28 ม.ค. เวลา 04:06 • หุ้น & เศรษฐกิจ

ลองจินตนาการดูนะครับ ในฐานะ "คนเรือ" ที่ใช้ชีวิตอยู่กับคลื่นลมและหยาดเหงื่อ

เราส่งเงินเข้ากองทุนประกันสังคมทุกเดือน เดือนละ 750 บาท (สำหรับพนักงานบริษัททั่วไป หรือมาตรา 33) หลายคนมองว่าเป็นเงินเล็กน้อย
แต่ถ้าเรา "หัวหมอ" และมองมันผ่านสายตานักลงทุนที่เข้าใจพลังของเวลา ผลลัพธ์มันจะเปลี่ยนชีวิตคุณไปตลอดกาล
พลังของเงิน 750 บาท กับ "พายุ" แห่งดอกเบี้ยทบต้น
ถ้าเราตัดสินใจว่า "ไม่เอาแล้วประกันสังคม" แล้วนำเงิน 750 บาทนั้นไปหย่อนลงในกองทุนดัชนี S&P 500 (ซึ่งคือการเป็นเจ้าของบริษัทใหญ่ที่สุด 500 แห่งในอเมริกา เช่น Apple, Google, Microsoft) ตั้งแต่วันแรกที่เริ่มลงเรือตอนอายุ 20 ปี
เราให้ผลตอบแทนเฉลี่ยแบบสมเหตุสมผลตามประวัติศาสตร์ที่ 10.5% ต่อปี แล้วอดทนถือมันไว้ยาวๆ 40 ปี จนถึงวันที่เราเกษียณก้าวลงจากเรือตอนอายุ 60 ปี...
เชื่อไหมครับว่าเงินหลักร้อยจะกลายเป็นเงินล้าน!
เมื่อคำนวณตามสูตรมูลค่าเงินในอนาคต (Future Value) ด้วยเงินต้นเดือนละ 750 บาท ผลตอบแทน 10.5% ต่อปี เป็นเวลา 480 เดือน (40 ปี) เงินที่คุณจะได้เห็นในบัญชีคือประมาณ:
4,600,000 บาท (สี่ล้านหกแสนบาท!)
ในขณะที่ประกันสังคมให้บำนาญคุณเต็มที่ก็แค่เดือนละประมาณ 5,000 - 8,000 บาท (ขึ้นอยู่กับจำนวนปีที่ส่ง) ซึ่งคุณต้องอยู่ให้ถึงอายุ 100 ปี ถึงจะได้ใช้เงินเท่ากับกองทุน S&P 500 ที่คุณปั้นมาเองกับมือ!
เจ็บไข้ได้ป่วย... จะทำยังไงถ้าไม่มีประกันสังคม?
คนเรือหัวหมอเขาคิดแบบนี้ครับ: เราเอาเงิน 4.6 ล้านบาทเป็นตัวตั้ง แล้วหันไปพึ่งพาสวัสดิการที่รัฐมีให้ทุกคนอย่าง "30 บาทรักษาทุกโรค" หรือสิทธิบัตรทอง ซึ่งปัจจุบันครอบคลุมโรคหลักๆ แทบทั้งหมด หรือถ้าคุณอยากได้ความพรีเมียม ก็เจียดเงินจากการลงทุนมาซื้อ "ประกันชีวิต" เสริมเข้าไป
การมีเงินสดในมือ 4 ล้านกว่าบาท คือ "อำนาจ" ในการเลือกวิธีรักษาที่แท้จริง ไม่ต้องรอคิวโรงพยาบาลรัฐตามเขตพื้นที่ที่ประกันสังคมกำหนด ไม่ต้องกังวลว่ายาตัวนี้จะเบิกได้ไหม เพราะ "เงินของเรา" คือประกันภัยที่ซื่อสัตย์ที่สุดในโลก
บทเรียนจากดราม่า "ไม่มีใครรักเงินเรา เท่าตัวเราเอง"
ช่วงที่มีข่าวเรื่องสภาพคล่องของกองทุนประกันสังคม หรือข่าวการบริหารจัดการที่ดูคลุมเครือ มันสะท้อนความจริงอย่างหนึ่งที่คนเรืออย่างเราเข้าใจดี "ในทะเลที่บ้าคลั่ง คุณจะเชื่อใจเข็มทิศของคนอื่น หรือจะคุมพังงาเรือด้วยมือตัวเอง?"
ระบบประกันสังคมถูกออกแบบมาเพื่อเป็น "ตาข่ายรองรับ" ของสังคม แต่มันไม่ได้ถูกออกแบบมาเพื่อให้คุณ "รวย" หรือ "มั่งคั่ง" เงินที่เราส่งไปคือการนำไปรวมในกองกลางที่ใครก็ไม่รู้บริหารจัดการ แต่การเอาเงินไปลงใน S&P 500 คือการฝากอนาคตไว้กับนวัตกรรมของโลกและระบบทุนนิยมที่โปร่งใสกว่า
มุมมองคนเรือหัวหมอ ยึดอำนาจการเงินกลับมา
การเป็นคนเรือหัวหมอไม่ได้แปลว่าเห็นแก่ตัว แต่แปลว่าเรา "ตื่นรู้" เราไม่อยากฝากชีวิตยามเกษียณไว้กับรัฐบาลที่ไม่แน่นอน หรือกองทุนที่อาจจะหมดสัดส่วนในอนาคต
การออมเอง 750 บาทต่อเดือน อาจดูเป็นเรื่องเล็กในวันนี้ แต่เมื่อผ่านไป 40 ปี มันคือ "อิสรภาพ" ที่ประกันสังคมให้ไม่ได้ เงิน 4.6 ล้านบาทนั้น ถ้านำไปซื้อหุ้นปันผลที่ผลตอบแทน 5% ต่อปี ถอนมาใช้แค่เงินปันผลปีละ 5% หลังหักภาษี คุณจะมีเงินใช้เดือนละไม่ต่ำกว่า 15,000 บาท โดยที่เงินต้นยังอยู่ครบ!
ข้อคิดส่งท้าย ระบบประกันสังคมอาจจะมีประโยชน์ในแง่ของสวัสดิการพื้นฐาน แต่ถ้าคุณอยาก "รอด" และ "รวย" ในวัยเกษียณ จงหัดเป็นคนบริหารเงินเอง เพราะสุดท้ายแล้ว ไม่มีใครดูแลเงินของเราได้ดีเท่าตัวเราเองจริงๆ ครับ
#วางแผนการเงิน #SP500 #ประกันสังคม #คนเรือ #อิสรภาพทางการเงิน #ลงทุน #หุ้นอเมริกา #ดอกเบี้ยทบต้น
โฆษณา