🏡 ทำไมเงินผ่อนบ้านช่วงแรก “ตัดได้แต่ดอกเบี้ย”? 💸
หลายคนสงสัย… ผ่อนบ้านตั้งหลายปี แต่ยอดหนี้แทบไม่ลดเลย 😅
สาเหตุก็เพราะว่า ดอกเบี้ยผ่อนบ้านส่วนใหญ่เป็นแบบ “ลดต้น ลดดอก”
หรือที่เรียกว่า Effective Interest Rate
💡 หมายความว่า
ทุกงวดที่เราผ่อน เงินจะถูกนำไป “ตัดดอกเบี้ยค้าง” ก่อน
ส่วนที่เหลือจึงจะ “ไปตัดเงินต้น”
🔹 ดอกเบี้ยคิดยังไง?
จะคิดดอกเบี้ย “เฉลี่ยเป็นรายวัน”
สูตรคือ
👉 ดอกเบี้ยงวดนั้น = (เงินต้นคงเหลือ × อัตราดอกเบี้ยต่อปี × จำนวนวันในงวด) ÷ 365
จากนั้น
•💰 เงินที่ไปตัดต้น = เงินที่จ่าย – ดอกเบี้ยงวดนั้น
• 📉 เงินต้นคงเหลือ = เงินต้นงวดก่อน – เงินที่ตัดต้นได้
💰 ตัวอย่างให้เห็นภาพ
สมมติว่าเรากู้ซื้อบ้าน
🏠 ราคาบ้าน 1,700,000 บาท
💵 ดาวน์ 35,000 บาท → ยอดกู้ = 1,665,000 บาท
📆 ผ่อน 30 ปี (360 งวด)
📉 ดอกเบี้ย 5% ต่อปี
💸 ยอดผ่อนขั้นต่ำเดือนละ 8,938 บาท
ในงวดแรก
• ดอกเบี้ยที่ต้องจ่าย 6,937.5 บาท
• เงินที่ตัดต้นได้ 2,000.5 บาท
ดังนั้น เงินต้นใหม่ที่เหลือ = 1,663,000 บาท
เห็นไหมว่าเกือบทั้งหมดของค่างวด จ่ายดอกเบี้ยเกือบ 7 พันบาทเลย เพราะเงินต้นเราที่นำมาคิดดอกเบี้ยยอดยังเต็มที่ 1,665,000 บ.💭
📊 ถ้าจ่ายมากกว่าหรือน้อยกว่านี้ ผลต่างชัดเจน!
• จากตัวอย่าง ถ้าผ่อนแค่เดือนละ 7,000 บาท → ปิดหนี้หมดใน 94 ปี 😱
• แต่ถ้าผ่อนเดือนละ 10,000 บาท → ปิดหนี้ได้ในแค่ 24 ปีเท่านั้น!! 🎉 เพราะเงินที่เราจ่ายเพิ่มจาก 8,938 บ. คือ 1,062 บ. เงินที่จ่ายเพิ่มจะ “ไปตัดต้นโดยตรง” ทำให้ดอกเบี้ยงวดถัดไปลดลงต่อเนื่อง
💡 เคล็ดลับลดภาระดอกเบี้ย
1. 💸 จ่ายมากกว่าขั้นต่ำสักเล็กน้อย → ตัดต้นไว ปิดหนี้เร็ว
2. 📉 หาอัตราดอกเบี้ยถูกลง → เช่น Retention หรือ Refinance
🔁 Retention vs Refinance
🏦 Retention คือ “ขอลดดอกเบี้ยกับธนาคารเดิม” หลังผ่อนครบ 3 ปี
✅ เอกสารน้อย ไม่ต้องยื่นใหม่
✅ เหมาะกับคนอยากได้ดอกเบี้ยถูกโดยไม่ยุ่งยาก
💼 Refinance คือ “ย้ายไปกู้กับธนาคารใหม่”
✅ มักได้ดอกเบี้ยถูกกว่า retention
⚠️ แต่ต้องเตรียมเอกสารใหม่ และมีค่าธรรมเนียม
✅ สรุปสั้น ๆ
• เงินผ่อนตัด “ดอกเบี้ยคงค้าง” ก่อน และ “ยอดเงินต้น” ยังสูง ทำให้เงินต้นลดลงช้าในช่วงแรก
• ยิ่งจ่ายมาก → ดอกเบี้ยยิ่งลด → ปิดหนี้ไวขึ้น
• อย่าลืมเช็กดอกเบี้ย เพื่อ ต่อรอง หรือ รีไฟแนนซ์ ให้คุ้มสุด
#ดอกเบี้ยบ้าน #ผ่อนบ้าน #ลดต้นลดดอก #รีไฟแนนซ์ #Retention #Refinance #หมอยุ่งอยากมีเวลา
- 59
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2025 Blockdit
