เรื่องที่เราต้องรู้!! ก่อนเริ่มลงทุน RMF จะได้ไม่ทำผิดเงื่อนไข
กองทุนรวม RMF เป็นหนึ่งในผลิตภัณฑ์สำหรับใช้เพื่อลดหย่อนภาษี และมีรายละเอียดเงื่อนไขค่อนข้างเยอะ จนทำให้หลายคนอาจกลัวการทำผิดเงื่อนไข RMF ทั้งตอนซื้อหรือตอนขายคืน ซึ่งหากเราทำผิดเงื่อนไขจะต้องเสียค่าปรับตามเงื่อนไขของกรมสรรพากรด้วย
วันนี้เราเลยจะมาสรุปสิ่งที่ต้องรู้ ก่อนเริ่มลงทุน RMF เพื่อนๆ ที่สนใจลงทุน RMF จะได้ทำถูกเงื่อนไขการใช้สิทธิ์ประโยชน์ และได้ใช้อย่างคุ้มค่ามากที่สุด รวมถึงหากเราทำถูกต้องก็จะได้ไม่เกิดปัญหาตามมาทีหลังอีกด้วย
1. สามารถซื้อ RMF ลดหย่อนได้ไม่เกิน 30% ของเงินได้ สูงสุด 500,000 บาท และเมื่อรวมกับ กบข. / กองทุนสงเคราะห์ครูฯ / กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ / กองทุนการออมแห่งชาติ / ประกันชีวิตแบบบำนาญ ต้องไม่เกิน 500,000 บาท
หลายคนมักจะลืมนำเงินจาก กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ หรือกองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ หรือประกันบำนาญ มาคำนวณรวมด้วย จึงทำให้เกิดการซื้อ RMF เกินสิทธิ์
หากซื้อเกินสิทธิ์ วิธีที่ง่ายที่สุดคือ ให้เก็บส่วนเกินสิทธิ์ถือลงทุนต่อไปก่อน แล้วค่อยขายทีเดียวตอนครบกำหนดอายุ และถ้าลงทุนได้กำไรจากส่วนเกินสิทธิ์ ให้นำกำไรมารวมเป็นเงินได้ของปีที่ขายด้วย เพื่อเสียภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา
2. ต้องลงทุนต่อเนื่องทุกปี หรือระงับการซื้อได้ 1 ปี กล่าวคือสามารถซื้อ RMF แบบปีเว้นปีได้นั่นเอง
บางคนมักจะผิดเงื่อนไขเพราะลืมซื้อ RMF ต่อเนื่อง เช่น ไม่ได้ซื้อ RMF เมื่อปีที่แล้ว และถ้าลืมซื้อปีนี้อีก ก็เท่ากับผิดเงื่อนไขขาซื้อของ RMF
ดังนั้นเพื่อไม่ให้ลืมซื้อ แนะนำให้ซื้อ RMF ทุกปีต่อเนื่องดีกว่า อาจจะซื้อแค่นิดๆ หน่อยๆ ให้มีรายการการซื้อ RMF ก็เพียงพอ
3. ไม่มีกำหนดขั้นต่ำในการซื้อเหมือนเมื่อก่อนแล้ว สามารถซื้อได้ตามขั้นต่ำของแต่ละกองทุนกำหนด ซึ่งขั้นต่ำของกองทุนส่วนใหญ่จะเริ่มต้นที่ 1 บาท, 500 บาท, และ 1,000 บาท
4. ต้องลงทุนอย่างน้อย 5 ปี นับจากวันที่ลงทุน เป็นการนับแบบวันชนวัน ปีชนปี โดยนับเฉพาะปีที่มีการซื้อ RMF เท่านั้น และต้องถือครองจนถึงอายุ 55 ปีบริบูรณ์ (ต้องนับให้ครบวันเกิดของตัวเองด้วย)
ตัวอย่างเช่น
- ซื้อกองทุน RMF ในวันที่ 1 มิถุนายน 2568 และลงทุนต่อเนื่อง 5 ปี
ดังนั้น วันที่ครบกำหนด 5 ปี คือ วันที่ 1 มิถุนายน 2573 และจะขายได้โดยไม่ผิดเงื่อนไข 5 ปีได้ในวันที่ 2 มิถุนายน 2573 รวมถึงจะต้องอายุครบ 55 ปีบริบูรณ์ด้วยจึงจะไม่ผิดเงื่อนไขเลย
- ซื้อกองทุน RMF ในวันที่ 1 มิถุนายน 2568 และลงทุนปีเว้นปี
ดังนั้น วันที่ครบกำหนด 5 ปี คือ วันที่ 1 มิถุนายน 2578 และจะขายได้โดยไม่ผิดเงื่อนไข 5 ปีได้ในวันที่ 2 มิถุนายน 2578 รวมถึงจะต้องอายุครบ 55 ปีบริบูรณ์ด้วยจึงจะไม่ผิดเงื่อนไขเลย
5. เมื่ออายุครบ 55 ปีบริบูรณ์ และลงทุนมาไม่น้อยกว่า 5 ปี หากต้องการขาย RMF สามารถขายคืนได้ทั้งหมดทุกกองทุนที่ซื้อมา แม้ว่าจะเพิ่งซื้อไปเมื่อปลายปีที่แล้วก็สามารถขายพร้อมกันได้ หรือสามารถเลือกขายเพียงบางส่วนก่อนก็ได้
6. หากมีการขาย RMF ไม่ว่าจะบางส่วนหรือทั้งหมด การนับปีจะสิ้นสุดลง และถ้าในอนาคตมีการซื้อ RMF ต่อเพื่อลดหย่อนภาษี จะต้องเริ่มนับระยะเวลาถือครอง 5 ปีใหม่ โดยนับจากวันซื้อ RMF ครั้งใหม่
ดังนั้นถ้ายังต้องใช้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีของ RMF แนะนำว่าอย่าเพิ่งขายคืน RMF ไว้ขายตอนที่ไม่มีรายได้แล้ว หรือตอนที่คิดว่าจะไม่ซื้อ RMF เพื่อใช้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีดีกว่า
แม้กองทุน RMF จะมีรายละเอียดและเงื่อนไขค่อยข้างเยอะ จนอาจทำให้หลายคนทำผิดเงื่อนไข แต่กองทุน RMF ก็ยังเป็นอีกหนึ่งแหล่งออมเงินเพื่อวัยเกษียณ ช่วยให้เรามีเงินก้อนใหญ่ไว้ใช้ในช่วงชีวิตหลังเกษียณแล้วนั่นเอง
นอกจากนี้กองทุน RMF ยังมีนโยบายลงทุนหลากหลายสินทรัพย์ มีความยืดหยุ่น เราสามารถสับเปลี่ยนกองทุนได้ตามความต้องการและให้เหมาะสมกับสภาพตลาดในช่วงเวลานั้นๆ ได้
#Cashury #ลงทุน #กองทุน #รู้เท่าธัน #เกษียณ #วางแผนเกษียณ #กองทุนRMF #RMF #ภาษี #ภาษีบุคคลธรรมดา #ลดหย่อนภาษี #กองทุนลดหย่อนภาษี #วางแผนภาษี
- 1
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2025 Blockdit
