จ่ายหนี้ก่อน หรือลงทุนก่อนดี
"มีเงินก้อนหนึ่งอยู่ ควรจะเอาไปโปะหนี้ให้หมดเร็วๆ หรือเอาไปลงทุนให้เงินงอกเงยก่อนดี " 🤔
นี่คือคำถามสุดคลาสสิกที่หลายคน โดยเฉพาะ First Jobber หรือคนที่กำลังเริ่มต้นสร้างความมั่นคงทางการเงินต้องเจอค่ะ การตัดสินใจเรื่องนี้ส่งผลอย่างมากต่ออนาคตทางการเงินของเรา และคำตอบก็ไม่ได้มีแค่สูตรสำเร็จเดียว แต่ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของแต่ละคน
วันนี้เรามาวิเคราะห์กันค่ะว่าควรจะพิจารณาจากอะไรบ้าง
หัวใจสำคัญอยู่ที่การเปรียบเทียบ "อัตราดอกเบี้ยหนี้" vs. "อัตราผลตอบแทนคาดหวังจากการลงทุน"
จ่ายหนี้ก่อน (Pay Off Debt First) 🏆
โดยทั่วไปแล้ว การจ่ายหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงออกไปก่อน มักจะเป็นทางเลือกที่ดีและปลอดภัยที่สุด
🔹 หนี้ประเภทไหนที่ควรจ่ายก่อน
▪️ หนี้นอกระบบ ดอกเบี้ยโหดร้ายที่สุด ต้องรีบกำจัดเป็นอันดับแรก
▪️ หนี้บัตรเครดิต/สินเชื่อส่วนบุคคล ดอกเบี้ยสูงมาก (16-25% ต่อปี) การจ่ายหนี้เหล่านี้คืนก็เหมือนกับเราได้ "ผลตอบแทนที่การันตี" 16-25% ทันที เพราะเราไม่ต้องเสียดอกเบี้ยจำนวนนั้นอีกต่อไป ซึ่งหาการลงทุนไหนที่ให้ผลตอบแทนแน่นอนขนาดนี้ได้ยากมาก
🔹 ทำไมถึงควรจ่ายหนี้ก่อน
▪️ ลดความเสี่ยง การลงทุนมีความไม่แน่นอน อาจจะได้ผลตอบแทนไม่เป็นไปตามคาดหรืออาจขาดทุน แต่การจ่ายหนี้คือการลดภาระทางการเงินที่แน่นอน
▪️ สุขภาพจิตดีขึ้น การเป็นอิสระจากหนี้ดอกเบี้ยสูงช่วยลดความเครียดและความกังวลได้อย่างมหาศาล
ลงทุนก่อน (Invest First) 🚀
การเลือกลงทุนก่อนอาจจะเหมาะสมในบางกรณี แต่ต้องพิจารณาอย่างรอบคอบ
🔹 กรณีไหนที่อาจเลือกลงทุนก่อนได้
▪️ เมื่อเป็นหนี้ดอกเบี้ยต่ำ เช่น หนี้บ้าน (ดอกเบี้ย 3-6%) หรือหนี้เพื่อการศึกษา (กยศ. ดอกเบี้ย ~1%) หากเรามั่นใจว่าสามารถหาการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนคาดหวัง "สูงกว่า" อัตราดอกเบี้ยหนี้เหล่านั้นได้อย่างสม่ำเสมอในระยะยาว (เช่น ผลตอบแทนเฉลี่ยของตลาดหุ้นที่ 8-10% ต่อปี) การนำเงินไปลงทุนก่อนก็อาจจะสร้างความมั่งคั่งได้มากกว่า
▪️ เมื่อมีการลงทุนที่ให้สิทธิประโยชน์พิเศษ เช่น การลงทุนในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD) ที่นายจ้างช่วยสมทบ หรือการลงทุนใน SSF/RMF เพื่อลดหย่อนภาษี ผลประโยชน์เหล่านี้อาจทำให้การลงทุนคุ้มค่ากว่าการรีบจ่ายหนี้ดอกเบี้ยต่ำ
แล้วทางออกที่ดีที่สุดคืออะไร -> ทำทั้งสองอย่าง! (Hybrid Approach) 🤝
สำหรับคนส่วนใหญ่แล้ว วิธีที่ดีที่สุดคือการทำแบบผสมผสานค่ะ
1️⃣ จัดการหนี้ดอกเบี้ยสูงเป็นอันดับแรก โฟกัสกับการจ่ายหนี้บัตรเครดิตหรือสินเชื่อส่วนบุคคลให้หมดให้เร็วที่สุดเท่าที่จะทำได้
2️⃣ อย่าหยุดลงทุนทั้งหมด ในระหว่างที่กำลังจ่ายหนี้ดอกเบี้ยสูง ก็ควรแบ่งเงินส่วนหนึ่ง (แม้จะเล็กน้อย) ไปลงทุนในสินทรัพย์ที่ให้ผลประโยชน์พิเศษ เช่น
▪️ ลงทุนใน PVD ให้เต็มสิทธิ์ที่นายจ้างสมทบ (เพราะนี่คือผลตอบแทน 100% ทันที!)
▪️ ลงทุนใน SSF/RMF เท่าที่จำเป็นเพื่อรับสิทธิประโยชน์ทางภาษี
3️⃣ เมื่อหนี้ดอกเบี้ยสูงหมดไป ค่อยนำเงินที่เคยจ่ายหนี้ก้อนนั้น มาทุ่มให้กับการลงทุนอย่างเต็มที่
การตัดสินใจเรื่องนี้ไม่มีผิดไม่มีถูกค่ะ สิ่งสำคัญคือการประเมินสถานการณ์ของตัวเองอย่างรอบด้านและเลือกเส้นทางที่ทำให้เราสบายใจและมั่นคงที่สุดในระยะยาวค่ะ 😊
#จ่ายหนี้ก่อนหรือลงทุนก่อน #หนี้บัตรเครดิต #วางแผนการเงิน #การลงทุน #ปลดหนี้ #เราจะลงทุนจริงจัง #AvengerPlanner
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2025 Blockdit
