ทำไมค่าเสียหายส่วนแรก (Deductible) ถึงช่วยลดเบี้ยประกันรถยนต์ได้เยอะกว่าที่คิด?
หลายคนเวลาเลือกทำประกันรถยนต์ มักให้ความสำคัญกับราคาเบี้ยเป็นอย่างแรก แต่มีเครื่องมือหนึ่งที่ช่วย “ลดเบี้ยลงได้เยอะกว่าที่คิด” และคนส่วนใหญ่แทบไม่ได้ใช้มันเลย นั่นคือสิ่งที่เรียกว่า ค่าเสียหายส่วนแรก (Deductible)
หลายคนคุ้นคำ แต่ไม่ค่อยเข้าใจว่ามันทำงานยังไง ทำไมเลือก Deductible แล้วเบี้ยถึงถูกลงแบบเห็นผลทันที พี่หมีจะเล่าให้ฟังแบบง่ายที่สุด…
ค่าเสียหายส่วนแรก คือจำนวนเงินที่ผู้เอาประกันยอมรับผิดชอบเองก่อนเป็นส่วนแรก เมื่อมีการเคลมในแต่ละครั้ง เช่น เลือกค่าส่วนแรก 2,000 บาท ถ้าเราเกิดอุบัติเหตุที่เป็นความผิดของเรา ประกันจะจ่ายให้เหมือนเดิมทุกอย่าง เพียงแต่เราต้องออก 2,000 บาทแรกก่อน ส่วนที่เกินคือหน้าที่ของบริษัทประกัน
ทีนี้…ทำไมมันถึงทำให้เบี้ยประกันลดลงได้เยอะมาก?
คำตอบคือ เพราะมัน “ลดความเสี่ยงของบริษัทประกัน” แบบชัดเจนที่สุด บริษัทประกันจะกลัวการเคลมเล็ก ๆ น้อย ๆ มากที่สุด เช่น รอยขีด รอยเฉี่ยว รอยถลอกที่เคลมได้เรื่อย ๆ เพราะเป็นต้นทุนรวมที่สูงกว่าเคลมใหญ่ในหลาย ๆ ปี พอผู้เอาประกันเลือกค่าส่วนแรก นั่นหมายความว่าเราจะไม่โทรมาเคลมรอยเล็ก ๆ น้อย ๆ เหล่านั้นอีกต่อไป เพราะไม่คุ้มที่จะออกเอง 1,000–2,000 บาททุกครั้ง
นั่นทำให้บริษัทประกันประเมินว่า “ลูกค้ากลุ่มนี้มีแนวโน้มจะเคลมน้อยกว่า” หรือถ้ามีเคลมจริง ก็ไม่ใช่เคสเล็ก ๆ ซ้ำซ้อน ทำให้ต้นทุนของบริษัทลดลงจริง เบี้ยจึงถูกลงตามไปด้วยอย่างเห็นได้ชัด
บางคนเลือก Deductible 1,000–3,000 บาท สามารถลดเบี้ยได้ตั้งแต่หลักร้อยจนถึงหลายพันบาทต่อปี เหมาะกับคนที่ “ขับดี ไม่ค่อยเกิดอุบัติเหตุ” และอยากประหยัดค่าเบี้ยแบบไม่ลดความคุ้มครอง เพราะเงื่อนไขหลักของประกันยังเหมือนเดิมทุกอย่าง
และหลายคนไม่รู้ว่า การเลือกค่าส่วนแรกยังส่งผลดีด้านจิตวิทยาอีกอย่างหนึ่ง คือทำให้ผู้ขับขี่ระมัดระวังมากขึ้น เพราะรู้ว่าถ้าเกิดรอยเล็ก ๆ ที่เราทำเอง ต้องมีค่าใช้จ่ายส่วนแรกเข้ามาเกี่ยวข้อง ไม่เหมือนตอนทำประกันแบบไม่มี Deductible ที่บางครั้งทำให้ผู้เอาประกันรู้สึกว่า “เคลมได้ทุกอย่าง” และเผลอเคลมจนเบี้ยปีต่อไปสูงขึ้นโดยไม่ตั้งใจ
ดังนั้น ค่าส่วนแรกจึงไม่ใช่สิ่งที่น่ากลัวอย่างที่หลายคนคิด แต่เป็นเครื่องมือประหยัดเบี้ยที่ฉลาดมาก โดยเฉพาะคนที่ขับดี ขับระวัง และไม่ค่อยมีประวัติเคลม การยอมรับความเสี่ยงเล็ก ๆ น้อย ๆ สามารถลดค่าใช้จ่ายรายปีได้จริง แบบไม่ลดคุณภาพความคุ้มครองแม้แต่นิดเดียว
รายละเอียดเล็ก ๆ ของกรมธรรม์บางครั้งช่วยให้เราเข้าใจมากขึ้นว่าการจ่ายน้อยลง ไม่ได้แปลว่าคุ้มครองน้อยลงเสมอไป ถ้าใช้ Deductible ให้ถูกกลุ่ม มันคือการเพิ่มความคุ้มค่าได้แบบฉลาดที่สุดรูปแบบหนึ่งเลยครับ
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2025 Blockdit
