S&P500 ETF ลงทุนตรง VS กองทุนไม่มีค่าจัดการ แบบไหนคุ้มกว่ากัน ?
หลายคนอาจจะคิดว่า ภาษีลงทุนนอก เป็นเรื่องของ..
“ตอนที่เรากำไรเยอะ ๆ แล้วค่อยหาทางบริหารจัดการทีหลัง”
“ถ้าเสียแค่ 5% หรือ 10% รู้สึกว่ายังไม่เยอะ ไม่เป็นไร”
แต่อยากรู้ความจริงอะไรไหม ?
ความจริงคือ แค่เรากำเงิน 100,000 บาท ออกไปลงทุนตรงใน VOO กองทุน S&P500 ที่หลายคนชื่นชอบ ต่อให้เราอยู่บนฐานภาษีต่ำสุด เราก็แพ้ตั้งแต่เริ่มแล้ว..
ลองคิดแบบเบสิกสุด ๆ
ลงทุนระยะเวลา 1 ปี แล้วขายออก ใช้ผลตอบแทนเฉลี่ยราว 10% ฐานภาษีต่ำสุด 5% โดยคิดค่าใช้จ่ายและค่าธรรมเนียมตามจริง*
- ลงทุนตรง VOO
เมื่อผ่านไป 1 ปี เงินที่ได้รับ จะเท่ากับ 109,637 บาท
แต่ถ้าโยกกำไรกลับไทย จะต้องนำไปยื่นภาษีฐาน 5% จะเหลือ 109,155 บาท แปลว่ากำไรที่เหลือเข้ากระเป๋าจริง ๆ จะเท่ากับ 9,155 บาท
- ลงทุนกองทุนรวมไทย (แบบไม่มีค่าจัดการ)
เมื่อผ่านไป 1 ปี เงินที่ได้รับ จะเท่ากับ 109,375 บาท
สรุปได้ว่า แค่ฐานต่ำสุด กำไรจากการลงทุนกองทุนรวมไทย จะมากกว่ากัน 220 บาท..
แล้วถ้าฐานภาษีเราใหญ่กว่านั้นล่ะ จะเกิดอะไรขึ้น ?
- ฐานภาษี 10% กำไรหายไป 702 บาท
- ฐานภาษี 15% กำไรหายไป 1,183 บาท
- ฐานภาษี 20% กำไรหายไป 1,665 บาท
- ฐานภาษี 25% กำไรหายไป 2,147 บาท
- ฐานภาษี 30% กำไรหายไป 2,629 บาท
- ฐานภาษี 35% กำไรหายไป 3,111 บาท
มาถึงตรงนี้ บางคนอาจจะยังรู้สึกว่าไม่เป็นไร ก็แค่เงินหายไป หลักร้อย หลักพันบาท
งั้นลองปรับโจทย์ใหม่เป็น
ใช้เงินลงทุนเริ่มต้น 1,000,000 บาท ผ่านไป 10 ปีแล้วขายออก โดยที่ใช้ตัวเลขทั้งหมดแบบเดิม กำไรที่หายไปจะต่างกันขนาดไหน
- ฐานภาษี 5% กำไรหายไป 40,749 บาท
- ฐานภาษี 35% กำไรหายไป 514,214 บาท..
อาจจะเริ่มเห็นอะไรแล้ว..
ถ้าเราถูกเก็บภาษีลงทุนนอก ถึงแม้จะเป็นฐานภาษีต่ำสุดที่ 5% เราเจ็บตัวไปแล้วตั้งแต่เริ่ม
ซ้ำร้ายกว่าน้ัน พอเรามีรายได้มากขึ้น พอร์ตใหญ่ขึ้น ค่าใช้จ่ายตรงนี้ยิ่งขยายเป็นเงาตามตัว ตามฐานภาษีของเราที่ขยับขึ้น
คำถาม คือ แล้วนักลงทุนไทยทำอะไรได้บ้าง ?
ถ้าพูดถึงทางเลือกของนักลงทุนไทยตอนนี้ ก็ต้องบอกว่าในไทยเรามีกองทุนแบบไม่มีค่าจัดการ ที่เรียกว่า E-Class อยู่
แต่กองทุน E-Class ก็ดันมีข้อจำกัดสำคัญอย่าง เพดานลงทุน 1,000,000 บาท
ใช่.. เราไม่สามารถสร้างความมั่งคั่งแบบต้นทุนต่ำไปได้มากกว่าเงิน 1,000,000 บาท ทั้งที่เงินจำนวนนี้ยังไม่พอสำหรับเกษียณด้วยซ้ำ
กองทุน TLUS500-UH-X เลยถือกำเนิดขึ้นมา เพื่อทำลายข้อจำกัดตรงนี้ กองทุนนี้ไม่คิดค่าจัดการ และไม่มีลิมิตเพดานซื้อ 1,000,000 บาท ทำให้ซื้อได้ไม่จำกัด
ลงทุนที่เดียวได้ยาว ไม่ต้องมีหลายแอปฯ
โดยกองทุน TLUS500-UH-X จะมีค่าใช้จ่ายตามนี้
- ค่าธรรมเนียมซื้อ-ขาย ซื้อ 0.1% ขาย 0.3%
- ค่าใช้จ่ายรวม (TER) 0.139% ต่อปี
ซึ่งต้นทุนทั้งหมดตรงนี้ ถูกคำนวณเปรียบเทียบกับการลงทุนตรงใน VOO ไว้ให้หมดแล้ว ตามที่แสดงตัวอย่างข้างต้น
เพราะอย่างนั้นต่อไปนี้ เปลี่ยนความคิดใหม่
เสียภาษี 5% 10% ไม่เป็นไร
“เป็น”
กำไรเยอะ ๆ แล้วค่อยหาวิธีจัดการ ไม่เป็นไร
“เป็น”
ถึงจะเสียนิดเดียว แต่แค่เริ่มก็ไม่คุ้มแล้ว
ถึงจะกำไรไม่เยอะ ก็ต้องหาวิธีจัดการ
ถ้าไม่อยากปวดหัวกับลิมิตการซื้อ และการย้ายพอร์ตทีหลัง เราสามารถลงทุนยาว ๆ ที่เดียวไปกับกองทุน TLUS500-UH-X บนแอปฯ WealthX เริ่มตั้งแต่วันที่ 6 ก.ค. นี้ เป็นต้นไป
————————————
*ค่าใช้จ่ายและค่าธรรมเนียมที่ใช้ในการคำนวณ
VOO
- ค่าธรรมเนียม ซื้อ-ขาย โบรกเกอร์ ขาละ 0.15%
- ค่า Expense Ratio 0.03%
- ภาษีหุ้นนอก ตามระดับฐานภาษีบุคคลธรรมดา
TLUS500-UH-X
- ค่าธรรมเนียม Front-End Fee 0.1%
- ค่าธรรมเนียม Back-End Fee 0.3%
- ค่าธรรมเนียมรวมรายปี (TER) 0.139%
- ค่า Expense Ratio กองทุนต้นทาง 0.03%
ผู้ที่สนใจสามารถศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ บล.เวลท์เอกซ์ LINE ID: @wealthx สนับสนุนโดย บล.เวลท์เอกซ์
กองทุนมีความเสี่ยงจากความผันผวนของราคาหลักทรัพย์และอัตราแลกเปลี่ยนจากการลงทุน ในตราสารต่างประเทศ ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไข ผลตอบแทน ความเสี่ยง ที่ระบุไว้ในคู่มือการลงทุน และ สิทธิประโยชน์ทางภาษีเป็นไปตามที่สรรพากรกำหนด ทั้งนี้ บริษัทมีความสัมพันธ์หรือเกี่ยวข้องกับบริษัทจัดการกองทุน และอาจได้รับส่วนแบ่งค่าธรรมเนียมจากการขายกองทุน โดยไม่มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมจากผู้ซื้อ ผู้ลงทุนควรพิจารณาความเหมาะสมและความเสี่ยงก่อนตัดสินใจลงทุน
จัดทำขึ้น ณ วันที่ 6 ก.ค. 2026
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2026 Blockdit
