“อิสรภาพทางการเงิน” จาก “เงินฝากธนาคาร”
เป็นไปได้ไหมที่เราจะ “มีอิสรภาพทางการเงิน” จากการ “ฝากเงิน” เพียงอย่างเดียว
“อิสรภาพทางการเงิน” เป้าหมายสูงสุดที่หลายคนอยากไปให้ถึง
เรามักจะคุ้นเคยว่าการลงทุนในสินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงอย่างเช่น หุ้น อสังหาริมทรัพย์ หรือสินทรัพย์อื่นๆ คือทางเลือกหลักที่จะพาเราไปถึงจุดนั้นได้
แต่เคยสงสัยไหมว่า "การฝากเงินธนาคาร" ที่ดูเหมือนเป็นสินทรัพย์ที่ปลอดภัยสุดๆ จะทำให้เรามีอิสรภาพทางการเงินได้หรือไม่?
ก่อนจะไปหาคำตอบ เรามาทบทวนความเข้าใจในคำว่า "อิสรภาพทางการเงิน" กันก่อนดีกว่า
aomMONEY เคยให้นิยามอยู่เสมอว่า "อิสรภาพทางการเงิน" คือ การที่เรามี “Passive Income ต่อเดือน” มากกว่า “รายจ่ายที่เรามีต่อเดือน”
ดังนั้น สิ่งสำคัญที่จะตอบได้ว่าเราจะมีอิสรภาพทางการเงินได้หรือไม่ จึงขึ้นอยู่กับว่าสินทรัพย์นั้นๆ สามารถสร้าง Passive Income ที่เพียงพอให้กับเราได้หรือไม่
คำถามต่อมาคือ เงินฝากธนาคาร สามารถสร้าง Passive Income ได้หรือไม่?
คำตอบก็คือ "ได้" เพราะดอกเบี้ยเงินฝากที่ได้รับก็จัดเป็นรายได้แบบ Passive Income รูปแบบหนึ่ง เพียงแต่จะได้รับเป็นก้อนรายปี และเราต้องนำมาบริหารจัดการแบ่งใช้เป็นรายเดือนเอาเอง
แต่ปัญหาสำคัญไม่ได้อยู่ที่ "สร้างได้หรือไม่" แต่อยู่ที่ว่า "มันจะเพียงพอต่อรายจ่ายหรือไม่" ต่างหาก
ลองมาดูตัวเลขและคำนวณแบบง่ายๆ โดยสมมติให้อัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ/ออมทรัพย์อยู่ที่ประมาณ 1% ต่อปี
1. กรณีมีรายจ่ายเบาๆ
- สมมติว่า รายจ่ายต่อเดือน ของเราอยู่ที่ 30,000 บาท
- เท่ากับว่า รายจ่ายต่อปี อยู่ที่ 360,000 บาท (30,000x12)
ดังนั้น ถ้าอยากมีอิสรภาพทางการเงิน เราจะต้องมี Passive Income (จากดอกเบี้ย 1%) เกินกว่า 360,000 บาทต่อปี
ซึ่งการจะทำเช่นนี้ได้ เราต้องมีเงินต้นเพื่อไปฝากมากกว่า 36 ล้านบาท (360,000 ÷ 1%) (ยังไม่หักภาษี)
2. กรณีมีรายจ่ายสูงขึ้น
- สมมติว่า รายจ่ายต่อเดือน ของเราอยู่ที่ 80,000 บาท
- เท่ากับว่า รายจ่ายต่อปี อยู่ที่ 960,000 บาท (80,000x12)
กรณีนี้ เราต้องมีเงินต้นเพื่อไปฝากมากกว่า 96 ล้านบาท (960,000 ÷ 1%) (ยังไม่หักภาษี)
แต่เชื่อว่าในความเป็นจริง หากเรามีเงินเก็บหลักหลายสิบล้านหรือเกือบร้อยล้านบาท เราคงไม่นำเงินทั้งหมดไปไว้ในบัญชีเงินฝากที่ให้ผลตอบแทนเพียง 1% อย่างแน่นอน เพราะเมื่อเทียบกับ อัตราเงินเฟ้อ ที่มักจะอยู่สูงกว่า (เช่น 3%) นั่นหมายความว่า ผลตอบแทนที่แท้จริง ของเราจะติดลบ (1% - 3% = -2%) ซึ่งส่งผลให้ มูลค่าของเงินลดลงเรื่อยๆ เมื่อเวลาผ่านไป
ดังนั้น โดยสรุปแล้ว…
คำตอบของคำถามที่ว่า "เราสามารถมีอิสรภาพทางการเงินจากการฝากเงินธนาคารได้ไหม" คือ "ได้" แต่คุณต้องมี “เงินต้นที่สูงมาก” ในระดับที่อาจจะดูไม่สมเหตุสมผลและต้องแลกมาด้วยการสูญเสียอำนาจซื้อของเงินในระยะยาวจากผลกระทบของเงินเฟ้อ
การฝากเงินธนาคารจึงทำหน้าที่เป็นเพียง "แหล่งพักเงิน" หรือ "แหล่งสภาพคล่อง" ที่ปลอดภัยเท่านั้น แต่ไม่ได้เป็นเครื่องมือที่เหมาะสมและมีประสิทธิภาพในการสร้าง Passive Income เพื่อก้าวไปสู่ อิสรภาพทางการเงิน ที่แท้จริง
หากต้องการไปถึงเป้าหมายนี้อย่างมีประสิทธิภาพ การมองหาสินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่าอัตราเงินเฟ้อ เช่น กองทุนรวม หุ้นกู้ หุ้น หรืออสังหาริมทรัพย์ ที่มีโอกาสสร้างผลตอบแทนได้ 4-10% ต่อปี จึงเป็นทางเลือกที่เหมาะสมกว่ามากในการบริหารเงินต้นให้เติบโตและสร้างกระแสเงินสดที่เพียงพอต่อการเกษียณและมีอิสรภาพทางการเงินอย่างยั่งยืน
เขียนโดย: วัฒนา มะสันเทียะ, AFPT™
ศึกษารายละเอียดข้อมูลการลงทุน 👉🏻
#aomMONEY #PassiveIncome #เงินฝาก #ธนาคาร #อิสรภาพทางการเงิน
- 3
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2025 Blockdit
