กองทุนตลาดเงินภาครัฐ ทางเลือกเก็บเงิน ผลตอบแทน ชนะฝากเงินออมทรัพย์ และเงินต้นปลอดภัย
เคยไหม อยากหาที่พักเงิน แต่ไม่รู้จะไปไว้ที่ไหนดี..
- เงินฝากออมทรัพย์ คล่องตัว ปลอดภัย แต่ดอกเบี้ยต่ำมาก
- เงินฝากประจำ ดอกเบี้ยดี แต่ไม่คล่องตัว แถมต้องเสียภาษี
- หุ้นกู้บริษัทเอกชน ดอกเบี้ยสูง แต่ก็ต้องลุ้นว่าลูกหนี้จะบิด
ถ้า Pain Point เหล่านี้คือสิ่งที่เรากำลังเจออยู่
ลองมาทำความรู้จักกับ “กองทุนตลาดเงินภาครัฐ”
กองทุนตลาดเงินหรือ (Money Market) เป็นกองทุนรวมที่เน้นลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความปลอดภัยสูง ซึ่งเราสามารถเลือกเฉพาะตราสารที่ออกโดยภาครัฐได้ เช่น ตั๋วเงินคลัง พันธบัตรรัฐบาล พันธบัตรธนาคารแห่งประเทศไทย
และมีอายุเหลือไม่เกิน 1 ปี
ซึ่งสินทรัพย์ที่กองทุนตลาดเงินถือครอง มักจะมีอายุเหลือไม่เกิน 1 ปี โดยเฉลี่ยแล้วอายุตราสารหนี้ของพอร์ตกองทุนจะมีอายุประมาณ 3 เดือนเท่านั้น
นั่นทำให้การซื้อกองทุนตลาดเงิน ก็เหมือนเป็นการฝากเงินกับหลาย ๆ แหล่ง ที่น่าเชื่อถือในคราวเดียวกัน และมีสภาพคล่องของสินทรัพย์
โดยมีผู้เชี่ยวชาญคอยบริหารจัดการให้ เพื่อให้ได้ผลตอบแทนที่ดีกว่าเงินฝากธรรมดา
ขณะที่ยังมีความเสี่ยงต่ำมาก
โดยกองทุนตลาดเงิน ถือเป็นกองทุนรวมที่มีความความเสี่ยงต่ำที่สุด
ซึ่งอยู่แค่เพียงระดับที่ 1 เท่านั้น จากทั้งหมด 8 ระดับ
ทำไมกองทุนตลาดเงินถึงน่าสนใจ ?
1. ผลตอบแทนมักดีกว่าเงินฝากออมทรัพย์
จากการประมาณการในเดือนพฤศจิกายน 2568 ปัจจุบันกองทุนตลาดเงิน ให้ผลตอบแทนในราว 1% ต่อปี ในขณะที่เงินฝากออมทรัพย์ทั่วไป ให้ผลตอบแทนเพียง 0.25% ต่อปี
ขณะที่บัญชีเงินฝากบางชนิดที่ให้ผลตอบแทนสูง ก็มักมีการจำกัดวงเงิน เช่น ไม่เกิน 100,000 บาท
หรือไม่ก็มีเงื่อนไขการฝากเงินในระดับหลักแสนบาทหรือหลักล้านบาท ซึ่งแน่นอนว่าคนจำนวนมากเข้าไม่ถึงผลิตภัณฑ์ดังกล่าว
2. คล่องตัวสูง ขายได้เมื่อต้องการ
หากเราลงทุนในกองทุนตลาดเงิน สามารถขายหน่วยลงทุนเมื่อไรก็ได้
เพียงแต่กองทุนตลาดเงินนั้น เราจะต้องขายในวันทำการ โดยที่จะได้รับเงินภายในวันทำการถัดไป (T+1)
3. ความเสี่ยงต่ำมาก บางกรณีอาจเสี่ยงต่ำกว่าเงินฝาก
อย่างที่อธิบายไปแล้วว่า กองทุนตลาดเงินภาครัฐจะเน้นลงทุนในสินทรัพย์ปลอดภัยสูงจากภาครัฐ
ลองนึกดูว่า พันธบัตรรัฐบาลคือหนี้ของรัฐบาล ซึ่งแน่นอนว่ารัฐบาลนั้น ล้มยากกว่าธนาคารที่เป็นเอกชนมาก
เพราะรัฐบาลมีอำนาจจัดเก็บภาษีและพิมพ์เงินได้ ตลอดจนมีเครดิตที่ดีกว่าบริษัทเอกชน
ทำให้สามารถออกพันธบัตรรอบใหม่ได้
ขณะที่ธนาคารเอกชน มีโอกาสเจอปัญหาสภาพคล่องหรือหนี้เสีย จนอาจนำไปสู่การล้มละลายได้มากกว่าภาครัฐ ซึ่งก็มีให้เห็นมาแล้วในอดีตอย่างวิกฤตต้มยำกุ้ง
นอกจากนี้ ถึงแม้ว่าเงินฝากธนาคารจะมีสถาบันคุ้มครองเงินฝากคอยดูแลอยู่
แต่ความคุ้มครองก็จำกัดเพียง 1 ล้านบาทต่อสถาบันการเงิน ซึ่งถ้าเรามีเงินเกิน 1 ล้าน ส่วนเกินนั้นก็จะไม่ได้รับความคุ้มครองใด ๆ
4. ไม่เสียภาษี
หากเราขายหน่วยลงทุนในกองทุนตลาดเงิน ส่วนต่างผลตอบแทนที่เราได้รับนั้น
จะได้รับการยกเว้นภาษี
ขณะที่ดอกเบี้ยเงินฝาก หากเราได้รับมากกว่า 20,000 บาทต่อปี จะต้องถูกหักภาษี 15%
ซึ่งสำหรับดอกเบี้ยที่มาจากเงินฝากประจำ จะถูกหักภาษีทันทีตั้งแต่บาทแรก
แล้วกองทุนตลาดเงินมีความเสี่ยงไหม ?
แน่นอนว่าทุกการลงทุน ย่อมมีความเสี่ยง ไม่เว้นแม้แต่พันธบัตรรัฐบาล
หากใครที่ติดตามข่าวการเงิน ก็จะเคยเห็นข่าวการผิดนัดชำระหนี้ของรัฐบาลบางประเทศมากแล้ว
อย่างไรก็ตาม หากเราย้อนไปดูข้อมูลในอดีตที่ผ่านมา จะพบว่า รัฐบาลไทยไม่เคยผิดนัดชำระหนี้พันธบัตรเลย แม้แต่ครั้งเดียว
โดยสถาบันจัดอันดับเครดิตระดับโลก เช่น Moody’s ยังจัดอันดับประเทศไทยให้อยู่ในระดับ Investment Grade หรือระดับที่ลงทุนได้ ติดต่อกันมาอย่างยาวนาน
แต่ก็ต้องบอกก่อนว่า ผลตอบแทนของกองทุนตลาดเงินนั้น ไม่คงที่เหมือนเงินฝากบางประเภทที่มีการ Fix ดอกเบี้ยไว้
มาถึงตรงนี้เราคงจะเห็นแล้วว่า กองทุนตลาดเงินนั้นสามารถแก้ Pain Point ที่เราเจอทั้งหมดได้เป็นอย่างดี ไม่ว่าจะเป็นเรื่องผลตอบแทน สภาพคล่อง ความปลอดภัย และภาษี
โดยกองทุนตลาดเงิน ถือเป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่น่าสนใจในการเป็น “ที่พักเงิน”
ไม่ว่าจะเงินก้อนนั้น จะเป็นเงินที่เก็บไว้เผื่อฉุกเฉิน หรือเงินที่เก็บไว้รอลงทุน
และล่าสุดใน WealthX แพลตฟอร์มลงทุนในกองทุนรวมโดย บล.เวลท์เอกซ์ มีฟีเจอร์เปรียบเทียบกองทุนรวมตลาดเงินภาครัฐ ว่ากองทุนไหนให้ผลตอบแทนเฉลี่ยโดดเด่นและสม่ำเสมอที่สุดในรอบปีที่ผ่านมา
ถ้าเราอยากลงทุนในกองทุนตลาดเงินภาครัฐ เพียงแค่โหลดแอป WealthX เลือกธีมตลาดเงินภาครัฐ ระบบก็จะแนะนำกองทุน รวมถึงแสดงผลตอบแทนในอดีตมาให้ เทียบกับกองทุนอื่นและค่าเฉลี่ยในกลุ่มนี้ทันที..
ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะ เงื่อนไขผลตอบแทนและความเสี่ยงของกองทุนรวมก่อนตัดสินใจลงทุน
ผลการดำเนินงานในอดีต/ ผลการเปรียบเทียบผลการดำเนินงานที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์ในตลาดทุน มิได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต
โหลดแอปที่ Wealthx.co/getapp
- 10
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2025 Blockdit
