ประกันเป็นทรัพย์สิน ไม่ใช่ค่าใช้จ่าย — เปลี่ยนมุมมองก่อนตัดสินใจ
ทำไมบางคนถึงมองประกันเป็น "ค่าใช้จ่าย" และทำไมการมองแบบนั้นถึงทำให้คุณเสียโอกาสด้านการเงินระยะยาวโดยไม่รู้ตัว
คำถามที่ผมได้ยินบ่อยที่สุดในการพูดคุยวางแผนประกันคือ "ประกันมันคุ้มจริงไหม ถ้าไม่เจ็บป่วยก็ไม่ได้ใช้เลย" — นี่คือความเข้าใจผิดที่คุณจะต้องจ่ายราคาแพงที่สุด ผมจะใช้บทความนี้อธิบายว่าทำไม และคุณมีทางเลือกอื่นไหม
เรื่องที่คุณอาจจะยังไม่รู้เกี่ยวกับประกัน
เวลาบางคนซื้อประกัน มักจะคิดแบบเดียวกับการซื้อ ประกันรถยนต์ — จ่ายเบี้ยทุกปี ถึงหวังว่าจะไม่ต้องใช้ แต่ถ้าไม่มีอุบัติเหตุก็รู้สึกว่า "เสียเงินเปล่า"
แต่ประกันชีวิต ประกันสุขภาพและประกันโรคร้ายแรงแบบที่เราพูดถึงในวันนี้ทำงานคนละแบบโดยสิ้นเชิง มันถูกออกแบบมาให้เป็น เครื่องมือสะสมมูลค่า เครื่องมือทางการเงินที่มีประสิทธิภาพทั้งการป้องกันความเสี่ยงและการสร้างความมั่งคั่ง
ประกันที่ดีทำให้คุณมั่นคงมากขึ้น พร้อมสร้างความมั่งคั่ง
ทรัพย์สินคืออะไร — มาดูกันว่าประกันเข้าข่ายหรือเปล่า
ในทางการเงิน ทรัพย์สิน (Asset) คือสิ่งที่ สร้างกระแสเงินสดหรือมูลค่าให้คุณในอนาคตไม่ว่าจะเป็นอสังหาริมทรัพย์ หุ้น กองทุน หรือแม้แต่ทักษะความรู้
ประกันสุขภาพแบบระยะยาว ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ ประกันโรคร้ายแรงแบบเบี้ยไม่ทิ้ง ประกันบำนาญ และอีกหลายแบบประกันตรงตามคำนิยามนี้ เพราะ:
มีมูลค่าเงินสด (Cash Value) ที่เติบโตตามเวลา สามารถถอนหรือยืมได้โดยไม่ต้องขายกรมธรรม์
ได้รับผลตอบแทน ในกรณี Unit-linked ได้ผลตอบแทนจากกองทุน ได้โบนัสเงินคืน โบนัสสุขภาพสำหรับบางแผนประกัน กระแสเงินสดในวัยเกษียณ
สร้างประโยชน์ด้านภาษี ได้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีเป็นเงินคืนให้คุณทุกปี
ให้ความคุ้มครองชีวิตและสุขภาพ เป็นการป้องกันเงินก้อนใหญ่ด้วยเงินก้อนเล็ก ที่ไม่มีสินทรัพย์ประเภทอื่นให้ได้
Unit-linked Concept: เงินที่จ่ายไปไม่ได้หายไปไหน
วางแผนประกันสุขภาพ Unit-linked — รูปแบบประกันสุขภาพที่ เบี้ยส่วนหนึ่งถูกนำไปลงทุนในกองทุนระดับโลก และส่วนหนึ่งเป็นค่าการประกันภัย
สิ่งที่ทำให้แผนประกันแบบนี้ พิเศษคือ: ค่าประกันถูกหักจากพอร์ตประกันสุขภาพของคุณ ซึ่งหมายความว่าเมื่อการลงทุนเติบโต มูลค่าสุทธิที่คุณมีก็เพิ่มขึ้น แม้ว่าจะมีการหักค่าประกันภัยไป การวางแผนและเลือกการลงทุนโดยมืออาชีพมีโอกาสที่ผลตอบแทนสุทธิจะสูงกว่าต้นทุนที่เกิดขึ้น
คุณเลือกได้ ที่จะมีมีบัญชีลงทุนที่ให้ผลตอบแทนเติบโตในระยะยาว และบัญชีนี้ยังมาพร้อมกับความคุ้มครองสุขภาพที่ให้คุณสบายใจไม่ต้องกลัวค่ารักษาพยาบาลอีกต่อไป — นั่นคือพลังของ Unit-linked
คำถาม ข้อกังวลเกี่ยวกับประกันและคำตอบที่ตรงไปตรงมา
"เอาเงินไปลงทุนดีกว่าไหม?"
ถ้าวัดแค่ผลตอบแทนอย่างเดียว — อาจจะใช่ เพราะประกันมีค่าธรรมเนียมและค่าการประกันภัย แต่กองทุนรวมก็ไม่มีความคุ้มครองชีวิตและสุขภาพที่ประกันมีให้ ไม่มีลดหย่อนภาษี และไม่มีการปิดความเสี่ยง การมีประกันเป็นส่วนหนึ่งของแผนการเงินของคุณเป็นสิ่งที่ที่ปรึกษาทางการเงินทั่วโลกแนะนำ
"เบี้ยแพงเกินไป"
เป็นอีกหนึ่งความเข้าใจผิดที่ทำให้หลายคนพลาดโอกาส เงินที่ย้ายเข้ามาในพอร์ตประกันจะสูงกว่าแบบทั่วไป แต่ถ้านับผลประโยชน์รวมและมูลค่าที่แผนประกันจะเปลี่ยนเป็นเงินเก็บเป็นทรัพย์สิน จะทำให้เงินสุทธิที่คุณจ่ายไปน้อยมากหรือหลายแผนคุณได้มากกว่าที่จ่ายไปด้วย
"ถ้าไม่เจ็บป่วย ได้อะไรกลับไปบ้าง?"
ขึ้นอยู่กับแผนประกัน สามารถนัดเราเพื่อสอบถามผลประโยชน์ที่คุณจะได้ทั้งหมด ตัวอย่าง แผน CI ProCare: คุณจะได้เงินคืน Vitality สูงสุด 180% ของเบี้ยที่จ่าย บวกกับมูลค่าเงินสดที่สะสมอยู่ในกรมธรรม์รวมถึงเงินคืนลดหย่อนภาษี
จากความเข้าใจสู่การลงมือทำเพื่อจัดการการเงินของคุณ
การเปลี่ยนมุมมองเรื่องประกันไม่ได้หมายความว่าคุณต้องซื้อทันที แต่หมายความว่าคุณต้องเริ่มถามคำถามที่ถูกต้อง
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2026 Blockdit
