📍เกษียณอย่างสำราญ... วางแผนให้พร้อมตั้งแต่วันนี้ด้วย 5 ขั้นตอนฉบับเข้าใจง่าย! 👩🦳🧓 💸
หลายคนอาจตั้งคำถามว่า "ต้องมีเงินเท่าไหร่ถึงจะพอใช้หลังเกษียณ?" หรือ "เราจะวางแผนเตรียมพร้อมได้อย่างไร?" วันนี้ชวนทุกคนมาคลายข้อสงสัย และลองเช็กความพร้อมทางการเงินของตัวเองไปพร้อมๆกัน โดยมี 5 ขั้นตอนสู่วัยเกษียณที่มั่นคง เพื่อตอบโจทย์บริบทการลงทุนใหม่ให้เท่าทันกับสังคมผู้สูงวัยที่กำลังจะก้าวสู่ระดับสุดยอด ดังนี้
⭐1. ตั้งเป้าหมายเงินที่ต้องมีในวันเกษียณ
ประเมินจำนวนเงินก้อนรวมให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายหลังเกษียณ จากรายจ่ายที่คาดว่าจะใช้ต่อเดือนหลังเกษียณ และจำนวนปีที่คาดว่าจะมีชีวิตก่อนสิ้นอายุขัย แนะนำ วิธี Expense Method โดยคำนวณเงินกษียณจำก รำยจ่ายที่คาดว่าจะเกิดขึ้นหลังเกษียณ ซึ่งอาจเพิ่มขึ้น ลดลง หรือ คงที่ก็ได้ เช่น ค่ารักษาพยาบาลอาจเพิ่มขึ้น แต่ค่าเดินทางและค่าน้ำมัน อำจลดลง โดยทั่วไปรายจ่ายหลังเกษียณมักจะปรับลดเหลือ 70% - 85% ของรายจ่ายก่อนเกษียณ
รู้หรือไม่? ยังมีวิธีคำนวณค่าใช้จ่ายหลังเกษียณแบบ Income Method ที่ใช้ รายได้ก่อนเกษียณ เป็นตัวกำหนดค่าใช้จ่ายและคุณภาพชีวิตหลังเกษียณ ซึ่งรายได้มักไม่สะท้อนโครงสร้างรายจ่าย และจะเปลี่ยนแปลงไปตำมช่วงชีวิตและความจำเป็นของแต่ละบุคคล
⭐2. เช็กเงินออมที่ออมต่อเดือนในปัจจุบัน
ลองสำรวจตัวเองดูว่า ตอนนี้เรากันเงินไว้ออมหรือลงทุนเดือนละเท่าใด? และถ้าทำต่อเนื่องด้วยอัตราผลตอบแทนที่คาดหวัง เงินก้อนนี้จะเติบโตเป็นเท่าใดในวันที่เราเกษียณอายุ
⭐3. สำรวจแหล่งเงินได้และสวัสดิการที่จะได้รับ
สำรวจขุมทรัพย์และสวัสดิการที่มีอยู่ ลองกางบัญชีดูว่าเรามี "แหล่งเงินได้" จากที่ไหนรออยู่บ้าง โดยแบ่งออกเป็น 2 รูปแบบ คือ
- รับเป็น "เงินก้อน" เช่น กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD) กบข. กองทุนรวมต่าง ๆ (RMF/ThaiESG/ThaiESGX) เงินชดเชยตามกฎหมาย เงินบำเหน็จ
- รับเป็น "เงินได้ประจำ": เช่น ประกันชีวิตแบบบำนาญ กอช. ดอกเบี้ย เงินปันผล ค่าเช่าบ้าน ประกันสังคม (บำนาญ) ซึ่งการแยกประเภทแบบนี้ จะช่วยให้เราวางแผนสภาพคล่องรายเดือนหลังเกษียณได้ชัดเจนขึ้น
⭐4. คำนวณส่วนต่างที่ยังขาด
ตามหา "ส่วนต่าง" ที่ยังขาด มาถึงจุดสำคัญ! ให้นำ เงินที่ต้องใช้ในขั้นตอน 1 (เป้าหมาย) ลบด้วยเงินที่มีอยู่ในขั้นตอน 2+3 (แหล่งเงินออมปัจจุบัน และแหล่งเงินได้และสวัสดิการที่จะใช้หลังเกษียณ) ผลลัพธ์ที่ได้คือจำนวนเงินที่ต้องเร่งออมเพิ่มในช่วงเวลาที่เหลืออยู่ก่อนเกษียณ
⭐5. วางแผนออมเพิ่ม หรือลงทุนให้ถึงเป้า
ลงมือทำเพื่อพิชิตเป้า เมื่อรู้แล้วว่าขาดเงินอีกเท่าไหร่ มีวิธีสร้างเงินออมเพิ่มได้หลายวิธี (แนะนำให้ทำควบคู่กันไปเลยยิ่งดี) เช่น
- ปรับลดรายจ่าย – ลองสำรวจและจดบันทึกรายจ่ายประจำเดือน ตัดสิ่งที่ไม่จำเป็นออก แล้วนำเงินส่วนนั้นมาเปลี่ยนเป็น "เงินออม"
- เพิ่มรายได้ – นำเงินออมไปลงทุนเพื่อสร้างผลตอบแทน โดยเลือกให้เหมาะกับ "ระดับความเสี่ยงที่รับได้" และระวังมิจฉาชีพชวนหลอกลงทุน เสี่ยงต่ำ: เน้นรักษาเงินต้น (เช่น เงินฝาก, ตราสารหนี้) เสี่ยงกลาง: กระจายความเสี่ยง (เช่น กองทุนผสม) เสี่ยงสูง: เน้นโอกาสรับผลตอบแทนสูง (เช่น หุ้นไทย, หุ้นต่างประเทศ)
เมื่อรู้วิธีกันแล้ว อย่ารอช้า... มาเริ่มวางแผนเกษียณตั้งแต่วันนี้กันเลย! ✨
#กลต #SEC #การลงทุน #SECSENIOR #เกษียณมั่งคั่ง #วัยเก๋าเข้าใจการเงินการลงทุน #ตอบโจทย์บริบทการลงทุนใหม่ให้เท่าทันกับสังคมผู้สูงวัยที่กำลังจะก้าวสู่ระดับสุดยอด
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2026 Blockdit
