สิ้นปีต้องซื้อกองทุน RMF/Thai ESG จริงเหรอ?
หลายคนเข้าใจว่า วางแผนภาษี = ต้องหาค่าลดหย่อนให้เยอะที่สุด
ㅤㅤ
แต่สิ่งที่ Lumpsum อยากชวนคิดคือ
ลดหย่อนภาษี = เงินออกจากกระเป๋าเหมือนเดิม
เพียงแค่ไปอยู่ในที่ที่ช่วยประหยัดภาษีได้
เพราะฉะนั้น ก่อนจะซื้อลองถามตัวเองก่อนว่าอยากลดภาษี หรือ ลดสภาพคล่องของชีวิต?
ㅤㅤ
🟣RMF - ดีมากสำหรับคนที่พร้อมวางแผนยาว
RMF เหมาะสำหรับคนที่ต้องการวินัยเก็บเงินระยะยาว และตั้งใจสร้างเงินก้อนสำหรับตอนอายุเกิน 55
ㅤㅤ
เงื่อนไข
- ถืออย่างน้อย 5 ปีปฏิทิน
- ขายได้เมื่ออายุ ครบ 55 ปีขึ้นไป
- ควรซื้ออย่างสม่ำเสมอ (เว้นได้ปีละ 1 ครั้ง)
ㅤㅤ
ความเสี่ยง
- เงินจะถูกล็อกยาวจนถึงอายุ 55
- ถ้า NAV ของกองทุนลดลงมากในช่วงใกล้เกษียณ อาจขาดทุนมากกว่าภาษีที่ประหยัดได้
- ต้องซื้อค่อนข้างสม่ำเสมอ หากหยุดผิดปีอาจถูกเรียกเก็บภาษีย้อนหลัง
ㅤㅤ
🟣 Thai ESG - ทางเลือกที่ช่วยลดหย่อนแบบคล่องตัวกว่า
Thai ESG ช่วยลดหย่อนภาษีเหมือน RMF แต่ถือครบ 5 ปีปฏิทินก็สามารถขายได้เลย ทำให้เหมาะกับคนที่อยากลดหย่อน แต่ยังต้องการสภาพคล่องสูงกว่า RMF
ㅤㅤ
เงื่อนไข
- ถืออย่างน้อย 5 ปีปฏิทิน
- ไม่จำเป็นต้องถือถึงอายุ 55
ㅤㅤ
ความเสี่ยง
- แม้ถือไม่นานเท่า RMF แต่ก็เป็นการล็อกเงิน 5 ปี
- ถ้าตลาดหุ้นผันผวนระหว่างถือ อาจมีผลต่อผลตอบแทน
- ถ้าซื้อเพียงเพราะกระแสปลายปี โดยไม่ได้ดูสภาพคล่องของตัวเองอาจทำให้ตึงตัวได้
ㅤㅤ
💡 สิ่งที่อยากบอกก่อนซื้อกองทุนลดหย่อน
บางครั้ง… เสียภาษี 30,000 แล้ว ยังมีเงินสดใช้ชีวิตได้สบายใจ
อาจคุ้มกว่า ลดหย่อนจนเหลือเสียภาษี 5,000 แต่เงินออกจากกระเป๋าไป 50,000
ㅤㅤ
และอีกมุมที่หลายคนไม่เคยสังเกตคือ
กองทุนลดหย่อนจะคุ้มที่สุดสำหรับคนที่อยู่ฐานภาษีสูง
เพราะแม้ซื้อจำนวนเท่ากัน แต่ประหยัดภาษีได้ไม่เท่ากัน
ㅤㅤ
🙌 แล้วควรตัดสินใจยังไงดี?
1. ยังมีเงินสำรองไม่มาก / ต้องใช้เงินหมุนอยู่ → เริ่มจาก Thai ESG แบบพอดี ไม่กดดันสภาพคล่อง
2. รายได้ไม่สม่ำเสมอ / ฟรีแลนซ์ → Thai ESG จะยืดหยุ่นกว่า RMF
3. รายได้มั่นคง ตั้งใจวางแผนเกษียณจริงจัง → RMF เหมาะที่สุดสำหรับสร้างเงินเกษียณระยะยาว
4. ฐานภาษีสูง + เงินเหลือสำหรับลงทุน → ผสม RMF + Thai ESG จะคุ้มที่สุด ทั้งลดหย่อนและสร้างพอร์ตไปพร้อมกัน
ㅤㅤ
⭐ สรุปแบบ Lumpsum
การวางแผนภาษีที่ดีที่สุด ไม่ใช่การเสียภาษีให้น้อยที่สุด แต่เป็นการ ลดหย่อนอย่างพอดี และยังมีสภาพคล่องดูแลชีวิตได้เต็มที่
ㅤㅤ
#Lumpsum #วางแผนการเงิน #ภาษี #ลดหย่อนภาษี #กองทุน #RMF #ThaiESG
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2025 Blockdit
