆ แต่ความจริงแล้ว "งบดุลส่วนบุคคล" (Personal Balance Sheet) คือเครื่องมือทางการเงินที่สำคัญมากที่ทุกคนควรจะมีค่ะ
มันคือ "ภาพถ่ายทางการเงิน" 📸 ณ จุดใดจุดหนึ่ง ที่จะบอกเราได้ว่าสถานะทางการเงินของเราแข็งแกร่งแค่ไหน โดยมีสมการง่ายๆ คือ
> ความมั่งคั่งสุทธิ (Net Worth) = สินทรัพย์ (Assets) - หนี้สิน (Liabilities)
การทำงบดุลส่วนบุคคลจะช่วยให้เรารู้ "ความมั่งคั่งที่แท้จริง" ของตัวเอง และเป็นจุดเริ่มต้นในการวางแผนการเงินทั้งหมดค่ะ
มาดูส่วนประกอบของงบดุลกันค่ะ
ส่วนที่ 1 สินทรัพย์ (Assets) - ทุกสิ่งที่เราเป็นเจ้าของ 🏠
เราสามารถแบ่งสินทรัพย์ออกเป็น 3 ประเภทหลักๆ
1️⃣ สินทรัพย์สภาพคล่อง (Liquid Assets) สินทรัพย์ที่เปลี่ยนเป็นเงินสดได้ง่ายและรวดเร็ว
- เงินสด, เงินฝากออมทรัพย์, เงินฝากประจำ
- กองทุนรวมตลาดเงิน, สลากออมสิน
ส่วนนี้เปรียบเสมือนเงินสำรองฉุกเฉินของเรา
2️⃣ สินทรัพย์เพื่อการลงทุน (Investment Assets) สินทรัพย์ที่เราถือไว้เพื่อให้มูลค่าเพิ่มขึ้นในอนาคต
- หุ้น, กองทุนรวม (SSF, RMF, TESG), ตราสารหนี้
- กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD), กบข.
- อสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุน, ทองคำ
ส่วนนี้คือเครื่องมือสร้างความมั่งคั่งของเรา
3️⃣ สินทรัพย์ส่วนตัว (Personal Assets) สิ่งของที่เราใช้ในชีวิตประจำวัน
- บ้านที่อยู่อาศัย, รถยนต์
- เฟอร์นิเจอร์, เครื่องประดับ, อุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์
ส่วนนี้มักมีมูลค่าลดลงตามกาลเวลาและเปลี่ยนเป็นเงินสดได้ยาก
ส่วนที่ 2 หนี้สิน (Liabilities) - ทุกสิ่งที่เราเป็นหนี้ 💳
แบ่งออกเป็น 2 ประเภท
1️⃣ หนี้สินระยะสั้น (Short-Term Liabilities) หนี้ที่ต้องชำระคืนภายใน 1 ปี
- หนี้บัตรเครดิต, สินเชื่อส่วนบุคคล
2️⃣ หนี้สินระยะยาว (Long-Term Liabilities) หนี้ที่ใช้เวลาผ่อนชำระนานกว่า 1 ปี
- หนี้บ้าน, หนี้รถยนต์, หนี้เพื่อการศึกษา (กยศ.)
ทำไมการทำงบดุลส่วนบุคคลถึงสำคัญ
🔹 ช่วยให้เห็นภาพรวมทางการเงิน ทำให้เรารู้ว่าตอนนี้เรามีสถานะเป็นบวกหรือลบ และความมั่งคั่งส่วนใหญ่อยู่ในสินทรัพย์ประเภทไหน
🔹 เป็นจุดเริ่มต้นของการวางแผน เราจะไม่สามารถวางแผนไปข้างหน้าได้เลยถ้าไม่รู้ว่าจุดเริ่มต้นของเราอยู่ตรงไหน
🔹 ติดตามความก้าวหน้า การทำงบดุลอย่างน้อยปีละครั้ง จะทำให้เราเห็นว่าความมั่งคั่งของเราเติบโตขึ้นหรือไม่ และแผนการเงินที่เราทำอยู่ได้ผลดีแค่ไหน
🔹 ช่วยในการตัดสินใจ เช่น หากพบว่ามีหนี้สินดอกเบี้ยสูงมากเกินไป ก็จะทำให้เราหันมาให้ความสำคัญกับการจัดการหนี้ก่อน
การสละเวลามาทำงบดุลส่วนบุคคล อาจจะดูยุ่งยากในช่วงแรก แต่ข้อมูลที่ได้จะกลายเป็นแผนที่นำทางให้เราไปสู่เป้าหมายทางการเงินที่ตั้งใจไว้ได้ง่ายขึ้นและเร็วขึ้นแน่นอนค่ะ ลองทำกันดูนะคะ 😊
#งบดุลส่วนบุคคล #NetWorth #วางแผนการเงิน #ความมั่งคั่ง #สินทรัพย์ #หนี้สิน #เราจะลงทุนจริงจัง #AvengerPlanner
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2025 Blockdit
