Blockdit Logo (Mobile)
Lumpsum : ที่ปรึกษาวางแผนการเงินส่วนบุคคล
•
25 ธ.ค. เวลา 07:00 • หุ้น & เศรษฐกิจ

จากเป้าหมายการเงินที่ล้มเหลว สู่แผนการเงินที่ทำได้จริงด้วยแนวคิด PDCA

เรากำลังเดินทางเข้าสู่ช่วงโค้งสุดท้ายของปี 2025 ช่วงเวลานี้ของทุกปี หลายคนมักจะหยิบสมุดบันทึกขึ้นมา แล้วเขียน New Year’s Resolution ใหม่
"ปี 2026 จะเก็บเงินให้ได้ 1 แสนบาท"
"ปีหน้า จะลดหนี้บัตรเครดิตให้หมด"
"ปีหน้า จะเริ่มลงทุนอย่างจริงจัง"
ㅤㅤ
แต่เคยสงสัยไหมว่า.. ทำไมผ่านไปไม่ถึง 3 เดือน เป้าหมายเหล่านั้นก็ถูกลืม และเราก็กลับมาใช้วงจรชีวิตทางการเงินแบบเดิมๆ เหมือนปีที่ผ่านมา ปัญหาอาจไม่ได้อยู่ที่ความตั้งใจ แต่อยู่ที่กระบวนการที่ขาดระบบ
ㅤㅤ
วันนี้ Lumpsum จะพาไปรู้จักแนวคิดการบริหารจัดการคุณภาพระดับโลกที่ชื่อว่า PDCA (Plan-Do-Check-Act) ซึ่งองค์กรชั้นนำอย่าง Toyota ใช้ในการพัฒนาองค์กรจนยิ่งใหญ่ และเราสามารถนำมาประยุกต์ใช้ เพื่อเปลี่ยนสถานะทางการเงินต้อนรับปี 2026 ได้
ㅤㅤ
ลองมาดูกันว่า ถ้าเราสวมบทบาท CEO ให้กับบริษัทที่ชื่อว่า "ชีวิตตัวเอง จำกัด" ในปี 2026 เราต้องทำอย่างไร
ㅤㅤ
1. P - Plan (วางแผนให้ชัด ไม่ใช่นั่งเทียน)
ความผิดพลาดของคนส่วนใหญ่ คือ ตั้งเป้าหมายลอยๆ ว่าอยากรวยขึ้น แต่ในทางธุรกิจแผนที่ดีต้องวัดผลได้
ก่อนเริ่มปี 2026 ให้ลองทำสิ่งนี้
- Check Up ปัจจุบันทรัพย์สินมีเท่าไร / หนี้สินมีเท่าไร / รายรับ-รายจ่ายเฉลี่ยต่อเดือนเป็นอย่างไร
- ตั้งเป้าหมายแบบ SMART เช่น ต้องการเก็บเงินสำรองฉุกเฉิน 60,000 บาท ภายในสิ้นปี 2026
- กำหนดวิธีการ เช่น ต้องเก็บเดือนละ 5,000 บาท โดยจะหักบัญชีอัตโนมัติทุกวันที่เงินเดือนออก และลดค่ากาแฟลงวันละ 50 บาท
ㅤ
2. D - Do (ลงมือทำตามแผน อย่างมีวินัย)
แผนที่หรูหรา จะไม่มีค่าเลยถ้าไม่ลงมือทำ ขั้นตอนนี้คือบททดสอบความอดทน
- Automation is Key อย่าใช้ใจสู้ ให้ใช้ระบบช่วย เช่น ตั้งโอนเงินเข้าพอร์ตลงทุนอัตโนมัติ (DCA) หรือตัดเงินฝากทันทีที่เงินเดือนเข้า
- จดบันทึกในช่วงแรก การทำบัญชีรายรับ-รายจ่าย คือสิ่งจำเป็น เพื่อให้เรารู้ว่าเงินไหลไปทางไหน เหมือนบริษัทที่ต้องมีงบดุลที่ชัดเจน
ㅤㅤ
3. C - Check (ตรวจสอบสม่ำเสมอ ไม่รอสิ้นปี)
นี่คือ "จุดตาย" ที่ทำให้เป้าหมายปีใหม่ล้มเหลว คนส่วนใหญ่ตั้งเป้าเดือนมกราคม แล้วไปดูอีกทีเดือนธันวาคม.. ซึ่งมักจะสายเกินแก้
หลักการ PDCA บอกให้เราตรวจสอบเป็นระยะ
- รายเดือน เดือนนี้เก็บเงินได้ตามเป้า 5,000 บาทไหม ? ถ้าไม่ได้ เพราะอะไร ? (เผลอรูดบัตรซื้อของ, ค่าเบี้ยประกันมาพอดี ฯลฯ)
- รายไตรมาส พอร์ตลงทุนผลตอบแทนเป็นอย่างไร ? กองทุนที่ซื้อไว้ยังดีอยู่ไหม ?
การตรวจสอบ จะทำให้เรารู้ตัวเร็ว ว่าเรากำลังออกนอกเส้นทางหรือไม่
ㅤㅤ
4. A - Act / Adjust (ปรับปรุงและแก้ไข)
เมื่อตรวจสอบแล้ว (Check) เจอผลลัพธ์ เราต้องดำเนินการต่อ (Act) ทันที
- ถ้าทำได้ตามเป้า ให้หาวิธีทำให้ดียิ่งขึ้น หรือรักษามาตรฐานนี้ไว้ เช่น ถ้าเก็บเงินได้เกินเป้า อาจเพิ่มยอดการลงทุน
- ถ้าทำไม่ได้ตามเป้า ต้องหาสาเหตุ (Root Cause) และปรับแผนใหม่
ถ้าเก็บเงินไม่อยู่ เพราะรายได้น้อยเกินไป -> แผนใหม่คือต้องหารายได้เสริม ไม่ใช่ลดรายจ่ายอย่างเดียว
ถ้าพอร์ตลงทุนขาดทุนหนัก -> ต้องปรับสัดส่วนสินทรัพย์ (Rebalance) หรือศึกษาความรู้เพิ่ม
ㅤㅤ
บทสรุปของวงล้อ PDCA แห่งความมั่งคั่ง
ปี 2026 ที่กำลังจะมาถึง ไม่จำเป็นต้องจบลงด้วยความผิดหวังเหมือนปีที่ผ่านๆมา หากเราลองเปลี่ยนวิธีคิด เลิกใช้อารมณ์ ในการใช้เงิน และหันมาใช้ระบบPDCA ในการบริหารเงิน
ㅤㅤ
เริ่มวางแผน (Plan) ตั้งแต่วันนี้ ลงมือทำ (Do) ทันทีที่เงินเดือนออก ตรวจสอบตัวเอง (Check) ทุกสิ้นเดือน และปรับปรุงแผน (Act) ทุกครั้งที่สะดุดㅤ
เมื่อวงล้อ PDCA หมุนครบ 1 รอบ คุณจะเก่งขึ้น และเมื่อมันหมุนครบ 12 รอบ ตลอดปี 2026.. คุณจะพบว่าตัวเองได้กลายเป็นคนใหม่ที่มีการเงินแข็งแกร่งกว่าเดิม อย่างไม่น่าเชื่อ…
📍ติดตามช่องทางอื่นๆของ Lumpsum ได้ที่นี่
Website : https://www.lumpsum.in.th
Facebook : https://www.facebook.com/lumpsum.financialplanning
Youtube : https://www.youtube.com/@Lumpsum
Instagram : https://www.instagram.com/mr.lumpsum
Tiktok : https://www.tiktok.com/@lumpsum_official
Lemom 8 : https://www.lemon8-app.com/lumpsumfinancial
#Lumpsum #วางแผนการเงิน #pdca #เป้าหมายการเงิน
โฆษณา